Eksperter advarer: restgældsforsikring er dyr og unødvendig!

Eksperter advarer: restgældsforsikring er dyr og unødvendig!

Fra 2. januar 2025 træder nye regler for restgældsforsikring i kraft. Disse forsikringer bruges ofte i forbindelse med kreditaftaler og beskytter afdragene ved dødsfald, uarbejdsdygtighed eller tab af job. Eksperter advarer dog om omkostningerne og effektiviteten af ​​disse politikker og fraråder at fjerne dem. Forsikringsforeningen (BdV), en forbrugerbeskyttelsesforening, beskriver restgældsforsikring som "massivt overpris" og påpeger, at den ofte kun tilbyder ufuldstændig forsikringsbeskyttelse. Derudover øger de høje omkostninger den økonomiske byrde for forbrugerne, mens forsikringsselskaberne i virkeligheden sjældent udbetaler.

Ændringerne fra januar 2025 er en del af forsikringsaftalelovens (VVG) § 7a, stk. 5, hvoraf det fremgår, at en restgældsforsikring først må indgås en uge efter, at låneaftalen er underskrevet. Mange forbrugere drager fordel af disse forsikringer i den antagelse, at deres låneafdrag vil være beskyttet i tilfælde af en nødsituation. Men der er faktisk betydelige risici, som ofte ikke er tydeligt kommunikeret. Forbrugere skal ofte håndtere højt pres og provisioner, når de mægler, hvilket fører til manglende ekspertise, da mæglere normalt ikke er forsikringseksperter.

Kritik af restgældsforsikring

Forbrugerrådgivningscentret fremhævede ikke blot de høje omkostninger ved disse forsikringer, men kritiserede også de hyppige udelukkelser og ventetidsklausuler i kontraktbetingelserne. Derudover skal låntagere ofte betale højere effektive årlige renter end angivet i låneaftalen. Den branche, hvor disse politikker tilbydes, spænder fra banker og sparekasser til online kreditportaler. I mange tilfælde er den tilbudte restgældsforsikring ikke det bedste valg.

I stedet anbefaler forbrugerrådgivningscentrene og BdV alternativer såsom behovsbaseret livsforsikring eller arbejdsulykkesforsikring. Disse muligheder giver ofte bedre beskyttelse for omfattende finansiering og integreres bedre i medarbejdernes eksisterende juridiske beskyttelse.

Opsigelse og tilbagekaldelse

Forbrugere, der allerede har tegnet en restgældsforsikring, bør vide, at opsigelse normalt er mulig. De kontraktmæssige frister skal dog overholdes. Opsigelse eller tilbagekaldelse af restgældsforsikring bør behandles uafhængigt af låneaftalen. Du har mulighed for at fortryde kontrakten inden for 14 dage efter afslutningen; For kontrakter med dødsfaldssikring gælder en opsigelsesfrist på 30 dage. For ældre kontrakter indgået mellem 2018 og udgangen af ​​2024 kræves også en henvisning til fortrydelsesretten, som ikke længere vil gælde fra 2. januar 2025. 

Anbefalingerne for opsigelse omfatter at gøre dette ved anbefalet brev. I mange tilfælde kan forbrugerne også få en del af præmierne betalt tilbage. For at sikre, at der ikke er unødvendig forsikringsdækning, bør forbrugere regelmæssigt gennemgå deres eksisterende policer.

Det skattemæssige aspekt skal heller ikke negligeres: Mange forsikringer er fradragsberettigede som særlige udgifter. Det gælder også kirkeskat. En skatteberegner fra det føderale finansministerium er tilgængelig for at yde støtte til selvangivelser og hjælper forbrugerne med at holde deres økonomiske forpligtelser bedre under kontrol.