Las aseguradoras de responsabilidad civil de vehículos de motor menos rentables: ¡un vistazo a las cifras!

Las aseguradoras de responsabilidad civil de vehículos de motor menos rentables: ¡un vistazo a las cifras!

Los últimos análisis del mercado de seguros de responsabilidad civil para vehículos de motor muestran que numerosos proveedores han registrado elevadas pérdidas en los últimos años. Según los resultados del “Industry Monitor 2024: Motor Insurance”, publicado por V.E.R.S. Leipzig GmbH, diez de los 50 mayores participantes del mercado, sufrieron pérdidas técnicas entre 2018 y 2023. El informe incluye las cifras más importantes de los proveedores dominantes, que cubren alrededor del 90 por ciento del mercado. Particularmente notable es Allianz Direct, considerada la aseguradora menos rentable del sector con un ratio combinado de más del 115 por ciento. En su punto máximo, esta tasa llegó al 115,5 por ciento, lo que ilustra las dificultades de la empresa.

Otras aseguradoras que también se encontraban claramente en la zona de pérdidas son Nürnberger Allgemeine Versicherungs-AG, BGV y DEVK Allgemeine. Nuremberg tuvo una proporción combinada de más del 108 por ciento. Proveedores como Alte Leipziger y R+V Direktversicherung también alcanzaron tasas entre poco menos del 106 y casi el 104 por ciento, otras empresas no rentables son Dialog Versicherung, DA Deutsche Allgemeine y Ergo Versicherung. Una mirada detallada muestra que el DEVK nunca estuvo por debajo de la gravedad de los casos del 100 por ciento, al menos en los seis años considerados, siendo la tasa más alta del 112,2 por ciento en 2022.

Costos y causas de los daños.

Las razones del aumento de los gastos de siniestros son complejas. Beneficiándose de la creciente frecuencia de los siniestros y de la alta inflación, muchas aseguradoras informan de un aumento de la proporción de los costes operativos, lo que se debe, entre otras cosas, a la expansión de las actividades de ventas en Internet. Allianz Direct registró el ratio combinado más alto del 138 por ciento en 2022, lo que pone de relieve aún más sus dificultades.

Por el contrario, R+V24 logró recientemente un cambio de rumbo y obtuvo beneficios de más de diez céntimos por euro de aportaciones. Mientras que Alte Leipziger solo obtuvo beneficios en 2018 durante todo el período analizado, otros proveedores como R+V24 continúan luchando con altas tasas de pérdidas. La estimación de los ratios combinados muestra cuán precaria es la situación actual para muchos de los grandes proveedores del mercado.

Cambios y previsiones del mercado.

Las conclusiones del informe no sólo revelan las dificultades a las que se enfrentan varios proveedores, sino que también proporcionan una visión completa de la dinámica del mercado de seguros. El análisis y muchas otras cifras clave están disponibles en formato PDF por 1.487,50 euros y podrían ser de considerable importancia para los actores de la industria a la hora de tomar decisiones estratégicas y adaptar los modelos de negocio en consecuencia.

Como muestra la evolución del mercado, el seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor sigue siendo un campo de actividad complicado. Las tendencias futuras y los ajustes por parte de los proveedores serán cruciales para sobrevivir económicamente y operar de manera rentable.

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