Experts waarschuwen: een restschuldverzekering is duur en onnodig!

Experts waarschuwen: een restschuldverzekering is duur en onnodig!

Vanaf 2 januari 2025 treedt er nieuwe regelgeving voor de restschuldverzekering in werking. Deze verzekeringen worden vaak gebruikt in verband met kredietovereenkomsten en beschermen de termijnen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of baanverlies. Deskundigen waarschuwen echter voor de kosten en effectiviteit van dit beleid en raden af ​​om dit beleid af te schaffen. De Vereniging van Verzekerden (BdV), een vereniging voor consumentenbescherming, omschrijft de restschuldverzekering als “veel te duur” en wijst erop dat deze vaak slechts een onvolledige verzekeringsdekking biedt. Bovendien verhogen de hoge kosten de financiële lasten voor consumenten, terwijl verzekeringsmaatschappijen in werkelijkheid zelden uitkeren.

De wijzigingen vanaf januari 2025 zijn onderdeel van artikel 7a lid 5 van de Wet verzekeringsovereenkomsten (VVG), waarin staat dat een restschuldverzekering pas één week na ondertekening van de leningsovereenkomst mag worden afgesloten. Veel consumenten profiteren van deze verzekeringen in de veronderstelling dat hun leningtermijnen in geval van nood beschermd zullen zijn. Er zijn echter daadwerkelijk aanzienlijke risico’s die vaak niet duidelijk worden gecommuniceerd. Consumenten hebben bij het bemiddelen vaak te maken met hoge druk en commissies, wat leidt tot een gebrek aan expertise, aangezien makelaars doorgaans geen verzekeringsexperts zijn.

Kritiek op de restschuldverzekering

Het consumentenadviespunt benadrukte niet alleen de hoge kosten van deze verzekeringen, maar bekritiseerde ook de veelvuldige uitsluitingen en wachttermijnclausules in de contractvoorwaarden. Bovendien moeten kredietnemers vaak hogere effectieve jaarlijkse rentetarieven betalen dan vermeld in de leningsovereenkomst. De sector waarin deze polissen worden aangeboden varieert van banken en spaarbanken tot online kredietportals. In veel gevallen is de aangeboden restschuldverzekering niet de beste keuze.

In plaats daarvan bevelen de consumentenadviescentra en de BdV alternatieven aan, zoals een op de behoefte afgestemde overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Deze opties bieden vaak een betere bescherming voor uitgebreide financiering en integreren beter in de bestaande wettelijke bescherming van werknemers.

Beëindiging en intrekking

Consumenten die al een restschuldverzekering hebben afgesloten, moeten weten dat opzeggen meestal mogelijk is. De contractuele termijnen moeten echter in acht worden genomen. Het beëindigen of intrekken van een restschuldverzekering dient onafhankelijk van de leningsovereenkomst te worden behandeld. U heeft de mogelijkheid om binnen 14 dagen na voltooiing de overeenkomst te herroepen; Voor contracten met overlijdensbescherming geldt een opzegtermijn van 30 dagen. Voor oudere contracten afgesloten tussen 2018 en eind 2024 is ook een verwijzing naar het herroepingsrecht vereist, dat vanaf 2 januari 2025 niet meer van toepassing is. 

De aanbevelingen voor opzegging omvatten onder meer het doen van een aangetekende brief. In veel gevallen kan de consument ook een deel van de betaalde premie terugkrijgen. Om ervoor te zorgen dat er geen onnodige verzekeringsdekking is, moeten consumenten regelmatig hun bestaande polissen herzien.

Ook het fiscale aspect mag niet worden verwaarloosd: veel verzekeringen zijn als bijzondere kosten fiscaal aftrekbaar. Dit geldt ook voor de kerkbelasting. Voor ondersteuning bij belastingaangiften is een belastingcalculator van het federale ministerie van Financiën beschikbaar, die consumenten helpt hun financiële verplichtingen beter onder controle te houden.