Stručnjaci upozoravaju: osiguranje zaostalog duga je skupo i nepotrebno!

Stručnjaci upozoravaju: osiguranje zaostalog duga je skupo i nepotrebno!

Od 2. siječnja 2025. stupaju na snagu novi propisi za osiguranje preostalog duga. Ta se osiguranja često koriste u vezi s ugovorima o kreditu i štite rate u slučaju smrti, nesposobnosti za rad ili gubitka posla. Međutim, stručnjaci upozoravaju na cijenu i učinkovitost ovih polica te savjetuju da ih ne ukidate. Udruga osiguranika (BdV), udruga za zaštitu potrošača, opisuje osiguranje zaostalog duga kao "malo precijenjeno" i ističe da često nudi samo nepotpunu zaštitu osiguranja. Osim toga, visoki troškovi dodatno opterećuju potrošače, a osiguravajuća društva u stvarnosti rijetko isplaćuju.

Promjene iz siječnja 2025. dio su članka 7a, stavka 5. Zakona o ugovorima o osiguranju (VVG), koji kaže da se ugovor o osiguranju preostalog duga može sklopiti samo tjedan dana nakon potpisivanja ugovora o kreditu. Mnogi potrošači koriste prednosti ovih polica osiguranja pod pretpostavkom da će njihove rate kredita biti zaštićene u slučaju nužde. Međutim, zapravo postoje značajni rizici koji često nisu jasno komunicirani. Potrošači se često moraju nositi s velikim pritiskom i provizijama prilikom posredovanja, što dovodi do nedostatka stručnosti jer brokeri obično nisu stručnjaci za osiguranje.

Kritika osiguranja zaostalog duga

Centar za savjetovanje potrošača ne samo da je istaknuo visoke troškove ovih polica osiguranja, već je također kritizirao česta isključenja i klauzule o razdoblju čekanja u uvjetima ugovora. Osim toga, zajmoprimci često moraju plaćati više efektivne godišnje kamate nego što je navedeno u ugovoru o zajmu. Industrija u kojoj se nude ove police kreće se od banaka i štedionica do online kreditnih portala. U mnogim slučajevima ponuđeno osiguranje zaostalog duga nije najbolji izbor.

Umjesto toga, centri za savjetovanje potrošača i BdV preporučuju alternative kao što su životno osiguranje na temelju potreba ili osiguranje od profesionalne invalidnosti. Ove opcije često nude bolju zaštitu za opsežno financiranje i bolje se integriraju u postojeću pravnu zaštitu zaposlenika.

Raskid i opoziv

Potrošači koji su već sklopili osiguranje zaostalog duga trebaju znati da je raskid obično moguć. Međutim, moraju se poštovati ugovoreni rokovi. Raskid ili opoziv osiguranja preostalog duga treba tretirati neovisno o ugovoru o kreditu. Imate mogućnost opoziva ugovora u roku od 14 dana od završetka; Za ugovore sa zaštitom u slučaju smrti primjenjuje se otkazni rok od 30 dana. Za starije ugovore sklopljene od 2018. do kraja 2024. također je potrebna referenca na pravo na odustanak, koje od 2. siječnja 2025. više ne vrijedi. 

Preporuke za raskid uključuju da to učinite preporučenom poštom. U mnogim slučajevima potrošači također mogu dobiti dio plaćenih premija. Kako bi osigurali da nema nepotrebnog osiguranja, potrošači bi trebali redovito pregledavati svoje postojeće police.

Ne treba zanemariti ni porezni aspekt: ​​mnoge police osiguranja su porezno priznate kao posebni izdaci. To vrijedi i za crkveni porez. Porezni kalkulator Federalnog ministarstva financija dostupan je kao podrška pri poreznim prijavama i pomaže potrošačima da bolje drže svoje financijske obveze pod kontrolom.