Los seguros más importantes para los consejeros delegados: recomendaciones para la protección personal y empresarial

Los seguros más importantes para los consejeros delegados: recomendaciones para la protección personal y empresarial

Según un informe de www.computerwoche.de,

El papel clave de un director general dentro de una empresa trae consigo oportunidades y desafíos. Uno de estos desafíos es tomar las precauciones adecuadas para la protección de riesgos y la seguridad financiera de la empresa. En lo que respecta al seguro operativo, esto significa que los directores generales deben elegir el seguro adecuado para proteger a sus empresas de los riesgos que amenazan su existencia.

Protección personal del director general

Un director general no sólo tiene que proteger a su empresa, sino también a sí mismo. Golpes personales del destino o problemas de salud pueden tener graves efectos en la empresa. Por lo tanto, un seguro privado específico es esencial. Una opción es la provisión de pensiones privadas, que se lleva a cabo como parte del tercer turno. Como inversor, tienes la libertad de tomar decisiones sobre la duración y el importe de las aportaciones.

Pero el seguro de invalidez profesional (BU) no siempre es la mejor opción para los directores generales. El seguro contra enfermedades graves suele ser más ventajoso. Además, debería considerarse la posibilidad de establecer un seguro médico complementario privado con prestaciones diarias de enfermedad para evitar dificultades financieras en caso de enfermedad. El seguro de accidentes, tanto personal como empresarial, ofrece protección adicional contra las consecuencias financieras de acontecimientos imprevistos.

Seguridad operativa

Toda empresa, independientemente de su tamaño o sector, está expuesta a una variedad de riesgos que, en el peor de los casos, pueden amenazar su existencia. Por lo tanto, es fundamental que los directores generales reconozcan estos riesgos y los cubran con el seguro empresarial adecuado. La selección del seguro depende en gran medida del sector y, por tanto, debe adaptarse individualmente al modelo de negocio respectivo y a los riesgos específicos.

Las preguntas importantes que los gerentes deben hacerse incluyen: "¿Qué sucede si estoy ausente por un largo período de tiempo? ¿Hay alguien que pueda tomar decisiones en mi ausencia?" El seguro de fusiones ofrece una posible solución a esto. El seguro de responsabilidad también es muy importante, dependiendo del sector y del tipo de empresa. Van desde responsabilidad por pérdidas financieras y responsabilidad comercial hasta seguros D&O. La protección jurídica empresarial y un plan de pensiones empresarial situado en el primer nivel completan la cartera de seguros importantes para los empresarios.

Los niveles de previsión para la jubilación

La provisión de jubilación en Alemania, como en otros países, a menudo se divide en tres niveles diferentes. El primer nivel representa la provisión estatal básica e incluye el seguro de pensiones obligatorio, que sirve como seguro básico para todos los ciudadanos en la vejez. La segunda capa combina planes de pensiones de empresa y planes de pensiones privados, incluidos planes de pensiones de empresa y seguros de vida o pensiones individuales. Finalmente, la tercera capa es un conjunto de opciones de inversión y ahorro privado voluntario, como fondos de inversión o bienes raíces, para brindar protección financiera adicional en la vejez. Aunque existen paralelos, es importante conocer las regulaciones específicas de provisión de pensiones en cada país, ya que el diseño y el énfasis de los niveles individuales pueden diferir a nivel internacional.

Recomendaciones y estrategias para la planificación de la jubilación.

Los directores generales a menudo se enfrentan al desafío de encontrar el equilibrio adecuado entre los diferentes niveles de provisión de pensiones. Se recomienda una combinación de la primera y tercera capa. Con el plan de pensiones de empresa (bAV) podrá ahorrar en impuestos y cotizaciones a la seguridad social. Aunque estos gastos se gravan cuando se pagan más tarde, el plan de pensiones de la empresa ofrece la ventaja de que se puede utilizar el capital. Por el contrario, los contratos de Riester y Rürup ofrecen diversas ventajas fiscales. Sin embargo, estos también deben tributar cuando se pagan posteriormente, de modo que se compense esta supuesta ventaja. También vienen con restricciones: el capital no está disponible o es muy difícil acceder a él y, sobre todo, la heredabilidad está muy limitada. En particular, la pensión Riester no es atractiva para quienes ganan más, mientras que puede ser una opción para familias con varios hijos o empleados con ingresos más bajos.

Examinar la situación individual cuidadosamente.

La provisión de pensiones privadas de tercer nivel permite a los inversores tener el control de su dinero. Aquí se pueden tomar decisiones con flexibilidad sobre la duración y el importe de las aportaciones. Además, los beneficios durante la fase de ahorro están libres de impuestos y la mitad de ellos también lo están cuando se pagan, de conformidad con el artículo 21 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Es importante destacar que no existe un enfoque único para la planificación de la jubilación. Por lo tanto, los directores generales deberían consultar con expertos externos para evaluar su situación individual de pensiones y encontrar una solución individual.

Una mirada crítica a los contratos de pensiones existentes

No es raro que los contratos de pensiones se olviden después de un tiempo o se den por sentados. Pero el mercado y las condiciones de vida individuales cambian constantemente. Por tanto, es fundamental revisar periódicamente los contratos de pensiones existentes y comparar las condiciones actuales con nuevas ofertas y opciones. Un error común es pensar que las pólizas más antiguas, por lo general, no deberían cancelarse. Las condiciones obsoletas o las expectativas de rentabilidad que ya no están en línea con las del mercado pueden provocar un agujero financiero en su provisión para la jubilación. Un ajuste o incluso un cambio en el contrato a menudo conduce a un beneficio de vencimiento significativamente mayor con la misma contribución o a la misma suma de vencimiento con depósitos más bajos. Sin embargo, como estas decisiones pueden tener implicaciones de gran alcance, es aconsejable tomarlas con la ayuda del asesoramiento de expertos.

Navegando por el laberinto de la protección

En este entorno, en constante cambio y caracterizado por desafíos empresariales, el director general suele estar a la vanguardia. No se trata sólo de la supervivencia de la empresa, sino también de su propio futuro financiero. La clave es elegir el seguro adecuado y cómo los directores pueden proteger mejor sus activos y operaciones. Es importante elegir una combinación equilibrada de modelos de planificación de la jubilación y permanecer siempre alerta para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado. El camino hacia la seguridad financiera no es una decisión única, sino un proceso continuo que requiere adaptabilidad, educación y asesoramiento.