Τα σημαντικότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια για τους διευθυντές: Συστάσεις για προσωπική και εταιρική προστασία

Τα σημαντικότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια για τους διευθυντές: Συστάσεις για προσωπική και εταιρική προστασία

Σύμφωνα με έκθεση του www.computerwoche.de,

Ο βασικός ρόλος ενός διευθύνοντος συμβούλου μέσα σε μια εταιρεία φέρνει μαζί του ευκαιρίες και προκλήσεις. Μία από αυτές τις προκλήσεις είναι η λήψη των σωστών προφυλάξεων για την προστασία των κινδύνων και την οικονομική ασφάλεια της εταιρείας. Όσον αφορά τη λειτουργική ασφάλιση, αυτό σημαίνει ότι οι διευθύνοντες σύμβουλοι πρέπει να επιλέξουν τη σωστή ασφάλιση για να προστατεύσουν τις εταιρείες τους από κινδύνους που απειλούν την ύπαρξή τους.

Προσωπική προστασία για τον διευθύνοντα σύμβουλο

Ένας διευθύνων σύμβουλος δεν πρέπει μόνο να προστατεύει την εταιρεία του, αλλά και τον εαυτό του. Προσωπικά εγκεφαλικά επεισόδια της μοίρας ή προβλήματα υγείας μπορεί να έχουν σοβαρές επιπτώσεις στην εταιρεία. Επομένως, η στοχευμένη ιδιωτική ασφάλιση είναι απαραίτητη. Μια επιλογή είναι η παροχή ιδιωτικής σύνταξης, η οποία πραγματοποιείται στο πλαίσιο της τρίτης βάρδιας. Ως επενδυτής, έχετε την ελευθερία να λαμβάνετε αποφάσεις σχετικά με τη διάρκεια και το ποσό των εισφορών.

Αλλά η ασφάλιση επαγγελματικής αναπηρίας (BU) δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή για τους διευθύνοντες συμβούλους. Η ασφάλιση έναντι σοβαρών ασθενειών είναι συχνά πιο συμφέρουσα. Επιπλέον, θα πρέπει να εξεταστεί το ενδεχόμενο ιδιωτικής συμπληρωματικής ασφάλισης υγείας με ημερήσιο επίδομα ασθενείας, προκειμένου να αποφευχθούν οικονομικές συμφορήσεις σε περίπτωση ασθένειας. Η ασφάλιση ατυχημάτων – τόσο προσωπική όσο και επαγγελματική – προσφέρει πρόσθετη προστασία από τις οικονομικές συνέπειες απρόβλεπτων γεγονότων.

Λειτουργική ασφάλεια

Κάθε εταιρεία, ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τον κλάδο της, είναι εκτεθειμένη σε ποικίλους κινδύνους που στη χειρότερη περίπτωση μπορεί να απειλήσουν την ύπαρξή της. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό οι διευθύνοντες σύμβουλοι να αναγνωρίζουν αυτούς τους κινδύνους και να τους καλύπτουν με τη σωστή επιχειρηματική ασφάλιση. Η επιλογή της ασφάλισης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον κλάδο και ως εκ τούτου θα πρέπει να προσαρμόζεται μεμονωμένα στο εκάστοτε επιχειρηματικό μοντέλο και στους συγκεκριμένους κινδύνους.

Σημαντικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνουν οι διευθυντές στον εαυτό τους περιλαμβάνουν: "Τι συμβαίνει εάν λείπω για μεγάλο χρονικό διάστημα; Υπάρχει κάποιος που μπορεί να πάρει αποφάσεις εν απουσία μου;" Η ασφάλιση συγχώνευσης προσφέρει μια πιθανή λύση σε αυτό. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι επίσης πολύ σημαντική, ανάλογα με τον κλάδο και το είδος της εταιρείας. Κυμαίνονται από την ευθύνη οικονομικών ζημιών και την επιχειρηματική ευθύνη έως την ασφάλιση D&O. Η νομική προστασία της εταιρείας και ένα εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, που βρίσκεται στο πρώτο επίπεδο, ολοκληρώνουν το χαρτοφυλάκιο των σημαντικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων για τους επιχειρηματίες.

Τα επίπεδα συνταξιοδοτικών παροχών

Οι συνταξιοδοτικές παροχές στη Γερμανία, όπως και σε ορισμένες άλλες χώρες, συχνά χωρίζονται σε τρία διαφορετικά επίπεδα. Το πρώτο επίπεδο αντιπροσωπεύει τη βασική κρατική διάταξη και περιλαμβάνει την υποχρεωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση, η οποία λειτουργεί ως βασική ασφάλιση για όλους τους πολίτες σε τρίτη ηλικία. Το δεύτερο επίπεδο συνδυάζει εταιρικά συνταξιοδοτικά προγράμματα και ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και ατομικής συνταξιοδότησης ή ασφάλισης ζωής. Τέλος, το τρίτο επίπεδο είναι μια συλλογή από εθελοντικές ιδιωτικές αποταμιεύσεις και επενδυτικές επιλογές, όπως επενδυτικά κεφάλαια ή ακίνητα, για την παροχή πρόσθετης οικονομικής προστασίας σε μεγάλη ηλικία. Αν και υπάρχουν παραλληλισμοί, είναι σημαντικό να ενημερωθείτε για τους συγκεκριμένους κανονισμούς παροχής συντάξεων σε κάθε χώρα, καθώς ο σχεδιασμός και η έμφαση των επιμέρους στρωμάτων μπορεί να διαφέρουν διεθνώς.

Συστάσεις και στρατηγικές για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης

Οι διευθύνοντες σύμβουλοι αντιμετωπίζουν συχνά την πρόκληση να βρουν τη σωστή ισορροπία μεταξύ των διαφορετικών επιπέδων παροχής συντάξεων. Συνιστάται ο συνδυασμός του πρώτου και του τρίτου στρώματος. Με το εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα (bAV) μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρους και εισφορές κοινωνικής ασφάλισης. Αν και αυτά τα έξοδα φορολογούνται όταν καταβάλλονται αργότερα, το εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα προσφέρει το πλεονέκτημα ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο. Αντίθετα, οι συμβάσεις Riester και Rürup προσφέρουν διάφορα φορολογικά πλεονεκτήματα. Ωστόσο, και αυτά πρέπει να φορολογηθούν όταν πληρωθούν αργότερα, έτσι ώστε αυτό το υποτιθέμενο πλεονέκτημα να αντισταθμιστεί. Έρχονται επίσης με περιορισμούς: το κεφάλαιο δεν είναι διαθέσιμο ή είναι πολύ δύσκολο να προσπελαστεί και, κυρίως, η κληρονομικότητα είναι πολύ περιορισμένη. Συγκεκριμένα, η σύνταξη Riester δεν είναι ελκυστική για άτομα με υψηλότερα εισοδήματα, ενώ μπορεί να αποτελέσει επιλογή για οικογένειες με πολλά παιδιά ή εργαζόμενους με χαμηλότερα εισοδήματα.

Εξετάστε προσεκτικά την ατομική κατάσταση

Η παροχή ιδιωτικών συντάξεων τρίτης βαθμίδας επιτρέπει στους επενδυτές να έχουν τον έλεγχο των χρημάτων τους. Εδώ, οι αποφάσεις σχετικά με τη διάρκεια και το ύψος των εισφορών μπορούν να λαμβάνονται με ευελιξία. Επιπλέον, τα κέρδη κατά τη φάση της αποταμίευσης είναι αφορολόγητα και τα μισά από αυτά είναι επίσης αφορολόγητα όταν καταβάλλονται, σύμφωνα με την ενότητα 21 του νόμου περί φόρου εισοδήματος. Είναι σημαντικό ότι δεν υπάρχει «ενιαία προσέγγιση για όλους» στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Ως εκ τούτου, οι διευθύνοντες σύμβουλοι θα πρέπει να συμβουλεύονται εξωτερικούς εμπειρογνώμονες για να αξιολογήσουν την ατομική τους συνταξιοδοτική κατάσταση και να βρουν μια ατομική λύση.

Μια κριτική ματιά στις υφιστάμενες συνταξιοδοτικές συμβάσεις

Δεν είναι λίγες οι φορές που τα συνταξιοδοτικά συμβόλαια ξεχνιούνται μετά από λίγο ή θεωρούνται δεδομένα. Όμως η αγορά και οι ατομικές συνθήκες διαβίωσης αλλάζουν συνεχώς. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να επανεξετάζονται τακτικά οι υπάρχουσες συνταξιοδοτικές συμβάσεις και να συγκρίνονται οι τρέχουσες συνθήκες με νέες προσφορές και επιλογές. Μια κοινή παρανόηση είναι ότι οι παλαιότερες πολιτικές δεν πρέπει γενικά να ακυρώνονται. Οι ξεπερασμένες συνθήκες ή οι προσδοκίες επιστροφής που δεν είναι πλέον σύμφωνες με την αγορά μπορεί να δημιουργήσουν μια οικονομική τρύπα στη συνταξιοδοτική σας παροχή. Μια προσαρμογή ή ακόμα και μια αλλαγή στο συμβόλαιο οδηγεί συχνά σε σημαντικά υψηλότερο όφελος λήξης με την ίδια εισφορά ή στο ίδιο ποσό λήξης με χαμηλότερες καταθέσεις. Ωστόσο, καθώς τέτοιες αποφάσεις μπορεί να έχουν εκτεταμένες επιπτώσεις, καλό είναι να τις λάβετε με τη βοήθεια ειδικών.

Πλοήγηση στον λαβύρινθο της προστασίας

Σε αυτό το περιβάλλον, που αλλάζει συνεχώς και χαρακτηρίζεται από επιχειρηματικές προκλήσεις, ο διευθύνων σύμβουλος βρίσκεται συχνά στην πρώτη γραμμή. Δεν πρόκειται μόνο για την επιβίωση της εταιρείας, αλλά και για το δικό σας οικονομικό μέλλον. Το κλειδί είναι η επιλογή της σωστής ασφάλισης και ο τρόπος με τον οποίο οι διευθυντές μπορούν να προστατεύσουν καλύτερα τα περιουσιακά στοιχεία και τις δραστηριότητές τους. Είναι σημαντικό να επιλέγετε έναν ισορροπημένο συνδυασμό μοντέλων προγραμματισμού συνταξιοδότησης και να παραμένετε πάντα σε εγρήγορση προκειμένου να προσαρμόζεστε στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς. Το ταξίδι προς την οικονομική ασφάλεια δεν είναι μια απόφαση που γίνεται εφάπαξ, αλλά μια συνεχής διαδικασία που απαιτεί προσαρμοστικότητα, εκπαίδευση και συμβουλές.