Selgitati töövõimetuskindlustuse kulusid ja tegureid - mis on oluline ja miks see nii oluline on.

Töövõimetuskindlustus (BU) on kallis, kuid oluline. Hädaolukorras võib see teie sissetulekuid asendada kuni pensionile jäämiseni. Need on tegurid, mis on olulised.

Neile, kes ei sündinud jõukana ega oota märkimisväärset pärandit, on teenitud sissetulek nende toimetulekuks ülioluline. Üür, elekter, auto ja lapsed – kõik see tähendab ka suuri kulutusi, mis tulevikus inflatsiooni tõttu suurenevad.

Kui jääte sissetulekust ilma pikaajalise haiguse või isegi kutsepuude tõttu, katab haigekassa teie töötasu esimese pooleteise aasta jooksul – kuid ainult proportsionaalselt. Kui teie tervis ei parane, on oht sattuda vaesusesse teie enda süül.

Töövõimetuskindlustus võib leevendada või isegi ära hoida pikaajalise sissetuleku kaotuse tagajärgi. Kai Fürderer Kvaliteeditestimise Seltsist selgitab, mis BU pension maksab ja millele peaks selle väljavõtmisel tähelepanu pöörama.

„Keegi ei taha, aga kui tekib töövõimetus, siis töövõimetuspension ei saa kompenseerida saamata jäänud töötasu,“ ütleb Kai Fürderer. Töövõimetuspensioni saate alles 78 nädala möödudes, pärast mida haigekassa haigusraha enam ei maksa. Töötajal on õigus saada täielikku töövõimetuspensioni, kui nad saavad haiguse või puude tõttu töötada vähem kui kolm tundi päevas.

Osalise puude tõttu saad pensioni, kui suudad töötada vähemalt kolm, kuid mitte rohkem kui kuus tundi päevas, mitte ainult viimasel töökohal, vaid kõigil töökohtadel. Kas tõsta töövõimetuspensioni? Need on täiendavad sissetulekupiirangud. BU kindlustusega väldite kohustuslike töövõimetuspensionide kitsaid piire, kuid kulud on suured."

BU kindlustus on üks kõige kallimaid erakindlustuspoliise. Aga see on mõeldud ka elatise kindlustamiseks kuni normaalse pensionieani. Halvimal juhul ei suudeta enam katta käimasolevate krediidilepingute, näiteks kinnisvara finantseerimise või automaksete kulusid. "Sellest vaatenurgast tuleks BU kindlustust ja sellega kaasnevaid kulusid vaadata hoopis teisiti, kui see on mõeldud elatise kindlustamiseks kuni pensionini," ütleb Fürderer.

Töövõimetuskindlustus on vastutuskindlustuse kõrval tähtsuselt teisel kohal. Sellise kindlustuse peaksid sõlmima eelkõige noored, kes on oma karjääri alustamas. Sest: “Kulu 60–70 eurot kuus võivad kooliõpilastele või üliõpilastele tunduda suured, kuid võrreldes sellega, mida nad hiljem saavad, on see summa mõistlik.” Siit saate teada, kui kasulik on töövõimetuskindlustus.

Igaüks, kes sõlmib BU kindlustuse 20ndate lõpus või 30ndate keskel, maksab juba 100 eurot kuus või rohkem. Kokkulepitud sissemakse dünaamika korral tõusevad iga-aastased sissemaksed rohkem kui 60 euroga alustajatel. "Kui sõlmite BU kindlustuse hiljem, võite säästa kaheksa kuni kümme aastat sissemakseid, kuid sama suure BU pensioni puhul on igakuine koormus palju suurem," ütleb Fürderer.

"Mida hiljem alustada BU kindlustust, seda kallimaks see läheb, mis kajastub igakuistes osamaksetes. Ja vastupidi, mida varem BU kindlustusega alustada, seda väiksemad on igakuised osamaksed. Kindlustusperiood on pikem ja kindlustuse võimalik üldkasu on vastavalt suurem."

Igaüks, kes võtab kinnisvara ostmiseks laenu, valib sageli järelmaksukindlustuse või jääkvõlakindlustuse juhuks, kui ta ei saa ettenägematutel põhjustel enam osamakseid maksta. "See on alles paremuselt teine ​​lahendus, kuid sellest siiski sageli ei piisa. Sest järelmaksukindlustus annab kliendile mõista, et ta on kaitstud. Tegelikkuses on kaitstud vaid laen ja pangakohustused. Perekond kahe lapsega jäetakse sinna ja halvimal juhul tuleb välja kolida, sest raha napib elamiskuludeks, elektriks, kütteks ja autoks."

Seetõttu peaksid kinnisvaraostjad pigem vähendama annuiteedi ehk iga-aastast intressi ja tagasimakse osamakset või igakuist osamakset ning sõlmima lisaks laenule ka töövõimetuskindlustuse pensionisummaga, mis võimalusel katab laenu osamakse ja elamiskulud hädaolukorras.