Speciālisti brīdina: atlikušo parādu apdrošināšana ir dārga un nevajadzīga!

Speciālisti brīdina: atlikušo parādu apdrošināšana ir dārga un nevajadzīga!

No 2025. gada 2. janvāra stāsies spēkā jauni noteikumi par atlikušo parādu apdrošināšanu. Šīs apdrošināšanas bieži tiek izmantotas saistībā ar kredītlīgumiem un aizsargā iemaksas nāves, darba nespējas vai darba zaudēšanas gadījumā. Tomēr eksperti brīdina par šo politiku izmaksām un efektivitāti un iesaka tos neizmantot. Patērētāju tiesību aizsardzības asociācija Apdrošināto personu asociācija (BdV) atlikušo parādu apdrošināšanu raksturo kā “ļoti pārcenotu” un norāda, ka tā bieži vien piedāvā tikai nepilnīgu apdrošināšanas aizsardzību. Turklāt augstās izmaksas palielina finansiālo slogu patērētājiem, savukārt patiesībā apdrošināšanas sabiedrības reti izmaksā.

Izmaiņas no 2025. gada janvāra ir daļa no Apdrošināšanas līguma likuma (VVG) 7.a panta 5. daļas, kas nosaka, ka atlikušo parādu apdrošināšanas līgumu var noslēgt tikai nedēļu pēc aizdevuma līguma parakstīšanas. Daudzi patērētāji izmanto šīs apdrošināšanas polises, pieņemot, ka viņu aizdevuma iemaksas tiks aizsargātas ārkārtas situācijā. Tomēr patiesībā pastāv būtiski riski, par kuriem bieži vien nav skaidri paziņots. Veicot starpniecības pakalpojumus, patērētājiem bieži nākas saskarties ar lielu spiedienu un komisijas maksu, kas noved pie zināšanu trūkuma, jo brokeri parasti nav apdrošināšanas eksperti.

Parādu apdrošināšanas kritika

Patērētāju konsultāciju centrs ne tikai uzsvēra šo apdrošināšanas polišu augstās izmaksas, bet arī kritizēja biežos izslēgšanas un nogaidīšanas punktus līguma nosacījumos. Turklāt aizņēmējiem bieži ir jāmaksā augstākas efektīvās gada procentu likmes, nekā norādīts aizdevuma līgumā. Nozare, kurā šīs polises tiek piedāvātas, svārstās no bankām un krājbankām līdz tiešsaistes kredītu portāliem. Daudzos gadījumos piedāvātā atlikušā parāda apdrošināšana nav labākā izvēle.

Tā vietā patērētāju konsultāciju centri un BdV iesaka alternatīvas, piemēram, uz vajadzībām balstītu termiņa dzīvības apdrošināšanu vai darba nespējas apdrošināšanu. Šīs iespējas bieži vien piedāvā labāku aizsardzību plašam finansējumam un labāk iekļaujas darbinieku esošajā tiesiskajā aizsardzībā.

Izbeigšana un atsaukšana

Patērētājiem, kuri jau ir veikuši atlikušo parādu apdrošināšanu, ir jāzina, ka parasti ir iespējama līguma pārtraukšana. Tomēr līgumā noteiktie termiņi ir jāievēro. Atlikušo parādu apdrošināšanas izbeigšana vai atsaukšana būtu jāizskata neatkarīgi no aizdevuma līguma. Jums ir iespēja atsaukt līgumu 14 dienu laikā pēc tā pabeigšanas; Līgumiem ar nāves pabalsta aizsardzību tiek piemērots 30 dienu brīdinājuma termiņš. Vecākiem līgumiem, kas noslēgti laikā no 2018. gada līdz 2024. gada beigām, nepieciešama arī atsauce uz atteikuma tiesībām, kas vairs nebūs spēkā no 2025. gada 2. janvāra. 

Ieteikumi izbeigšanai ietver to darīt ierakstītā vēstulē. Daudzos gadījumos patērētāji var arī saņemt atmaksāto prēmiju daļu. Lai nodrošinātu, ka nav nevajadzīga apdrošināšanas seguma, patērētājiem regulāri jāpārskata esošās polises.

Nevajadzētu atstāt novārtā arī nodokļu aspektu: daudzas apdrošināšanas polises ir atskaitāmas no nodokļiem kā īpašie izdevumi. Tas attiecas arī uz baznīcas nodokli. Ir pieejams Federālās Finanšu ministrijas nodokļu kalkulators, lai sniegtu atbalstu nodokļu deklarācijās un palīdzētu patērētājiem labāk kontrolēt savas finansiālās saistības.