Objašnjeni troškovi i čimbenici osiguranja od profesionalne invalidnosti - što je važno i zašto je toliko važno.

Osiguranje od profesionalne invalidnosti (BU) je skupo, ali važno. U hitnim slučajevima može zamijeniti vaš prihod do odlaska u mirovinu. To su čimbenici koji su važni.

Za one koji nisu ni rođeni bogati niti očekuju značajno nasljedstvo, zarađeni prihod je vitalan za njihov život. Stanarina, struja, auto i djeca – sve to znači i velike izdatke, koji će zbog inflacije u budućnosti rasti.

Ako izgubite prihod zbog dugotrajne bolesti ili čak invaliditeta na radu, zdravstveno osiguranje pokrivat će vašu plaću prvih godinu i pol - ali samo razmjerno. Ako se vaše zdravlje ne poboljša, postoji opasnost da skliznete u siromaštvo bez svoje krivnje.

Osiguranje od profesionalne invalidnosti moglo bi ublažiti ili čak spriječiti posljedice dugotrajnog gubitka zarade. Kai Fürderer iz Društva za ispitivanje kvalitete objašnjava koliko košta BU mirovina i na što treba obratiti pozornost pri njezinom podizanju.

“Nitko to ne želi, ali ako dođe do invaliditeta na radu, invalidska mirovina ne može nadoknaditi gubitak plaća”, kaže Kai Fürderer. Invalidsku mirovinu dobit ćete tek nakon 78 tjedana, nakon čega zdravstveno osiguranje više ne plaća naknadu za bolovanje. Zaposlenici imaju pravo na punu invalidsku mirovinu ako zbog bolesti ili invaliditeta mogu raditi manje od tri sata dnevno.

Djelomičnu invalidsku mirovinu ostvarit ćete ako možete raditi najmanje tri, ali ne više od šest sati dnevno, ne samo na zadnjem radnom mjestu, nego na svim poslovima. Povećati invalidninu? Ovo su dodatna ograničenja zarade. S BU osiguranjem izbjegavate uska ograničenja zakonom propisanih invalidskih mirovina – ali troškovi su visoki.”

BU osiguranje jedno je od najskupljih polica privatnog osiguranja. Ali također je namijenjeno osiguranju života do normalne dobi za umirovljenje. U najgorem slučaju, troškovi tekućih kreditnih ugovora, na primjer za financiranje nekretnina ili plaćanja automobila, više se ne mogu pokriti. “S ove točke gledišta, BU osiguranje i povezane troškove treba promatrati potpuno drugačije ako se njime želi osigurati egzistenciju do mirovine”, kaže Fürderer.

Uz osiguranje od odgovornosti, osiguranje od profesionalne invalidnosti drugo je po važnosti osiguranje. Takvo bi osiguranje trebali sklopiti posebno mladi ljudi koji tek počinju karijeru. Jer: “Troškovi od 60 do 70 eura mjesečno mogu se činiti visokim za školarce ili studente, ali u usporedbi s onim što će kasnije dobiti, iznos je razuman.” Ovdje saznajte koliko je osiguranje od profesionalne invalidnosti korisno.

Svatko tko sklopi BU osiguranje u kasnim 20-ima ili srednjim 30-ima već plaća 100 eura mjesečno ili više. Uz dogovorenu dinamiku doprinosa, godišnji doprinosi rastu više nego za nekoga tko počinje sa 60 eura. “Ako kasnije sklopite BU osiguranje, mogli biste uštedjeti osam do deset godina doprinosa, ali za BU mirovinu istog iznosa, mjesečno opterećenje je mnogo veće”, kaže Fürderer.

"Što kasnije uđete u BU osiguranje, ono postaje skuplje, što se odražava na mjesečne rate. Nasuprot tome, što ranije uđete u BU osiguranje, to su mjesečne rate manje. Razdoblje osiguranja je dulje, a time i veća moguća ukupna korist od osiguranja."

Svatko tko podiže kredit za kupnju nekretnine često se odlučuje za osiguranje na rate ili osiguranje zaostalog duga u slučaju da iz nepredviđenih razloga više ne može plaćati rate. "Ovo je tek drugo najbolje rješenje, ali ipak često nije dovoljno. Jer osiguranje na rate sugerira korisniku da je zaštićen. U stvarnosti su zaštićeni samo kredit i obveze banke. Tu ostaje obitelj s dvoje djece koja u najgorem slučaju mora iseliti jer nema dovoljno novca za troškove života, struje, grijanja i automobila."

Stoga bi kupci nekretnina radije trebali smanjiti anuitet, odnosno godišnju otplatu kamata i otplatnih obroka, ili pak mjesečni obrok te se uz kredit osigurati i od profesionalne invalidnosti s iznosom mirovine koji, po mogućnosti, pokriva ratu kredita i troškove života u nuždi.