Specialistai perspėja: likutinės skolos draudimas yra brangus ir nereikalingas!

Specialistai perspėja: likutinės skolos draudimas yra brangus ir nereikalingas!

Nuo 2025 metų sausio 2 dienos įsigalios naujos likutinės skolos draudimo taisyklės. Šie draudimai dažnai naudojami kartu su kredito sutartimis ir apsaugo įmokas mirties, nedarbingumo ar darbo praradimo atveju. Tačiau ekspertai įspėja apie šios politikos sąnaudas ir efektyvumą ir nerekomenduoja jų atsisakyti. Apdraustųjų asmenų asociacija (BdV), vartotojų teisių gynimo asociacija, likutinių skolų draudimą apibūdina kaip „labai brangų“ ir atkreipia dėmesį, kad jis dažnai siūlo tik nepilną draudimo apsaugą. Be to, didelės sąnaudos didina finansinę naštą vartotojams, o realiai draudimo bendrovės moka retai.

Pakeitimai nuo 2025 m. sausio mėn. yra Draudimo sutarties įstatymo (VVG) 7a straipsnio 5 dalies dalis, kurioje nurodyta, kad likutinės skolos draudimo sutartis gali būti sudaroma tik praėjus savaitei po paskolos sutarties pasirašymo. Daugelis vartotojų pasinaudoja šiais draudimo polisais darydami prielaidą, kad jų paskolos įmokos bus apsaugotos nelaimės atveju. Tačiau iš tikrųjų yra didelė rizika, apie kurią dažnai nėra aiškiai pranešama. Tarpininkaujant vartotojai dažnai turi susidurti su dideliu spaudimu ir komisiniais, todėl trūksta patirties, nes brokeriai dažniausiai nėra draudimo ekspertai.

Likutinės skolos draudimo kritika

Vartotojų konsultavimo centras ne tik akcentavo dideles šių draudimo sutarčių kainas, bet ir kritikavo dažnas sutarties sąlygose numatytus išimčių ir laukimo terminus. Be to, skolininkai dažnai turi mokėti didesnes efektyvias metines palūkanas, nei nurodyta paskolos sutartyje. Pramonė, kurioje siūlomos šios politikos, svyruoja nuo bankų ir taupomųjų kasų iki internetinių kreditų portalų. Daugeliu atvejų siūlomas likutinės skolos draudimas nėra geriausias pasirinkimas.

Vietoj to, vartotojų konsultavimo centrai ir BdV rekomenduoja alternatyvas, tokias kaip poreikiais pagrįstas terminuotas gyvybės draudimas arba profesinio neįgalumo draudimas. Šios galimybės dažnai suteikia geresnę apsaugą dideliam finansavimui ir geriau integruojasi į esamą darbuotojų teisinę apsaugą.

Nutraukimas ir atšaukimas

Vartotojai, kurie jau yra apsidraudę likutinių skolų draudimu, turėtų žinoti, kad nutraukimas dažniausiai yra įmanomas. Tačiau reikia laikytis sutartyje nustatytų terminų. Likusių skolų draudimo nutraukimas arba atšaukimas turėtų būti vertinamas nepriklausomai nuo paskolos sutarties. Jūs turite galimybę atšaukti sutartį per 14 dienų nuo jos užbaigimo; Sutartyse su apsauga nuo mirties išmokos taikomas 30 dienų įspėjimo laikotarpis. Senesnėms sutartims, sudarytoms nuo 2018 m. iki 2024 m. pabaigos, taip pat būtina nuoroda į teisę atsisakyti sutarties, kuri nebegalios nuo 2025 m. sausio 2 d. 

Rekomendacijose nutraukti tai registruotu paštu. Daugeliu atvejų vartotojai taip pat gali atgauti dalį sumokėtų įmokų. Siekdami užtikrinti, kad nėra nereikalingos draudimo apsaugos, vartotojai turėtų reguliariai peržiūrėti savo galiojančias draudimo sutartis.

Nereikėtų pamiršti ir mokestinio aspekto: daugelis draudimo polisų yra atskaitomi mokesčiais kaip specialios išlaidos. Tai taikoma ir bažnyčios mokesčiui. Galima naudoti Federalinės finansų ministerijos mokesčių skaičiuoklę, kuri padeda teikti mokesčių deklaracijas ir padeda vartotojams geriau kontroliuoti savo finansinius įsipareigojimus.