Costurile și factorii asigurării pentru invaliditate profesională explicate - ce este important și de ce este atât de important.

Asigurarea pentru invaliditate profesională (BU) este costisitoare, dar importantă. În caz de urgență, vă poate înlocui venitul până la pensie. Aceștia sunt factorii care contează.

Pentru cei care nu s-au născut bogați și nu se așteaptă la o moștenire semnificativă, venitul câștigat este vital pentru existența lor. Chirie, electricitate, mașină și copii – toate acestea înseamnă și cheltuieli mari, care vor crește în viitor din cauza inflației.

Dacă pierdeți venituri din cauza unei boli de lungă durată sau chiar a unui handicap profesional, casa de asigurări de sănătate vă va acoperi salariul pentru primul an și jumătate - dar numai proporțional. Dacă sănătatea ta nu se îmbunătățește, există riscul de a aluneca în sărăcie fără nicio vină a ta.

Asigurarea de invaliditate profesională ar putea atenua sau chiar preveni consecințele pierderii pe termen lung a veniturilor. Kai Fürderer de la Society for Quality Testing explică cât costă o pensie BU și la ce ar trebui să fii atent când o iei.

„Nimeni nu își dorește acest lucru, dar dacă apare o invaliditate profesională, o pensie de invaliditate nu poate compensa pierderea salariului”, spune Kai Fürderer. Veți primi o pensie de invaliditate abia după 78 de săptămâni, după care casa de asigurări de sănătate nu mai plătește indemnizația de boală. Angajații au dreptul la pensie de invaliditate completă dacă pot lucra mai puțin de trei ore pe zi din cauza unei boli sau a unui handicap.

Veți primi o pensie pentru invaliditate parțială dacă puteți lucra cel puțin trei, dar nu mai mult de șase, ore pe zi, nu doar la ultimul loc de muncă pe care l-ați făcut, ci la toate locurile de muncă. Creșteți pensia de invaliditate? Acestea sunt limitele suplimentare de câștig. Cu asigurarea BU, eviți limitele înguste ale pensiilor legale de invaliditate - dar costurile sunt mari.”

Asigurarea BU este una dintre cele mai scumpe polițe de asigurare privată. Dar este, de asemenea, menită să asigure un trai până la vârsta normală de pensionare. În cel mai rău caz, costurile pentru contractele de credit aflate în derulare, de exemplu pentru finanțarea imobiliară sau plățile pentru mașini, nu mai pot fi acoperite. „Din acest punct de vedere, asigurarea BU și costurile asociate ar trebui privite complet diferit dacă se dorește să-și asigure existența până la pensionare”, spune Fürderer.

Pe lângă asigurarea de răspundere civilă, asigurarea de invaliditate profesională este a doua cea mai importantă asigurare. În special tinerii care urmează să-și înceapă cariera ar trebui să încheie o astfel de asigurare. Pentru că: „Costurile de 60 până la 70 de euro pe lună pot părea mari pentru școlari sau elevi, dar în comparație cu ceea ce vor primi mai târziu, suma este rezonabilă.” Aflați aici cât de utilă este asigurarea pentru invaliditate profesională.

Oricine își încheie asigurarea BU la sfârșitul anilor 20 sau la mijlocul anilor 30 plătește deja 100 de euro pe lună sau mai mult. Cu o dinamică de contribuție agreată, contribuțiile anuale cresc mai mult decât pentru cineva care începe cu 60 de euro. „Dacă încheiați o asigurare BU mai târziu, s-ar putea să economisiți opt până la zece ani de contribuții, dar pentru o pensie BU de aceeași sumă, povara lunară este mult mai mare”, spune Fürderer.

"Cu cât începi mai târziu asigurarea BU, cu atât devine mai scumpă, ceea ce se reflectă în ratele lunare. Dimpotrivă, cu cât începi mai devreme asigurarea BU, cu atât ratele lunare sunt mai mici. Perioada de asigurare este mai lungă, iar beneficiul global posibil al asigurării este corespunzător mai mare."

Oricine contractează un împrumut pentru cumpărarea unei proprietăți optează adesea pentru asigurarea în rate sau asigurarea datoriilor reziduale în cazul în care nu mai poate plăti ratele din motive neprevăzute. "Aceasta este doar a doua cea mai bună soluție, dar încă de multe ori nu este suficientă. Pentru că asigurarea în rate sugerează clientului că este protejat. În realitate, doar împrumutul și obligațiile băncii sunt protejate. Familia cu cei doi copii este lăsată acolo și, în cel mai rău caz, trebuie să se mute pentru că nu sunt suficienți bani pentru cheltuielile de trai, electricitate, încălzire și o mașină."

Prin urmare, cumpărătorii de proprietăți ar trebui să reducă mai degrabă renta, adică plata anuală a dobânzii și ratele de rambursare, sau rata lunară și, pe lângă împrumut, să încheie o asigurare de invaliditate profesională cu o pensie care, dacă este posibil, să acopere rata de împrumut și cheltuielile de viață în caz de urgență.