As seguradoras de responsabilidade civil automobilística menos lucrativas: uma olhada nos números!

As seguradoras de responsabilidade civil automobilística menos lucrativas: uma olhada nos números!

A análise mais recente do mercado de seguros de responsabilidade civil automóvel mostra que vários fornecedores registaram perdas elevadas nos últimos anos. De acordo com os resultados do “Industry Monitor 2024: Auto Insurance”, publicado pela V.E.R.S. Leipzig GmbH, dez dos 50 maiores participantes do mercado tiveram perdas de subscrição entre 2018 e 2023. O relatório inclui os números-chave mais importantes dos fornecedores dominantes, que cobrem cerca de 90 por cento do mercado. Particularmente notável é a Allianz Direct, considerada a seguradora menos lucrativa do setor, com um índice combinado superior a 115%. No seu auge, esta taxa chegou a 115,5 por cento, o que ilustra as dificuldades da empresa.

Outras seguradoras que também estavam claramente na zona de perdas são Nürnberger Allgemeine Versicherungs-AG, BGV e DEVK Allgemeine. Nuremberg teve uma proporção combinada de mais de 108%. Fornecedores como Alte Leipziger e R+V Direktversicherung também alcançaram taxas entre pouco menos de 106 e quase 104 por cento, outras empresas não lucrativas incluem Dialog Versicherung, DA Deutsche Allgemeine e Ergo Versicherung. Uma análise detalhada mostra que o DEVK nunca esteve abaixo da gravidade do caso de 100 por cento, pelo menos nos seis anos em consideração, sendo a taxa mais elevada de 112,2 por cento em 2022.

Custos e causas dos danos

As razões para o aumento das despesas com sinistros são complexas. Beneficiando-se do aumento da frequência de sinistros e da inflação elevada, muitas seguradoras relatam um aumento na participação dos custos operacionais, o que foi causado, entre outras coisas, pela expansão das atividades de vendas na Internet. A Allianz Direct registou o rácio combinado mais elevado de 138 por cento em 2022, realçando ainda mais as suas dificuldades.

Em contrapartida, o R+V24 conseguiu recentemente uma reviravolta e obteve lucros superiores a dez cêntimos por euro de contribuições. Embora a Alte Leipziger tenha estado apenas no azul em 2018 durante todo o período em análise, outros fornecedores, como a R+V24, continuam a debater-se com elevadas taxas de perdas. A estimativa dos rácios combinados mostra quão precária é a situação actual para muitos dos grandes fornecedores do mercado.

Mudanças e previsões de mercado

As conclusões do relatório não só revelam as dificuldades enfrentadas por vários prestadores, mas também fornecem uma visão abrangente da dinâmica do mercado de seguros. A análise e vários outros números-chave estão disponíveis em PDF por 1.487,50 euros e podem ser de considerável importância para os intervenientes da indústria na tomada de decisões estratégicas e na adaptação dos modelos de negócio em conformidade.

Como mostra a evolução do mercado, o seguro de responsabilidade civil automóvel continua a ser um campo de atividade desafiante. As tendências futuras e os ajustamentos por parte dos fornecedores serão cruciais para sobreviverem economicamente e operarem de forma rentável.

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O mercado de seguros de responsabilidade civil automóvel, caracterizado por desafios e perdas, está em foco. As próximas competições e desenvolvimentos no universo Pokémon, no entanto, mostram um lado dinâmico diferente da situação atual. Os interessados ​​deverão acompanhar os avanços do setor de seguros e também as últimas novidades do mundo Pokémon.