Toimitusjohtajien tärkeimmät vakuutukset: Suosituksia henkilö- ja yrityssuojaksi

Toimitusjohtajien tärkeimmät vakuutukset: Suosituksia henkilö- ja yrityssuojaksi

Tekijän raportin mukaan www.computerwoche.de,

Toimitusjohtajan avainrooli yrityksessä tuo mukanaan sekä mahdollisuuksia että haasteita. Yksi näistä haasteista on oikeiden varotoimien toteuttaminen riskien suojaamiseksi ja yrityksen taloudellisen turvallisuuden takaamiseksi. Toimintavakuutuksen osalta tämä tarkoittaa, että toimitusjohtajan on valittava oikea vakuutus suojellakseen yhtiötään niiden olemassaoloa uhkaavilta riskeiltä.

Toimitusjohtajan henkilöturvallisuus

Toimitusjohtajan ei tarvitse suojella vain yritystään, vaan myös itseään. Henkilökohtaisilla kohtalonhalvauksilla tai terveysongelmilla voi olla vakavia seurauksia yritykselle. Siksi kohdennettu yksityinen vakuutus on välttämätöntä. Yksi vaihtoehto on yksityinen eläketurva, joka tapahtuu osana kolmatta vuoroa. Sijoittajana sinulla on vapaus tehdä päätöksiä maksujen kestosta ja määrästä.

Mutta työkyvyttömyysvakuutus (BU) ei ole aina paras valinta toimitusjohtajalle. Vakuutus vakavien sairauksien varalta on usein edullisempi. Lisäksi tulisi harkita yksityistä lisäsairausvakuutusta päivittäisellä sairauspäivärahalla, jotta vältytään taloudellisilta pullonkaulilta sairauden sattuessa. Tapaturmavakuutus – niin henkilö- kuin yritysvakuutus – tarjoaa lisäsuojaa odottamattomien tapahtumien taloudellisia seurauksia vastaan.

Käyttöturvallisuus

Jokainen yritys koosta tai toimialasta riippumatta on alttiina erilaisille riskeille, jotka voivat pahimmassa tapauksessa uhata sen olemassaoloa. Siksi on ratkaisevan tärkeää, että toimitusjohtajat tunnistavat nämä riskit ja kattavat ne oikealla yritysvakuutuksella. Vakuutuksen valinta riippuu voimakkaasti toimialasta, ja siksi se tulee mukauttaa yksilöllisesti kunkin liiketoimintamallin ja erityisriskeihin.

Tärkeitä kysymyksiä, jotka esimiesten tulisi kysyä itseltään, ovat: "Mitä tapahtuu, jos olen poissa pitkän aikaa? Onko joku, joka voi tehdä päätöksiä poissa ollessani?" Sulautumisvakuutus tarjoaa tähän mahdollisen ratkaisun. Vastuuvakuutus on myös erittäin tärkeä toimialasta ja yritystyypistä riippuen. Ne vaihtelevat taloudellisista tappioista ja yritysvastuista D&O-vakuutuksiin. Yrityksen oikeusturva ja ensimmäiseen kerrokseen sijoittuva yrityksen eläkejärjestely täydentävät yrittäjien tärkeiden vakuutusten salkun.

Eläketurvan kerrokset

Saksassa, kuten joissakin muissakin maissa, eläketurva on usein jaettu kolmeen eri tasoon. Ensimmäinen kerros edustaa valtion perusturvaa ja sisältää lakisääteisen eläkevakuutuksen, joka toimii perusvakuutuksena kaikille vanhuksille. Toinen kerros yhdistää yrityseläkejärjestelyt ja yksityiset eläkejärjestelyt, mukaan lukien yrityseläkejärjestelyt ja yksilölliset eläke- tai henkivakuutukset. Lopuksi kolmas kerros on kokoelma vapaaehtoisia yksityisiä säästämis- ja sijoitusvaihtoehtoja, kuten sijoitusrahastoja tai kiinteistöjä, jotka tarjoavat lisätaloudellista suojaa vanhuuden iässä. Vaikka yhtäläisyyksiä löytyy, on tärkeää ottaa selvää kunkin maan erityisistä eläketurvasäännöksistä, sillä yksittäisten tasojen suunnittelu ja painotukset voivat vaihdella kansainvälisesti.

Suosituksia ja strategioita eläkesuunnitteluun

Toimitusjohtajat kohtaavat usein haasteen löytää oikea tasapaino eläketurvan eri tasojen välillä. Ensimmäisen ja kolmannen kerroksen yhdistelmä on suositeltavaa. Yrityseläkejärjestelmän (bAV) avulla voit säästää veroissa ja sosiaaliturvamaksuissa. Vaikka nämä kulut verotetaan myöhemmin maksettaessa, yrityseläkejärjestelmä tarjoaa sen etuna, että voit käyttää pääomaa. Sitä vastoin Riester- ja Rürup-sopimukset tarjoavat erilaisia ​​veroetuja. Niitä on kuitenkin myös verotettava myöhemmin maksettaessa, jotta tämä oletettu etu kompensoituu. Niihin liittyy myös rajoituksia: pääomaa ei ole saatavilla tai sitä on vain erittäin vaikea saada, ja ennen kaikkea perinnöllisyys on erittäin rajoitettua. Etenkin Riester-eläke ei houkuttele korkeatuloisia, mutta se voi olla vaihtoehto monilapsisille perheille tai pienituloisille työntekijöille.

Tutki yksittäistä tilannetta huolellisesti

Kolmannen tason yksityinen eläketurva antaa sijoittajille mahdollisuuden hallita rahaa. Täällä päätökset maksujen kestosta ja määrästä voidaan tehdä joustavasti. Lisäksi säästämisvaiheen voitot ovat verovapaita ja niistä puolet myös maksettaessa verovapaita tuloverolain 21 §:n mukaisesti. Tärkeää on, että eläkesuunnitteluun ei ole olemassa "yksi kokoa" -lähestymistapaa. Toimitusjohtajien tulee siksi neuvotella ulkopuolisten asiantuntijoiden kanssa yksilöllisen eläketilanteen arvioimiseksi ja yksilöllisen ratkaisun löytämiseksi.

Kriittinen katsaus olemassa oleviin eläkesopimuksiin

Ei ole harvinaista, että eläkesopimukset unohtuvat hetken kuluttua tai otetaan itsestäänselvyytenä. Mutta markkinat ja yksilölliset elinolosuhteet muuttuvat jatkuvasti. Tämän vuoksi on tärkeää tarkistaa säännöllisesti olemassa olevat eläkesopimukset ja verrata nykyisiä ehtoja uusiin tarjouksiin ja optioihin. Yleinen väärinkäsitys on, että vanhempia sopimuksia ei yleensä pitäisi peruuttaa. Vanhentuneet ehdot tai tuotto-odotukset, jotka eivät enää ole markkinoiden mukaisia, voivat repiä taloudellisen reiän eläketurvaasi. Sopimuksen oikaisu tai jopa muutos johtaa usein merkittävästi korkeampaan maturiteettietuuteen samalla panoksella tai samaan maturiteettisummaan pienemmillä talletuksilla. Koska tällaisilla päätöksillä voi kuitenkin olla kauaskantoisia seurauksia, on suositeltavaa tehdä ne asiantuntijan neuvojen avulla.

Navigointi suojan labyrintissa

Tässä jatkuvasti muuttuvassa ja yrittäjähaasteiden leimaamassa ympäristössä toimitusjohtaja on usein eturintamassa. Kyse ei ole vain yrityksen selviytymisestä, vaan myös omasta taloudellisesta tulevaisuudestasi. Tärkeintä on oikean vakuutuksen valitseminen ja se, miten johtajat voivat parhaiten suojata omaisuuttaan ja toimintaansa. On tärkeää valita tasapainoinen yhdistelmä eläkesuunnittelumalleista ja pysyä aina valppaana, jotta voidaan sopeutua muuttuviin markkinaolosuhteisiin. Matka taloudelliseen turvaan ei ole kertaluonteinen päätös, vaan jatkuva prosessi, joka vaatii sopeutumiskykyä, koulutusta ja neuvontaa.