职业伤残保险的费用和因素解释 - 什么是重要的以及为什么它如此重要。

职业伤残保险（BU）虽然昂贵但很重要。在紧急情况下，它可以替代您的收入，直到您退休。这些都是重要的因素。

对于那些既非出身富裕也不期望继承大量遗产的人来说，赚取的收入对于他们的生计至关重要。房租、电费、汽车和孩子——所有这些也意味着高昂的开支，未来这些开支还会因通货膨胀而增加。

如果您因长期患病甚至职业残疾而失去收入，健康保险公司将支付您第一年半的工资——但只是按比例支付。如果您的健康状况没有改善，则存在因非自身过错而陷入贫困的风险。

职业伤残保险可以减轻甚至预防长期收入损失的后果。来自质量测试协会的 Kai Fürderer 解释了 BU 养老金的费用以及领取养老金时应注意的事项。

“没有人想要它，但如果发生职业残疾，残疾养老金无法弥补工资损失，”凯·福德勒说。 78周后您才会收到伤残抚恤金，此后健康保险公司不再支付病假工资。如果员工因病或残疾而每天工作时间少于三小时，则有权领取全额残疾养老金。

如果您每天能够工作至少三个小时，但不超过六个小时，不仅是在您所做的最后一份工作中，而是在所有工作中，您将因部分残疾而获得养老金。增加伤残抚恤金？这些是额外的收入限制。通过 BU 保险，您可以避免法定残疾养老金的狭窄限制 - 但成本很高。”

BU 保险是目前最昂贵的私人保险之一。但它也是为了确保正常退休年龄之前的生活。在最坏的情况下，正在进行的信贷协议（例如房地产融资或汽车付款）的成本将无法得到满足。 “从这个角度来看，如果 BU 保险和相关费用是为了保障一个人退休前的生计，那么就应该以完全不同的角度来看待它，”Fürderer 说道。

除了责任保险之外，职业伤残保险是第二重要的保险。尤其是即将开始职业生涯的年轻人更应该购买此类保险。因为：“每月 60 至 70 欧元的费用对于中小学生或学生来说似乎很高，但与他们以后得到的相比，这个数额是合理的。”在这里了解职业伤残保险有多么有用。

任何在 20 多岁或 30 多岁购买 BU 保险的人已经每月支付 100 欧元或更多。通过商定的缴款动态，每年缴款的增幅比 60 欧元起步的人要多。 “如果你稍后购买 BU 保险，你可能可以节省八到十年的缴费，但对于同等金额的 BU 养老金，每月的负担要高得多，”Fürderer 说。

“越晚开始BU保险，费用就越高，这体现在每月的分期付款上。反之，越早开始BU保险，每月的分期付款就越低。保险期限越长，保险可能带来的整体利益相应越高。”

任何贷款购买房产的人通常会选择分期付款保险或剩余债务保险，以防因不可预见的原因无法再支付分期付款。 “这只是次优的解决方案，但往往仍然不够。因为分期保险向客户表明他受到了保护。实际上，只有贷款和银行的义务受到保护。带着两个孩子的家庭被留在那里，在最坏的情况下，不得不搬出去，因为没有足够的钱支付生活费、电费、暖气费和汽车费。”

因此，购房者应该减少年金，即每年支付的利息和分期还款，或者每月的分期付款，除了贷款外，还可以购买职业伤残保险，养老金金额可以在可能的情况下覆盖贷款分期付款和紧急情况下的生活费用。