A legfontosabb ügyvezetői biztosítási kötvények: Személyi és cégvédelmi ajánlások

A legfontosabb ügyvezetői biztosítási kötvények: Személyi és cégvédelmi ajánlások

A jelentés szerint www.computerwoche.de,

Az ügyvezető igazgató kulcsszerepe a vállalaton belül lehetőségeket és kihívásokat is magában hordoz. Az egyik ilyen kihívás a megfelelő óvintézkedések megtétele a kockázatok védelme és a vállalat pénzügyi biztonsága érdekében. A működési biztosítások tekintetében ez azt jelenti, hogy az ügyvezetőknek megfelelő biztosítást kell választaniuk, hogy megvédjék cégeiket a létezésüket veszélyeztető kockázatoktól.

Az ügyvezető személyi védelme

Az ügyvezetőnek nemcsak a cégét kell megvédenie, hanem önmagát is. A személyes sorscsapások vagy egészségügyi problémák súlyos hatással lehetnek a vállalatra. Ezért elengedhetetlen a célzott magánbiztosítás. Az egyik lehetőség a magánnyugdíjellátás, amely a harmadik műszak részeként valósul meg. Befektetőként szabadon dönthet a hozzájárulások időtartamáról és összegéről.

De a foglalkozási rokkantságbiztosítás (BU) nem mindig a legjobb választás az ügyvezető igazgatók számára. A súlyos betegségek elleni biztosítás gyakran előnyösebb. Ezen túlmenően mérlegelni kell a napi táppénzes kiegészítő magán egészségbiztosítást, hogy elkerülhető legyen a betegség esetén jelentkező szűk keresztmetszetek. A balesetbiztosítás – mind a magán-, mind az üzleti életben – további védelmet nyújt az előre nem látható események anyagi következményei ellen.

Üzembiztonság

Minden vállalat méretétől és iparágától függetlenül számos olyan kockázatnak van kitéve, amelyek a legrosszabb esetben is veszélyeztethetik létét. Ezért alapvető fontosságú, hogy az ügyvezető igazgatók felismerjék ezeket a kockázatokat, és megfelelő üzleti biztosítással fedezzék őket. A biztosítás kiválasztása nagymértékben függ az iparágtól, ezért azt egyedileg kell az adott üzleti modellhez és a konkrét kockázatokhoz igazítani.

Fontos kérdések, amelyeket a vezetőknek fel kell tenniük maguknak: "Mi történik, ha hosszú ideig távol vagyok? Van valaki, aki a távollétemben dönthet?" Erre kínál megoldást a fúziós biztosítás. A felelősségbiztosítás is nagyon fontos, iparágtól és cégtípustól függően. A pénzügyi veszteségekre vonatkozó felelősségtől és az üzleti felelősségtől a D&O biztosításig terjednek. A vállalkozók számára fontos biztosítási kötvények portfólióját teszi teljessé a vállalati jogvédelem és az első rétegben elhelyezkedő céges nyugdíjbiztosítás.

A nyugdíjellátás rétegei

A nyugdíjellátás Németországban, akárcsak néhány más országban, gyakran három különböző rétegre oszlik. Az első réteg az állami alapellátást képviseli, és magában foglalja a kötelező nyugdíjbiztosítást, amely minden időskorú állampolgár számára alapbiztosításként szolgál. A második réteg a vállalati nyugdíjrendszereket és a magánnyugdíj-terveket egyesíti, beleértve a vállalati nyugdíjakat és az egyéni nyugdíj- vagy életbiztosításokat. Végül a harmadik réteg az önkéntes magáncélú megtakarítási és befektetési lehetőségek gyűjteménye, mint például befektetési alapok vagy ingatlanok, amelyek további pénzügyi védelmet nyújtanak időskorban. Bár vannak párhuzamok, fontos tájékozódni az egyes országok sajátos nyugdíjbiztosítási szabályozásáról, hiszen az egyes rétegek kialakítása és hangsúlya nemzetközi szinten eltérő lehet.

Ajánlások és stratégiák a nyugdíjtervezéshez

Az ügyvezető igazgatók gyakran szembesülnek azzal a kihívással, hogy megtalálják a megfelelő egyensúlyt a nyugdíjbiztosítás különböző szintjei között. Az első és a harmadik réteg kombinációja javasolt. A vállalati nyugdíjrendszerrel (bAV) adót és társadalombiztosítási járulékot takaríthat meg. Bár ezek a kiadások utólagos kifizetéskor adókötelesek, a vállalati nyugdíjrendszer azt az előnyt kínálja, hogy a tőkét felhasználhatja. Ezzel szemben a Riester és a Rürup szerződések különféle adókedvezményeket kínálnak. A későbbi kifizetéskor azonban ezeket is adóztatni kell, hogy ez a feltételezett előny kiegyenlítésre kerüljön. Megszorításokkal is járnak: a tőke nem, vagy csak nagyon nehezen hozzáférhető, és mindenekelőtt az örökölhetőség erősen korlátozott. A Riester-nyugdíj különösen nem vonzó a magasabb keresetűek számára, míg a többgyermekes családok vagy az alacsonyabb jövedelmű munkavállalók számára választható lehet.

Gondosan vizsgálja meg az egyéni helyzetet

A harmadik szintű magánnyugdíj-ellátás lehetővé teszi a befektetők számára, hogy kézben tartsák pénzüket. Itt rugalmasan lehet dönteni a hozzájárulások időtartamáról és összegéről. Emellett a megtakarítási szakaszban elért nyereség adómentes, fele pedig kifizetéskor is adómentes az Szja-törvény 21. §-a értelmében. Fontos, hogy a nyugdíjtervezésben nincs „mindenkire egyforma” megközelítés. Ezért az ügyvezető igazgatóknak külső szakértőkkel konzultálniuk kell egyéni nyugdíjhelyzetük értékelése és az egyéni megoldás megtalálása érdekében.

Kritikus pillantás a meglévő nyugdíjszerződésekre

Nem ritka, hogy a nyugdíjszerződéseket egy idő után elfelejtik, vagy természetesnek veszik. De a piac és az egyéni életkörülmények folyamatosan változnak. Ezért elengedhetetlen a meglévő nyugdíjszerződések rendszeres felülvizsgálata, és a jelenlegi feltételek összehasonlítása új ajánlatokkal és opciókkal. Általános tévhit az, hogy a régebbi politikákat általában nem szabad törölni. Az elavult feltételek vagy a piacnak már nem megfelelő megtérülési elvárások pénzügyi lyukat téphetnek a nyugdíjellátásba. A szerződés módosítása vagy módosítása gyakran lényegesen magasabb lejárati juttatáshoz vezet azonos hozzájárulás mellett, vagy azonos lejárati összeghez alacsonyabb betétek mellett. Mivel azonban az ilyen döntéseknek messzemenő kihatásai lehetnek, célszerű szakértői tanácsok segítségével meghozni azokat.

Navigálás a védelem labirintusában

Ebben a folyamatosan változó, vállalkozói kihívásokkal jellemezhető környezetben gyakran az ügyvezető az élen jár. Nem csak a cég túléléséről van szó, hanem a saját pénzügyi jövődről is. A kulcs a megfelelő biztosítás kiválasztása, és az, hogy az igazgatók hogyan tudják a legjobban megvédeni vagyonukat és működésüket. Fontos, hogy a nyugdíjtervezési modellek kiegyensúlyozott kombinációját válasszuk, és mindig ébernek legyünk, hogy alkalmazkodjunk a változó piaci feltételekhez. Az anyagi biztonság felé vezető út nem egyszeri döntés, hanem egy folyamatos, alkalmazkodóképességet, oktatást és tanácsadást igénylő folyamat.