Nejdůležitější pojistky pro jednatele: Doporučení pro osobní a firemní ochranu

Nejdůležitější pojistky pro jednatele: Doporučení pro osobní a firemní ochranu

Podle zprávy od www.computerwoche.de,

Klíčová role generálního ředitele ve společnosti s sebou přináší příležitosti i výzvy. Jednou z těchto výzev je přijetí správných opatření pro ochranu před riziky a finanční zabezpečení společnosti. U provozního pojištění to znamená, že jednatelé musí zvolit správné pojištění, aby ochránili své společnosti před riziky, která ohrožují jejich existenci.

Osobní ochrana jednatele

Jednatel musí chránit nejen svou společnost, ale i sám sebe. Osobní rány osudu nebo zdravotní problémy mohou mít vážné dopady na společnost. Proto je cílené soukromé pojištění zásadní. Jednou z možností je soukromé důchodové zabezpečení, které probíhá v rámci třetí směny. Jako investor máte volnost v rozhodování o délce trvání a výši příspěvků.

Pojištění pro případ pracovní neschopnosti (BU) však není pro výkonné ředitele vždy tou nejlepší volbou. Pojištění proti vážným nemocem je často výhodnější. Kromě toho by mělo být zváženo soukromé doplňkové zdravotní pojištění s denní nemocenskou dávkou, aby se předešlo finančním překážkám v případě nemoci. Úrazové pojištění – osobní i podnikatelské – nabízí dodatečnou ochranu před finančními důsledky nepředvídaných událostí.

Provozní zabezpečení

Každá společnost, bez ohledu na její velikost nebo obor, je vystavena nejrůznějším rizikům, která v nejhorším případě mohou ohrozit její existenci. Je proto klíčové, aby jednatelé tato rizika rozpoznali a pokryli je správným podnikatelským pojištěním. Výběr pojištění do značné míry závisí na odvětví, a proto by měl být individuálně přizpůsoben příslušnému obchodnímu modelu a konkrétním rizikům.

Mezi důležité otázky, které by si manažeři měli položit, patří: "Co se stane, když jsem delší dobu nepřítomen? Existuje někdo, kdo může v mé nepřítomnosti rozhodovat?" Pojištění fúzí nabízí možné řešení. Velmi důležité je také pojištění odpovědnosti v závislosti na odvětví a typu společnosti. Sahají od odpovědnosti za finanční ztrátu a obchodní odpovědnosti až po pojištění D&O. Firemní právní ochrana a podnikový penzijní plán, který je umístěn v první vrstvě, završuje portfolio důležitých pojistek pro podnikatele.

Vrstvy důchodového zabezpečení

Důchodové zabezpečení v Německu, stejně jako v některých jiných zemích, je často rozděleno do tří různých vrstev. První vrstva představuje základní státní zabezpečení a zahrnuje zákonné důchodové pojištění, které slouží jako základní pojištění pro všechny občany ve stáří. Druhá vrstva kombinuje podnikové penzijní plány a soukromé penzijní plány, včetně podnikových penzijních plánů a individuálního penzijního nebo životního pojištění. A konečně třetí vrstvou je sbírka dobrovolných soukromých úspor a investičních možností, jako jsou investiční fondy nebo nemovitosti, které poskytují dodatečnou finanční ochranu ve stáří. I když existují paralely, je důležité se informovat o konkrétních předpisech o poskytování důchodů v každé zemi, protože design a důraz jednotlivých vrstev se může mezinárodně lišit.

Doporučení a strategie pro plánování odchodu do důchodu

Výkonní ředitelé se často potýkají s problémem najít správnou rovnováhu mezi různými úrovněmi důchodového zabezpečení. Doporučuje se kombinace první a třetí vrstvy. S podnikovým penzijním připojištěním (bAV) můžete ušetřit na daních a příspěvcích na sociální zabezpečení. I když jsou tyto výdaje při pozdější výplatě zdaněny, firemní penzijní program nabízí výhodu, že můžete kapitál využít. Naproti tomu smlouvy Riester a Rürup nabízejí různé daňové výhody. I ty však musí být při pozdější výplatě zdaněny, aby byla tato domnělá výhoda vykompenzována. Přicházejí také s omezeními: kapitál není k dispozici nebo je jen velmi obtížně dostupný a především je silně omezena dědičnost. Zejména důchod Riester není atraktivní pro vyšší příjmy, může být variantou pro rodiny s více dětmi nebo zaměstnance s nižšími příjmy.

Pečlivě prozkoumejte individuální situaci

Poskytování soukromého důchodu třetí úrovně umožňuje investorům mít své peníze pod kontrolou. Zde lze flexibilně rozhodovat o délce a výši příspěvků. Zisky ve fázi spoření jsou navíc osvobozeny od daně a polovina z nich je osvobozena i při výplatě v souladu s § 21 zákona o daních z příjmů. Důležité je, že neexistuje žádný „univerzální“ přístup k plánování odchodu do důchodu. Jednatelé by se proto měli poradit s externími odborníky, aby zhodnotili svou individuální důchodovou situaci a našli individuální řešení.

Kritický pohled na stávající penzijní smlouvy

Nezřídka se stává, že se na smlouvy o důchodu po čase zapomene nebo je vezmou jako samozřejmost. Ale trh a individuální životní podmínky se neustále mění. Je proto nezbytné pravidelně kontrolovat stávající penzijní smlouvy a porovnávat aktuální podmínky s novými nabídkami a možnostmi. Obvyklá mylná představa je, že starší pojistky by se obecně neměly rušit. Zastaralé podmínky nebo očekávání návratnosti, které již nejsou v souladu s trhem, mohou způsobit finanční díru ve vašem důchodovém zabezpečení. Úprava nebo dokonce změna smlouvy často vede k výrazně vyššímu zvýhodnění při splatnosti při stejném příspěvku nebo ke stejné výši splatnosti při nižších vkladech. Protože však taková rozhodnutí mohou mít dalekosáhlé důsledky, je vhodné je učinit s pomocí odborných rad.

Navigace v labyrintu ochrany

V tomto prostředí, které se neustále mění a vyznačuje se podnikatelskými výzvami, je generální ředitel často v popředí. Nejde jen o přežití firmy, ale také o vaši vlastní finanční budoucnost. Klíčem je výběr správného pojištění a to, jak mohou ředitelé co nejlépe chránit svůj majetek a operace. Je důležité zvolit vyváženou kombinaci modelů plánování odchodu do důchodu a vždy zůstat ostražití, abychom se přizpůsobili měnícím se podmínkám na trhu. Cesta k finančnímu zabezpečení není jednorázové rozhodnutí, ale trvalý proces, který vyžaduje přizpůsobivost, vzdělání a poradenství.