Le più importanti polizze assicurative per gli amministratori delegati: Raccomandazioni per la tutela personale e aziendale

Le più importanti polizze assicurative per gli amministratori delegati: Raccomandazioni per la tutela personale e aziendale

Secondo un rapporto di www.computerwoche.de,

Il ruolo chiave di un amministratore delegato all'interno di un'azienda porta con sé sia ​​opportunità che sfide. Una di queste sfide è adottare le giuste precauzioni per la protezione dai rischi e la sicurezza finanziaria dell’azienda. Per quanto riguarda l'assicurazione operativa, ciò significa che gli amministratori delegati devono scegliere l'assicurazione giusta per proteggere le loro aziende dai rischi che minacciano la loro esistenza.

Tutela personale per l'amministratore delegato

Un amministratore delegato non deve proteggere solo la sua azienda, ma anche se stesso. Colpi di fortuna personali o problemi di salute possono avere gravi conseguenze sull'azienda. Pertanto è essenziale un’assicurazione privata mirata. Una possibilità è la previdenza privata, che avviene nell’ambito del terzo turno. Come investitore hai la libertà di prendere decisioni in merito alla durata e all’importo dei contributi.

Ma l’assicurazione per l’invalidità professionale (BU) non è sempre la scelta migliore per gli amministratori delegati. L’assicurazione contro le malattie gravi è spesso più vantaggiosa. Inoltre, per evitare difficoltà finanziarie in caso di malattia, si dovrebbe prendere in considerazione un’assicurazione sanitaria complementare privata con indennità giornaliera di malattia. L’assicurazione contro gli infortuni – sia privata che aziendale – offre un’ulteriore protezione contro le conseguenze finanziarie di eventi imprevisti.

Sicurezza operativa

Ogni azienda, indipendentemente dalle sue dimensioni o dal suo settore, è esposta a una serie di rischi che, nel peggiore dei casi, possono metterne a rischio l’esistenza. È quindi fondamentale che gli amministratori delegati riconoscano questi rischi e li coprano con la giusta assicurazione aziendale. La scelta dell’assicurazione dipende in larga misura dal settore e dovrebbe quindi essere adattata individualmente al rispettivo modello di business e ai rischi specifici.

Domande importanti che i manager dovrebbero porsi sono: "Cosa succede se sono assente per un lungo periodo di tempo? C'è qualcuno che può prendere decisioni in mia assenza?" L'assicurazione sulla fusione offre una possibile soluzione a questo problema. Anche l’assicurazione di responsabilità civile è molto importante, a seconda del settore e del tipo di azienda. Si va dalla responsabilità per perdite finanziarie e responsabilità aziendale all'assicurazione D&O. La protezione giuridica aziendale e la previdenza aziendale, situata nel primo livello, completano il portafoglio di importanti assicurazioni per gli imprenditori.

Gli strati della previdenza pensionistica

La previdenza per la vecchiaia in Germania, come in alcuni altri paesi, è spesso divisa in tre diversi livelli. Il primo livello rappresenta la previdenza statale di base e comprende l'assicurazione pensionistica obbligatoria, che funge da assicurazione di base per tutti i cittadini in età avanzata. Il secondo livello combina piani pensionistici aziendali e piani pensionistici privati, compresi piani pensionistici aziendali e pensioni individuali o assicurazioni sulla vita. Infine, il terzo livello è una raccolta di opzioni di risparmio e investimento private volontarie, come fondi di investimento o immobili, per fornire un’ulteriore protezione finanziaria in età avanzata. Sebbene esistano dei parallelismi, è importante informarsi sulle normative specifiche in materia di prestazioni pensionistiche in ciascun paese, poiché la struttura e l’enfasi dei singoli livelli possono differire a livello internazionale.

Raccomandazioni e strategie per la pianificazione pensionistica

Gli amministratori delegati si trovano spesso ad affrontare la sfida di trovare il giusto equilibrio tra i diversi livelli di previdenza pensionistica. Si consiglia una combinazione del primo e del terzo strato. Con la Previdenza Aziendale (BAV) puoi risparmiare su tasse e contributi previdenziali. Anche se queste spese vengono tassate in caso di pagamento successivo, la previdenza aziendale offre il vantaggio di poter utilizzare il capitale. I contratti Riester e Rürup offrono invece diversi vantaggi fiscali. Tuttavia, questi devono essere tassati anche quando vengono pagati successivamente, in modo da compensare questo presunto vantaggio. Presentano anche delle restrizioni: il capitale non è disponibile o è solo molto difficile da raggiungere e, soprattutto, l'ereditarietà è fortemente limitata. La rendita Riester non è particolarmente interessante per i redditi più alti, mentre può essere un'opzione per le famiglie con più figli o per i lavoratori con redditi più bassi.

Esaminare attentamente la situazione individuale

La previdenza privata di terzo livello consente agli investitori di avere il controllo del proprio denaro. Qui le decisioni sulla durata e sull'importo dei contributi possono essere prese in modo flessibile. Inoltre gli utili della fase di risparmio sono esentasse e la metà lo sono anche al momento del pagamento, ai sensi del § 21 della legge sull'imposta sul reddito. È importante sottolineare che non esiste un approccio unico per tutti alla pianificazione pensionistica. Pertanto gli amministratori delegati dovrebbero consultare esperti esterni per valutare la loro situazione previdenziale individuale e trovare una soluzione individuale.

Uno sguardo critico ai contratti pensionistici esistenti

Non è raro che i contratti pensionistici dopo un po' vengano dimenticati o dati per scontati. Ma il mercato e le condizioni di vita individuali cambiano costantemente. È quindi essenziale rivedere regolarmente i contratti di previdenza esistenti e confrontare le condizioni attuali con nuove offerte e opzioni. Un malinteso comune è che le polizze più vecchie generalmente non dovrebbero essere cancellate. Condizioni obsolete o aspettative di rendimento non più in linea con il mercato possono creare un buco finanziario nella vostra previdenza per la vecchiaia. Un adeguamento o addirittura una modifica del contratto porta spesso a un vantaggio in scadenza notevolmente più elevato con lo stesso contributo o alla stessa somma di scadenza con depositi inferiori. Tuttavia, poiché tali decisioni possono avere implicazioni di vasta portata, è consigliabile prenderle con l’aiuto della consulenza di esperti.

Navigare nel labirinto della protezione

In questo ambiente, in continua evoluzione e caratterizzato da sfide imprenditoriali, l’amministratore delegato è spesso in prima linea. Non è solo una questione di sopravvivenza dell'azienda, ma anche del tuo futuro finanziario. La chiave è scegliere la giusta assicurazione e il modo in cui gli amministratori possono proteggere al meglio i propri beni e le proprie operazioni. È importante scegliere una combinazione equilibrata di modelli di pianificazione pensionistica e rimanere sempre vigili per adattarsi alle mutevoli condizioni del mercato. Il viaggio verso la sicurezza finanziaria non è una decisione una tantum, ma un processo continuo che richiede adattabilità, formazione e consulenza.