Neįgalumo draudimo kaštai ir veiksniai paaiškino – kas yra svarbu ir kodėl taip svarbu.

Neįgalumo draudimas (BU) yra brangus, bet svarbus. Neatidėliotinais atvejais jis gali pakeisti jūsų pajamas iki išėjimo į pensiją. Tai yra svarbūs veiksniai.

Tiems, kurie nei gimė turtingi, nei nesitiki reikšmingo palikimo, uždirbtos pajamos yra gyvybiškai svarbios pragyvenimui. Nuoma, elektra, automobilis ir vaikai – visa tai reiškia ir dideles išlaidas, kurios dėl infliacijos ateityje didės.

Netekus pajamų dėl ilgalaikės ligos ar net profesinės negalios, pirmus pusantrų metų atlyginimą padengs ligonių kasa – bet tik proporcingai. Jei jūsų sveikata nepagerės, kyla pavojus, kad ne dėl jūsų kaltės papulsite į skurdą.

Profesinio neįgalumo draudimas galėtų sušvelninti ar net užkirsti kelią ilgalaikio uždarbio praradimo pasekmėms. Kai Fürderer iš Kokybės tikrinimo draugijos paaiškina, kiek kainuoja BU pensija ir į ką turėtumėte atkreipti dėmesį ją imant.

„Niekas to nenori, bet jei atsiranda profesinė negalia, invalidumo pensija negali kompensuoti prarasto darbo užmokesčio“, – sako Kai Fürderer. Netekto darbingumo pensiją gausite tik po 78 savaičių, po to ligonių kasa nebemoka ligos pašalpos. Darbuotojai turi teisę gauti visą invalidumo pensiją, jei dėl ligos ar negalios gali dirbti mažiau nei tris valandas per dieną.

Pensiją dėl dalinio neįgalumo gausite, jei galėsite dirbti ne mažiau kaip tris, bet ne daugiau kaip šešias valandas per dieną ne tik paskutinį dirbtą darbą, bet ir visus darbus. Padidinti invalidumo pensiją? Tai yra papildomos uždarbio ribos. Su BU draudimu išvengiate siaurų įstatymų nustatytų invalidumo pensijų ribų, tačiau išlaidos yra didelės.

BU draudimas yra vienas brangiausių privačių draudimo polisų. Tačiau taip pat siekiama užtikrinti pragyvenimą iki įprasto pensinio amžiaus. Blogiausiu atveju nebegalima padengti vykdomų kredito sutarčių, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto finansavimo ar mokėjimų už automobilį, sąnaudos. „Šiuo požiūriu į BU draudimą ir susijusias išlaidas reikėtų žiūrėti visiškai kitaip, jei juo siekiama užtikrinti pragyvenimą iki išėjimo į pensiją“, – sako Fürdereris.

Be civilinės atsakomybės draudimo, profesinio neįgalumo draudimas yra antras pagal svarbą draudimas. Tokiu draudimu turėtų draustis ypač jauni žmonės, kurie ruošiasi pradėti savo karjerą. Nes: „Mokslinukams ar studentams išlaidos nuo 60 iki 70 eurų per mėnesį gali pasirodyti didelės, bet palyginti su tuo, ką jie gaus vėliau, suma yra protinga“. Sužinokite čia, kuo naudingas neįgalumo draudimas.

Kiekvienas, kuris apsidraudžia BU 20-ies metų pabaigoje ar 30-ies viduryje, jau moka 100 eurų per mėnesį ir daugiau. Esant sutartai įmokų dinamikai, metinės įmokos padidėja daugiau nei tiems, kurie pradeda nuo 60 eurų. „Jei vėliau apsidrausite BU, galite sutaupyti aštuonerių ar dešimties metų įmokų, bet tokio paties dydžio BU pensijai mėnesinė našta yra daug didesnė“, – sako Fürdereris.

"Kuo vėliau pradedate drausti BU, tuo jis brangsta, o tai atsispindi mėnesinėse įmokose. Ir atvirkščiai, kuo anksčiau pradedate drausti BU, tuo mažesnės mėnesinės įmokos. Draudimo laikotarpis ilgesnis ir galima bendra draudimo nauda atitinkamai didesnė."

Kiekvienas, kuris ima paskolą turtui įsigyti, dažnai renkasi draudimą išsimokėtinai arba likutinės skolos draudimą tuo atveju, jei dėl nenumatytų priežasčių nebegali mokėti įmokų. "Tai tik antras geriausias sprendimas, bet vis tiek jo nepakanka. Nes įmokų draudimas klientui sufleruoja, kad jis yra apsaugotas. Realiai apsaugoma tik paskola ir banko įsipareigojimai. Ten paliekama šeima su dviem vaikais, o blogiausiu atveju tenka išsikraustyti, nes neužtenka pinigų pragyvenimui, elektrai, šildymui ir automobiliui."

Todėl nekilnojamojo turto pirkėjai verčiau turėtų mažinti anuitetą, t.y. metinį palūkanų ir grąžinimo įmokų mokėjimą arba mėnesinę įmoką ir, be paskolos, apsidrausti profesinio neįgalumo draudimu su pensijos suma, kuri, esant galimybei, padengtų paskolos įmoką ir pragyvenimo išlaidas kritiniu atveju.