Embedded Insurance: Το μέλλον της διανομής ασφαλειών είναι τώρα!

Embedded Insurance: Το μέλλον της διανομής ασφαλειών είναι τώρα!

Το θέμα της ενσωματωμένης ασφάλισης καθιερώνεται ολοένα και περισσότερο ως ένα δυναμικό πεδίο καινοτομίας στις ασφαλιστικές πωλήσεις. Μια νέα μελέτη της InsurLab Γερμανίας, σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο του St. Gallen και την crossconsulting, εξετάζει την ωριμότητα και τις μελλοντικές δυνατότητες αυτής της ιδέας. Η ανάλυση βασίζεται σε 47 περιπτώσεις χρήσης, 35 συνεντεύξεις ειδικών και μια ολοκληρωμένη έρευνα με περισσότερους από 2.000 τελικούς πελάτες.

Σύμφωνα με τη μελέτη που αναφέρεται το οικονομικό περιοδικό των ποσοτικών αποτελεσμάτων που δείχνουν ότι η μαλακή ή συνδεδεμένη ενσωμάτωση αντιπροσωπεύει το 53,7% των περιπτώσεων. Αυτό σημαίνει ότι συχνά προσφέρονται πρόσθετες πολιτικές κατά τη διαδικασία ηλεκτρονικής αγοράς. Ένα άλλο 19,5% είναι μοντέλα Visible Bundled, ενώ τα μοντέλα Invisible Bundled αντιπροσωπεύουν μόλις το 9,3%. Επιπλέον, το ποσοστό Σχετικής Ενσωμάτωσης που δεν είναι πλήρως ενσωματωμένο είναι επίσης 19,5%.

Επισκόπηση αγοράς και κυριαρχία της ασφάλισης περιουσίας

Η μελέτη δείχνει ότι η ασφάλιση ακινήτων κυριαρχεί με μερίδιο 42% και ακολουθούν τα προϊόντα ταξιδιού και μετακίνησης με 19%. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης αντιπροσωπεύει το 14% των περιπτώσεων χρήσης, ενώ η ασφάλεια ζωής και υγείας μαζί αντιπροσωπεύουν μόνο το 7%. Η εκτενής ανάλυση αυτών των διαφορετικών μοντέλων παρέχει πολύτιμες πληροφορίες για τις τάσεις της ασφαλιστικής αγοράς.

Οι παράγοντες επιτυχίας για την ενσωματωμένη ασφάλιση είναι διαφορετικοί. Ειδικότερα, το βάθος της ενοποίησης, η δύναμη της επωνυμίας και η ευκολία παίζουν κεντρικό ρόλο. Τα αποτελέσματα της μελέτης από την ανάλυση δείχνουν ότι τα βαθιά ενσωματωμένα συνδυαστικά μοντέλα έχουν υψηλές δυνατότητες ανάπτυξης, καθώς εφαρμόζονται επί του παρόντος σε λιγότερο από το ένα τρίτο των περιπτώσεων. Παραδείγματα επιτυχημένων υλοποιήσεων περιλαμβάνουν τη λύση προστασίας τροχόσπιτων της Ζυρίχης και την ασφάλεια AirCover της Airbnb.

Τάσεις πωλήσεων και συστάσεις για ασφαλιστές

Μια αξιοσημείωτη πτυχή της μελέτης είναι το ισχυρό φαινόμενο halo. Ο συνδυασμός μιας ισχυρής επωνυμίας πωλήσεων με μια καθιερωμένη ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αυξήσει την πιθανότητα κλεισίματος σε ορισμένες κατηγορίες προϊόντων έως και 2,8 φορές. InsurLab Γερμανία υπογραμμίζει ότι η ενσωματωμένη ασφάλιση δεν αλλάζει μόνο τη διανομή, αλλά επαναπροσδιορίζει και τον ρόλο της ασφάλισης στα ψηφιακά οικοσυστήματα.

Η μελέτη παρέχει συστάσεις για ασφαλιστές και συνεργάτες. Συνιστάται να βλέπετε τις ενσωματωμένες ασφαλιστικές στρατηγικές ως αναπόσπαστο μέρος της αρχιτεκτονικής πωλήσεων, με έμφαση στη βαθιά ενοποίηση διαδικασιών, σαφή τμηματοποίηση πελατών-στόχων και συνεπείς συνεργασίες επωνυμίας. Ο στόχος παραμένει η επέκταση της ενσωματωμένης ασφάλισης από ένα απλό πρόσθετο ταμείου σε έναν μοχλό βιώσιμης ανάπτυξης.

Η πλήρης μελέτη είναι δωρεάν για λήψη και παρέχει ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με ορισμούς, επισκοπήσεις αγορών, βέλτιστες πρακτικές και συστάσεις για τις εταιρείες να χρησιμοποιούν στρατηγικά την ενσωματωμένη ασφάλιση. Αυτές οι γνώσεις είναι ιδιαίτερα σημαντικές στο πλαίσιο της προώθησης της ψηφιοποίησης, των νέων ροών δεδομένων και της αλλαγής των προσδοκιών των πελατών στον ασφαλιστικό κλάδο.