التأمين المضمن: مستقبل توزيع التأمين هو الآن!

التأمين المضمن: مستقبل توزيع التأمين هو الآن!

إن موضوع التأمين المضمن يثبت نفسه بشكل متزايد كمجال ديناميكي للابتكار في مبيعات التأمين. دراسة جديدة أجرتها InsurLab ألمانيا، بالتعاون مع جامعة سانت غالن وشركة Crossconsulting، تبحث في مدى نضج هذا المفهوم وإمكاناته المستقبلية. يعتمد التحليل على 47 حالة استخدام، و35 مقابلة مع الخبراء، واستطلاعًا شاملاً لأكثر من 2000 عميل نهائي.

ووفقا لما ذكرته الدراسة انها مجلة مالية من النتائج الكمية التي تبين أن التضمين الناعم أو المرتبط يمثل 53.7% من الحالات. وهذا يعني أنه غالبًا ما يتم تقديم سياسات إضافية أثناء عملية الشراء عبر الإنترنت. 19.5% أخرى عبارة عن نماذج مجمعة مرئية، في حين تمثل النماذج المجمعة غير المرئية 9.3% فقط. بالإضافة إلى ذلك، تبلغ نسبة التضمين ذي الصلة الذي لم يتم تضمينه بالكامل أيضًا 19.5%.

نظرة عامة على السوق وهيمنة التأمين على الممتلكات

وتظهر الدراسة أن التأمين على الممتلكات يهيمن بنسبة 42%، تليها منتجات السفر والتنقل بنسبة 19%. يمثل تأمين المسؤولية 14% من حالات الاستخدام، في حين يمثل التأمين على الحياة والتأمين الصحي مجتمعين 7% فقط. يوفر التحليل الشامل لهذه النماذج المختلفة رؤى قيمة حول اتجاهات سوق التأمين.

تتنوع عوامل نجاح التأمين المدمج. وعلى وجه الخصوص، يلعب عمق التكامل وقوة العلامة التجارية والراحة دورًا رئيسيًا. تظهر نتائج الدراسة من التحليل أن النماذج المجمعة المضمنة تتمتع بإمكانات نمو عالية، حيث يتم تنفيذها حاليًا في أقل من ثلث الحالات. تشمل أمثلة التطبيقات الناجحة حل حماية العربة من زيورخ وتأمين AirCover من Airbnb.

اتجاهات المبيعات والتوصيات لشركات التأمين

أحد الجوانب البارزة في الدراسة هو تأثير الهالة القوي. يمكن أن يؤدي الجمع بين علامة تجارية قوية للمبيعات وشركة تأمين راسخة إلى زيادة احتمالية الإغلاق في فئات معينة من المنتجات بما يصل إلى 2.8 مرة. إنسورلاب ألمانيا يسلط الضوء على أن التأمين المدمج لا يغير التوزيع فحسب، بل يعيد أيضًا تحديد دور التأمين في النظم البيئية الرقمية.

وتقدم الدراسة توصيات لشركات التأمين والشركاء. يوصى بالنظر إلى استراتيجيات التأمين المضمنة باعتبارها جزءًا لا يتجزأ من بنية المبيعات، مع التركيز على التكامل العميق للعمليات، وتقسيم العملاء المستهدفين بشكل واضح وشراكات العلامات التجارية المتسقة. ويظل الهدف هو توسيع نطاق التأمين المضمن من مجرد وظيفة إضافية للدفع إلى محرك للنمو المستدام.

يمكن تنزيل الدراسة الكاملة مجانًا وتوفر معلومات شاملة عن التعريفات ولمحات عامة عن السوق وأفضل الممارسات والتوصيات للشركات لاستخدام التأمين المدمج بشكل استراتيجي. ولهذه الأفكار أهمية خاصة في سياق تقدم الرقمنة وتدفقات البيانات الجديدة وتغيير توقعات العملاء في صناعة التأمين.