Embedded Insurance: de toekomst van verzekeringsdistributie is nu!

Embedded Insurance: de toekomst van verzekeringsdistributie is nu!

Het onderwerp embedded verzekeringen profileert zich steeds meer als een dynamisch veld van innovatie in de verkoop van verzekeringen. Een nieuwe studie door InsurLab Duitsland, in samenwerking met de Universiteit van St. Gallen en crossconsulting, onderzoekt de volwassenheid en het toekomstige potentieel van dit concept. De analyse is gebaseerd op 47 use cases, 35 interviews met experts en een uitgebreid onderzoek onder ruim 2.000 eindklanten.

Volgens de gerapporteerde studie het financiële tijdschrift van kwantitatieve resultaten waaruit blijkt dat zachte of gekoppelde inbedding verantwoordelijk is voor 53,7% van de gevallen. Dit betekent dat er vaak aanvullende polissen worden aangeboden tijdens het online aankoopproces. Nog eens 19,5% zijn Visible Bundled-modellen, terwijl Invisible Bundled-modellen slechts 9,3% voor hun rekening nemen. Daarnaast bedraagt ​​het aandeel Gerelateerde Embedding dat niet volledig is ingebed ook 19,5%.

Marktoverzicht en dominantie van vastgoedverzekeringen

Uit het onderzoek blijkt dat de eigendomsverzekeringen domineren met een aandeel van 42%, gevolgd door reis- en mobiliteitsproducten met 19%. Aansprakelijkheidsverzekeringen zijn goed voor 14% van de gebruiksgevallen, terwijl levens- en ziektekostenverzekeringen samen slechts 7% voor hun rekening nemen. De uitgebreide analyse van deze verschillende modellen biedt waardevolle inzichten in de trends op de verzekeringsmarkt.

De succesfactoren voor embedded verzekeringen zijn divers. Met name diepte van integratie, merkkracht en gemak spelen een centrale rol. Onderzoeksresultaten uit de analyse laten zien dat diepgewortelde gebundelde modellen een hoog groeipotentieel hebben, aangezien ze momenteel in minder dan een derde van de gevallen worden geïmplementeerd. Voorbeelden van succesvolle implementaties zijn de camperbeschermingsoplossing van Zürich en de AirCover-verzekering van Airbnb.

Verkooptrends en aanbevelingen voor verzekeraars

Een opvallend aspect van het onderzoek is het sterke halo-effect. Het combineren van een sterk verkoopmerk met een gevestigde verzekeraar kan de kans op sluiting in bepaalde productcategorieën tot wel 2,8 keer vergroten. InsurLab Duitsland benadrukt dat ingebedde verzekeringen niet alleen de distributie veranderen, maar ook de rol van verzekeringen in digitale ecosystemen herdefiniëren.

Het onderzoek geeft aanbevelingen voor verzekeraars en partners. Het wordt aanbevolen om ingebedde verzekeringsstrategieën te beschouwen als een integraal onderdeel van de verkooparchitectuur, met de nadruk op diepgaande procesintegratie, duidelijke doelgroepsegmentatie en consistente merkpartnerschappen. Het doel blijft om geïntegreerde verzekeringen uit te breiden van een loutere kassa-add-on tot een duurzame groeimotor.

Het volledige onderzoek is gratis te downloaden en biedt uitgebreide informatie over definities, marktoverzichten, best practices en aanbevelingen voor bedrijven om embedded verzekeringen strategisch te gebruiken. Deze inzichten zijn met name relevant in de context van voortschrijdende digitalisering, nieuwe datastromen en veranderende klantverwachtingen in de verzekeringssector.