Omkostningerne og faktorerne ved arbejdsulykkesforsikring forklaret - hvad er vigtigt, og hvorfor det er så vigtigt.

Arbejdsudygtighedsforsikring (BU) er dyr, men vigtig. I en nødsituation kan den erstatte din indkomst, indtil du går på pension. Det er de faktorer, der betyder noget.

For dem, der hverken er født velhavende eller forventer en betydelig arv, er arbejdsindkomst afgørende for deres levebrød. Husleje, el, bil og børn – alt dette betyder også høje udgifter, som vil stige i fremtiden på grund af inflation.

Mister du indtægt på grund af længerevarende sygdom eller ligefrem erhvervshandicap, dækker sygesikringen din løn det første halvandet år – dog kun forholdsmæssigt. Hvis dit helbred ikke forbedres, er der risiko for at glide ind i fattigdom uden din egen skyld.

Arbejdsulykkesforsikring kan afbøde eller endda forhindre konsekvenserne af langsigtede tab af indtjening. Kai Fürderer fra Selskabet for Kvalitetstest forklarer, hvad en BU-pension koster, og hvad du skal være opmærksom på, når du udtager den.

»Ingen ønsker det, men hvis der opstår erhvervsuvaliditet, kan en førtidspension ikke kompensere for løntabet,« siger Kai Fürderer. Du får først førtidspension efter 78 uger, hvorefter sygesikringen ikke længere udbetaler sygedagpenge. Medarbejdere har ret til fuld førtidspension, hvis de kan arbejde mindre end tre timer om dagen på grund af sygdom eller handicap.

Du får pension på grund af delvis invaliditet, hvis du kan arbejde mindst tre, men højst seks timer om dagen, ikke bare i det sidste job, du havde, men i alle job. Forhøje førtidspension? Dette er de ekstra indtjeningsgrænser. Med BU-forsikring undgår du de snævre rammer for lovpligtig førtidspension – men omkostningerne er høje.”

BU-forsikring er en af ​​de dyreste private forsikringer, der findes. Men det har også til formål at sikre en levevej indtil den normale pensionsalder. I værste fald kan omkostningerne til løbende kreditaftaler, for eksempel til ejendomsfinansiering eller bilbetalinger, ikke længere dækkes. "Ud fra dette synspunkt bør BU-forsikringen og de dermed forbundne omkostninger anskues helt anderledes, hvis den har til formål at sikre ens levebrød frem til pensionering," siger Fürderer.

Udover ansvarsforsikring er erhvervsudygtighedsforsikring den næstvigtigste forsikring. Især unge mennesker, der skal i gang med deres karriere, bør tegne en sådan forsikring. Fordi: "Udgifterne på 60 til 70 euro om måneden kan virke høje for skolebørn eller studerende, men sammenlignet med, hvad de får senere, er beløbet rimeligt." Find ud af her, hvor nyttig arbejdsulykkesforsikring er.

Enhver, der tegner BU-forsikring i slutningen af ​​20'erne eller midt i 30'erne, betaler allerede 100 euro om måneden eller mere. Med en aftalt bidragsdynamik stiger de årlige bidrag mere end for en, der starter med 60 euro. "Hvis du tegner en BU-forsikring senere, sparer du måske otte til ti års indbetalinger, men for en BU-pension på samme beløb er den månedlige belastning meget højere," siger Fürderer.

"Jo senere du starter BU-forsikringen, jo dyrere bliver det, hvilket afspejles i de månedlige ydelser. Omvendt gælder det, at jo tidligere du starter BU-forsikringen, jo lavere er de månedlige ydelser. Forsikringsperioden er længere, og den mulige samlede udbytte af forsikringen er tilsvarende højere."

Enhver, der optager et lån for at købe en ejendom, vælger ofte en afdragsforsikring eller en restgældsforsikring i tilfælde af, at de af uforudsete årsager ikke længere kan betale afdragene. "Det er kun den næstbedste løsning, men det er stadig ofte ikke tilstrækkeligt. For afbetalingsforsikringen tyder kunden på, at han er beskyttet. I virkeligheden er det kun lånet og bankens forpligtelser, der er beskyttet. Familien med de to børn efterlades der og må i værste fald flytte ud, fordi der ikke er penge nok til leveomkostninger, el, varme og bil."

Derfor bør ejendomskøbere hellere nedsætte livrenten, det vil sige den årlige betaling af renter og afdrag, eller det månedlige afdrag og udover lånet tegne en erhvervsulykkesforsikring med et pensionsbeløb, der om muligt dækker låneafdraget og leveomkostninger i en nødsituation.