Svarbiausi draudimo polisai direktoriams: Asmens ir įmonės apsaugos rekomendacijos

Svarbiausi draudimo polisai direktoriams: Asmens ir įmonės apsaugos rekomendacijos

Remiantis ataskaita, kurią pateikė www.computerwoche.de,

Pagrindinis generalinio direktoriaus vaidmuo įmonėje suteikia ir galimybių, ir iššūkių. Vienas iš šių iššūkių – imtis tinkamų atsargumo priemonių siekiant apsaugoti nuo rizikos ir įmonės finansinio saugumo. Kalbant apie veiklos draudimą, tai reiškia, kad generaliniai direktoriai turi pasirinkti tinkamą draudimą, kad apsaugotų savo įmones nuo rizikos, kuri kelia grėsmę jų egzistavimui.

Generalinio direktoriaus asmens apsauga

Generalinis direktorius turi saugoti ne tik savo įmonę, bet ir save. Asmeniniai likimo smūgiai ar sveikatos problemos gali turėti rimtų pasekmių įmonei. Todėl tikslingas privatus draudimas yra būtinas. Vienas iš variantų yra privatus pensijų aprūpinimas, kuris vyksta kaip trečios pamainos dalis. Kaip investuotojas, jūs turite laisvę priimti sprendimus dėl įmokų trukmės ir sumos.

Tačiau profesinės negalios draudimas (BU) ne visada yra geriausias pasirinkimas vadovaujantiems direktoriams. Draudimas nuo sunkių ligų dažnai yra naudingesnis. Be to, norint išvengti finansinių kliūčių susirgus, reikėtų pagalvoti apie privatų papildomą sveikatos draudimą su kasdiene ligos pašalpa. Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų – tiek asmeninių, tiek verslo – suteikia papildomą apsaugą nuo nenumatytų įvykių finansinių pasekmių.

Veiklos saugumas

Kiekviena įmonė, nepaisant jos dydžio ar pramonės šakos, susiduria su įvairia rizika, kuri blogiausiu atveju gali kelti grėsmę jos egzistavimui. Todėl labai svarbu, kad vykdomieji direktoriai pripažintų šią riziką ir apdraustų ją tinkamu verslo draudimu. Draudimo pasirinkimas labai priklauso nuo pramonės šakos, todėl turėtų būti individualiai pritaikytas prie atitinkamo verslo modelio ir konkrečios rizikos.

Svarbūs klausimai, kuriuos vadovai turėtų užduoti sau, yra šie: "Kas atsitiks, jei manęs nėra ilgą laiką? Ar yra kas nors, galintis priimti sprendimus man nesant?" Susijungimo draudimas siūlo galimą šios problemos sprendimą. Civilinės atsakomybės draudimas taip pat labai svarbus, priklausomai nuo pramonės šakos ir įmonės tipo. Jie svyruoja nuo atsakomybės dėl finansinių nuostolių ir verslo atsakomybės iki D&O draudimo. Įmonės teisinė apsauga ir pirmame lygyje esantis įmonės pensijų planas užbaigia verslininkams svarbių draudimo polisų portfelį.

Išėjimo į pensiją sluoksniai

Pensijų aprūpinimas Vokietijoje, kaip ir kai kuriose kitose šalyse, dažnai skirstomas į tris skirtingus sluoksnius. Pirmasis lygmuo yra pagrindinis valstybinis aprūpinimas ir apima įstatymų numatytą pensijų draudimą, kuris yra pagrindinis visų piliečių senatvės draudimas. Antrasis sluoksnis jungia įmonių pensijų planus ir privačius pensijų planus, įskaitant įmonės pensijų planus ir individualų pensijų ar gyvybės draudimą. Galiausiai, trečiasis sluoksnis – tai savanoriško privataus taupymo ir investavimo galimybių, tokių kaip investiciniai fondai ar nekilnojamasis turtas, rinkinys, siekiant suteikti papildomą finansinę apsaugą senatvėje. Nors ir yra paralelių, svarbu pasidomėti konkrečiomis pensijų aprūpinimo taisyklėmis kiekvienoje šalyje, nes atskirų sluoksnių dizainas ir akcentai gali skirtis tarptautiniu mastu.

Išėjimo į pensiją planavimo rekomendacijos ir strategijos

Vykdomieji direktoriai dažnai susiduria su iššūkiu rasti tinkamą pusiausvyrą tarp skirtingų pensijų aprūpinimo lygių. Rekomenduojamas pirmojo ir trečiojo sluoksnių derinys. Naudodami įmonės pensijų sistemą (bAV) galite sutaupyti mokesčiams ir socialinio draudimo įmokoms. Nors šios išlaidos apmokestinamos, kai išmokamos vėliau, įmonės pensijų sistema suteikia pranašumą, kad galite panaudoti kapitalą. Priešingai, Riester ir Rürup sutartys siūlo įvairias mokesčių lengvatas. Tačiau jie taip pat turi būti apmokestinti, kai jie išmokami vėliau, kad šis tariamas pranašumas būtų kompensuotas. Jiems taip pat taikomi apribojimai: kapitalas nėra prieinamas arba tik labai sunkiai pasiekiamas, o, svarbiausia, paveldimumas yra labai apribotas. Visų pirma, Riesterio pensija nėra patraukli daugiau uždirbantiems asmenims, o tai gali būti pasirinkimas šeimoms, auginančioms kelis vaikus, arba mažesnes pajamas gaunantiems darbuotojams.

Atidžiai išnagrinėkite individualią situaciją

Trečios pakopos privatus pensijų aprūpinimas leidžia investuotojams kontroliuoti savo pinigus. Čia sprendimai dėl įmokų trukmės ir dydžio gali būti priimami lanksčiai. Be to, pelnas taupymo etape yra neapmokestinamas, o pusė jo taip pat neapmokestinama, kai išmokama pagal Pelno mokesčio įstatymo 21 straipsnį. Svarbu tai, kad nėra „visiems tinkančio“ požiūrio į išėjimo į pensiją planavimą. Todėl direktoriai turėtų konsultuotis su išorės ekspertais, kad įvertintų savo individualią pensijų situaciją ir rastų individualų sprendimą.

Kritiškai pažvelgti į esamas pensijų sutartis

Neretai atvejai, kai pensijų sutartys po kurio laiko pamirštamos arba laikomos savaime suprantamais dalykais. Tačiau rinka ir individualios gyvenimo sąlygos nuolat keičiasi. Todėl būtina reguliariai peržiūrėti esamas pensijų sutartis ir palyginti esamas sąlygas su naujais pasiūlymais ir pasirinkimo galimybėmis. Paplitusi klaidinga nuomonė, kad senesnės politikos paprastai neturėtų būti atšauktos. Pasenusios sąlygos arba grąžos lūkesčiai, kurie nebeatitinka rinkos, gali suplėšyti finansinę skylę jūsų pensijoje. Sutarties patikslinimas ar net pakeitimas dažnai lemia žymiai didesnę išmoką iki termino su ta pačia įmoka arba ta pačia termino suma su mažesniais indėliais. Tačiau kadangi tokie sprendimai gali turėti toli siekiančių pasekmių, patartina juos priimti pasitelkus specialistų patarimus.

Naršymas apsaugos labirinte

Šioje nuolat besikeičiančioje ir verslumo iššūkiais pasižyminčioje aplinkoje generalinis direktorius dažnai yra priešakyje. Tai ne tik apie įmonės išlikimą, bet ir apie jūsų pačių finansinę ateitį. Svarbiausia yra pasirinkti tinkamą draudimą ir tai, kaip direktoriai gali geriausiai apsaugoti savo turtą ir veiklą. Svarbu pasirinkti subalansuotą pensijų planavimo modelių derinį ir visada išlikti budriems, siekiant prisitaikyti prie besikeičiančių rinkos sąlygų. Kelionė į finansinį saugumą – tai ne vienkartinis sprendimas, o nuolatinis procesas, reikalaujantis prisitaikymo, išsilavinimo ir patarimų.