Обяснени са разходите и факторите на осигуряването за професионална инвалидност – какво е важно и защо е толкова важно.

Застраховката за професионална инвалидност (BU) е скъпа, но важна. При спешни случаи може да замести доходите ви, докато се пенсионирате. Това са факторите, които имат значение.

За тези, които нито са родени богати, нито очакват значително наследство, спечелените доходи са жизненоважни за прехраната им. Наем, ток, кола и деца – всичко това означава и големи разходи, които в бъдеще ще нарастват поради инфлацията.

Ако загубите доходи поради дългосрочно заболяване или дори професионална нетрудоспособност, здравноосигурителната компания ще покрие заплатата ви за първата година и половина - но само пропорционално. Ако здравето ви не се подобри, съществува риск да изпаднете в бедност без ваша вина.

Застраховката за професионална инвалидност би могла да смекчи или дори да предотврати последиците от дългосрочна загуба на доходи. Кай Фюрдерер от Обществото за тестване на качеството обяснява колко струва BU пенсия и на какво трябва да обърнете внимание, когато я вземате.

„Никой не го иска, но ако възникне професионално увреждане, пенсията за инвалидност не може да компенсира загубата на заплати“, казва Кай Фюрдерер. Ще получите пенсия за инвалидност едва след 78 седмици, след което здравноосигурителната компания вече не изплаща обезщетение по болест. Служителите имат право на пълна пенсия за инвалидност, ако могат да работят по-малко от три часа на ден поради болест или увреждане.

Ще получите пенсия поради частична нетрудоспособност, ако можете да работите най-малко три, но не повече от шест часа на ден, не само на последната работа, която сте изпълнявали, но на всички работни места. Увеличение на инвалидната пенсия? Това са лимитите на допълнителните приходи. Със застраховката BU избягвате тесните граници на законоустановените пенсии за инвалидност – но разходите са високи.“

BU застраховката е една от най-скъпите частни застрахователни полици. Но също така има за цел да осигури препитание до нормална възраст за пенсиониране. В най-лошия случай разходите за текущи кредитни споразумения, например за финансиране на недвижими имоти или плащания на автомобили, вече не могат да бъдат покрити. „От тази гледна точка застраховката BU и свързаните с нея разходи трябва да се разглеждат напълно различно, ако е предназначена да осигури препитанието на човек до пенсиониране“, казва Фюрдерер.

Освен застраховката за гражданска отговорност, застраховката за професионална инвалидност е втората по важност застраховка. Особено младите хора, които са на път да започнат кариерата си, трябва да направят такава застраховка. Защото: „Разходите от 60 до 70 евро на месец може да изглеждат високи за ученици или студенти, но в сравнение с това, което ще получат по-късно, сумата е разумна.“ Разберете тук колко полезна е застраховката за професионална инвалидност.

Всеки, който сключи застраховка BU в края на 20-те или средата на 30-те години, вече плаща 100 евро на месец или повече. При договорена динамика на вноските годишните вноски се увеличават повече, отколкото за някой, който започва с 60 евро. „Ако сключите BU застраховка по-късно, може да спестите осем до десет години вноски, но за BU пенсия със същия размер, месечното бреме е много по-високо“, казва Фюрдерер.

"Колкото по-късно започнете застраховка BU, толкова по-скъпа става тя, което се отразява на месечните вноски. Обратно, колкото по-рано започнете застраховка BU, толкова по-ниски са месечните вноски. Периодът на застраховката е по-дълъг и съответно възможната обща полза от застраховката е по-висока."

Всеки, който тегли кредит за закупуване на имот, често избира застраховка на вноски или застраховка остатъчен дълг в случай, че вече не може да плаща вноските по непредвидени причини. "Това е едва второто най-добро решение, но все пак често не е достатъчно. Защото застраховката на вноски предполага, че клиентът е защитен. Реално са защитени само кредитът и задълженията на банката. Семейството с двете деца остава там и в най-лошия случай трябва да се изнесе, защото няма достатъчно пари за издръжка, ток, парно и кола."

Затова купувачите на имоти по-скоро трябва да намалят анюитета, тоест годишното плащане на лихвите и погасителните вноски, или месечната вноска и освен кредита да сключат застраховка за професионална инвалидност с размер на пенсията, който по възможност покрива вноската по кредита и разходите за издръжка при спешни случаи.