Olulisemad kindlustuspoliisid tegevjuhtidele: Soovitused isiku- ja ettevõtte kaitseks

Olulisemad kindlustuspoliisid tegevjuhtidele: Soovitused isiku- ja ettevõtte kaitseks

Vastavalt aruandele www.computerwoche.de,

Tegevdirektori võtmeroll ettevõttes toob endaga kaasa nii võimalusi kui ka väljakutseid. Üks neist väljakutsetest on õigete ettevaatusabinõude võtmine ettevõtte riskide kaitseks ja finantsturvalisuse tagamiseks. Tegevuskindlustuse osas tähendab see, et tegevdirektorid peavad valima õige kindlustuse, et kaitsta oma ettevõtet nende olemasolu ohustavate riskide eest.

Tegevdirektori isikukaitse

Tegevdirektor ei pea kaitsma mitte ainult oma ettevõtet, vaid ka iseennast. Isiklikud saatuselöögid või terviseprobleemid võivad ettevõttele tõsiselt mõjuda. Seetõttu on sihtotstarbeline erakindlustus hädavajalik. Üks võimalus on erapensioni tagamine, mis toimub kolmanda vahetuse raames. Investorina on teil vabadus teha otsuseid sissemaksete kestuse ja summa kohta.

Kuid töövõimetuskindlustus (BU) ei ole alati tegevjuhtide jaoks parim valik. Tõsiste haiguste kindlustus on sageli soodsam. Lisaks tuleks kaaluda igapäevase haigushüvitisega eraravikindlustust, et vältida rahalisi kitsaskohti haigestumise korral. Õnnetusjuhtumikindlustus – nii era- kui ka ärikindlustus – pakub lisakaitset ettenägematute sündmuste rahaliste tagajärgede eest.

Töökindlus

Iga ettevõte, olenemata selle suurusest või tegevusalast, on avatud erinevatele riskidele, mis halvimal juhul võivad ohustada selle olemasolu. Seetõttu on ülioluline, et tegevdirektorid tunnustaksid neid riske ja kataksid need õige ärikindlustusega. Kindlustuse valik sõltub suuresti valdkonnast ja seepärast tuleks seda kohandada vastavalt ärimudelile ja konkreetsetele riskidele.

Olulised küsimused, mida juhid peaksid endalt küsima, on järgmised: "Mis juhtub, kui ma olen pikka aega eemal? Kas on keegi, kes saab minu äraolekul otsuseid teha?" Ühinemiskindlustus pakub sellele võimaliku lahenduse. Väga oluline on ka vastutuskindlustus, olenevalt tegevusalast ja ettevõtte tüübist. Need ulatuvad rahalise kahju vastutusest ja ärivastutusest kuni D&O kindlustuseni. Ettevõtjate jaoks oluliste kindlustuspoliiside portfelli täiendab ettevõtte õiguskaitse ja ettevõtte pensioniplaan, mis asub esimeses kihis.

Pensionikindlustuse kihid

Saksamaal, nagu ka mõnes teises riigis, jagunevad pensionid sageli kolme erinevasse kihti. Esimene kiht esindab riiklikku põhisätet ja sisaldab kohustuslikku pensionikindlustust, mis on põhikindlustuseks kõigile vanaduspõlve kodanikele. Teine kiht ühendab ettevõtte pensioniplaanid ja erapensioniplaanid, sealhulgas ettevõtte pensioniplaanid ja individuaalne pensioni- või elukindlustus. Lõpuks on kolmas kiht vabatahtlike erasektori säästmise ja investeerimisvõimaluste kogum, näiteks investeerimisfondid või kinnisvara, et pakkuda täiendavat finantskaitset vanemas eas. Kuigi paralleele on, on oluline uurida iga riigi konkreetseid pensionikindlustuse regulatsioone, kuna üksikute kihtide ülesehitus ja rõhuasetused võivad rahvusvaheliselt erineda.

Soovitused ja strateegiad pensioni planeerimiseks

Tegevdirektorid seisavad sageli silmitsi väljakutsega leida õige tasakaal pensioni eri tasandite vahel. Soovitatav on kombineerida esimest ja kolmandat kihti. Ettevõtte pensioniskeemi (bAV) abil saate säästa maksude ja sotsiaalkindlustusmaksete arvelt. Kuigi need kulud maksustatakse hilisemal väljamaksmisel, pakub ettevõtte pensioniskeemi eelis, et saate kapitali kasutada. Seevastu Riesteri ja Rürupi lepingud pakuvad erinevaid maksusoodustusi. Kuid need tuleb ka hiljem väljamaksmisel maksustada, et see eeldatav eelis oleks tasaarvestatud. Nendega kaasnevad ka piirangud: kapital ei ole kättesaadav või on ainult väga raskesti ligipääsetav ja eelkõige on pärilikkus tugevalt piiratud. Eelkõige ei ole Riesteri pension atraktiivne suuremapalgalistele, samas võib see olla valikuvõimalus mitmelapselistele peredele või väiksema sissetulekuga töötajatele.

Uurige individuaalset olukorda hoolikalt

Kolmanda astme erapensioni tagatis võimaldab investoritel oma raha üle kontrollida. Siin saab paindlikult langetada otsuseid sissemaksete kestuse ja suuruse osas. Lisaks on säästufaasi kasum maksuvaba ja pool sellest ka väljamaksmisel vastavalt tulumaksuseaduse paragrahvile 21 maksuvaba. Oluline on see, et pensioniplaneerimisel ei ole ühtset lähenemisviisi. Seetõttu peaksid tegevdirektorid oma individuaalse pensioniolukorra hindamiseks ja individuaalse lahenduse leidmiseks konsulteerima välisekspertidega.

Kriitiline pilk olemasolevatele pensionilepingutele

Ei ole harvad juhud, kui pensionilepingud mõne aja pärast ununevad või võetakse neid iseenesestmõistetavana. Kuid turg ja individuaalsed elutingimused muutuvad pidevalt. Seetõttu on oluline regulaarselt üle vaadata olemasolevad pensionilepingud ning võrrelda kehtivaid tingimusi uute pakkumiste ja võimalustega. Levinud eksiarvamus on, et vanemaid poliise ei tohiks üldiselt tühistada. Aegunud tingimused või tootlusootused, mis ei ole enam turuga kooskõlas, võivad teie pensionikindlustusse rahalise augu rebida. Lepingu kohandamine või isegi muutmine toob sageli kaasa oluliselt suurema tähtajalise hüvitise sama sissemakse korral või sama tähtajaga summa väiksema hoiuse korral. Kuna aga sellistel otsustel võib olla kaugeleulatuv mõju, on soovitatav teha need asjatundjate nõuannete abil.

Kaitse labürindis navigeerimine

Selles pidevalt muutuvas keskkonnas, mida iseloomustavad ettevõtlikud väljakutsed, on tegevdirektor sageli esirinnas. See ei puuduta ainult ettevõtte ellujäämist, vaid ka teie enda rahalist tulevikku. Võti on valida õige kindlustus ja kuidas juhid saavad oma varasid ja tegevusi kõige paremini kaitsta. Oluline on valida tasakaalustatud kombinatsioon pensioni planeerimise mudelitest ja olla alati valvas, et kohaneda muutuvate turutingimustega. Teekond rahalise kindlustatuse poole ei ole ühekordne otsus, vaid pidev protsess, mis nõuab kohanemisvõimet, haridust ja nõustamist.