Szakértők figyelmeztetnek: a maradék adósságbiztosítás drága és felesleges!

Szakértők figyelmeztetnek: a maradék adósságbiztosítás drága és felesleges!

2025. január 2-tól új szabályozás lép életbe a maradványtartozás biztosítására vonatkozóan. Ezeket a biztosításokat gyakran hitelszerződésekkel kapcsolatban alkalmazzák, és védik a törlesztőrészleteket haláleset, keresőképtelenség vagy munkahely elvesztése esetén. A szakértők azonban figyelmeztetnek ezeknek a politikáknak a költségére és hatékonyságára, és azt tanácsolják, hogy ne vegyék ki őket. A Biztosítottak Egyesülete (BdV), fogyasztóvédelmi szövetség a maradéktartozás-biztosítást „nagyon túlárazottnak” minősíti, és rámutat, hogy gyakran csak hiányos biztosítási védelmet nyújt. Ráadásul a magas költségek növelik a fogyasztók anyagi terheit, miközben a valóságban a biztosítók ritkán fizetnek.

A 2025. januári változások részét képezik a biztosítási szerződésről szóló törvény (VVG) 7a. § (5) bekezdésének, amely kimondja, hogy maradványtartozás-biztosítási szerződést csak a kölcsönszerződés aláírása után egy héttel lehet megkötni. Sok fogyasztó veszi igénybe ezeket a biztosítási kötvényeket, abból a feltételezésből, hogy a hitel törlesztőrészlete vészhelyzet esetén védett lesz. Valójában azonban vannak jelentős kockázatok, amelyeket gyakran nem kommunikálnak egyértelműen. A fogyasztóknak gyakran nagy nyomással és jutalékokkal kell megküzdeniük a közvetítés során, ami a szakértelem hiányához vezet, mivel az alkuszok általában nem biztosítási szakértők.

A fennmaradó adósságbiztosítás kritikája

A fogyasztói tanácsadó központ nemcsak e biztosítások magas költségeire hívta fel a figyelmet, hanem bírálta a szerződési feltételek gyakori kizárását és várakozási idejét is. Emellett a hitelfelvevőknek gyakran magasabb effektív éves kamatot kell fizetniük, mint a kölcsönszerződésben szerepel. Az iparág, amelyben ezeket a kötvényeket kínálják, a bankoktól és takarékpénztáraktól az online hitelportálokig terjed. Sok esetben a felajánlott maradéktartozás-biztosítás nem a legjobb választás.

Ehelyett a fogyasztói tanácsadó központok és a BdV olyan alternatívákat ajánl, mint a szükségletalapú életbiztosítás vagy a foglalkozási rokkantságbiztosítás. Ezek a lehetőségek gyakran jobb védelmet nyújtanak a kiterjedt finanszírozáshoz, és jobban integrálódnak a munkavállalók meglévő jogi védelmébe.

Felmondás és visszavonás

Azoknak a fogyasztóknak, akik már kötöttek maradéktartozás-biztosítást, tudniuk kell, hogy általában lehetséges a felmondás. A szerződéses határidőket azonban be kell tartani. A maradéktartozás-biztosítás felmondását vagy visszavonását a kölcsönszerződéstől függetlenül kell kezelni. Lehetősége van a szerződés visszavonására a teljesítéstől számított 14 napon belül; A haláleseti ellátással kötött szerződésekre 30 napos felmondási idő vonatkozik. A régebbi, 2018 és 2024 vége között kötött szerződéseknél az elállási jogra is utalni kell, amely 2025. január 2-tól már nem érvényes. 

A felmondásra vonatkozó javaslatok között szerepel, hogy ezt ajánlott levélben tegye. Sok esetben a fogyasztók vissza is kaphatják a befizetett díjak egy részét. A szükségtelen biztosítási fedezet elkerülése érdekében a fogyasztóknak rendszeresen felül kell vizsgálniuk meglévő kötvényeiket.

Az adózási szempont sem elhanyagolható: sok biztosítási kötvény külön kiadásként levonható az adóból. Ez vonatkozik az egyházi adóra is. A Szövetségi Pénzügyminisztérium adókalkulátora segítséget nyújt az adóbevalláshoz, és segít a fogyasztóknak abban, hogy pénzügyi kötelezettségeiket jobban kézben tartsák.