Strokovnjaki opozarjajo: zavarovanje preostalega dolga je drago in nepotrebno!

Strokovnjaki opozarjajo: zavarovanje preostalega dolga je drago in nepotrebno!

Z 2. januarjem 2025 bodo začeli veljati novi predpisi za zavarovanje preostalega dolga. Ta zavarovanja se pogosto uporabljajo v povezavi s kreditnimi pogodbami in ščitijo obroke v primeru smrti, nezmožnosti za delo ali izgube zaposlitve. Strokovnjaki pa opozarjajo na ceno in učinkovitost teh polic ter odsvetujejo njihovo sklepanje. Združenje zavarovancev (BdV), združenje za varstvo potrošnikov, zavarovanje preostalega dolga opisuje kot "močno precenjeno" in poudarja, da pogosto ponuja le nepopolno zavarovalno zaščito. Poleg tega visoki stroški povečujejo finančno obremenitev potrošnikov, medtem ko zavarovalnice v resnici redko izplačajo.

Spremembe iz januarja 2025 so del 5. odstavka 7.a člena Zakona o zavarovalnih pogodbah (VVG), ki določa, da se lahko pogodba o zavarovanju preostalega dolga sklene le en teden po podpisu posojilne pogodbe. Številni potrošniki izkoristijo te zavarovalne police ob predpostavki, da bodo njihovi obroki posojila zaščiteni v nujnih primerih. Vendar dejansko obstajajo pomembna tveganja, ki pogosto niso jasno sporočena. Potrošniki se morajo pri posredovanju pogosto soočati z visokim pritiskom in provizijami, kar vodi v pomanjkanje strokovnega znanja, saj posredniki običajno niso zavarovalniški strokovnjaki.

Kritika zavarovanja preostalega dolga

Svetovalnica za potrošnike ni izpostavila le visokih stroškov teh zavarovanj, temveč je kritizirala tudi pogoste izključitve in klavzule o čakalni dobi v pogodbenih pogojih. Poleg tega morajo posojilojemalci pogosto plačati višje efektivne letne obrestne mere, kot so navedene v posojilni pogodbi. Panoga, v kateri so na voljo te police, sega od bank in hranilnic do spletnih kreditnih portalov. V mnogih primerih ponujeno zavarovanje preostalega dolga ni najboljša izbira.

Namesto tega svetovalni centri za potrošnike in BdV priporočajo alternative, kot je življenjsko zavarovanje glede na potrebe ali poklicno invalidsko zavarovanje. Te možnosti pogosto ponujajo boljšo zaščito za obsežno financiranje in so bolje vključene v obstoječo pravno zaščito zaposlenih.

Odpoved in preklic

Potrošniki, ki so že sklenili zavarovanje preostalega dolga, morajo vedeti, da je prekinitev običajno možna. Upoštevati pa je treba pogodbene roke. Odpoved ali preklic zavarovanja preostalega dolga je treba obravnavati neodvisno od posojilne pogodbe. Imate možnost preklica pogodbe v roku 14 dni po zaključku; Za pogodbe z zaščito ob smrti velja odpovedni rok 30 dni. Za starejše pogodbe, sklenjene med letom 2018 in koncem leta 2024, se zahteva tudi sklic na odstopno pravico, ki od 2. januarja 2025 ne velja več. 

Priporočila za odpoved vključujejo, da to storite s priporočeno pošto. V mnogih primerih lahko potrošniki tudi dobijo vrnjen del premij. Da bi zagotovili, da ni nepotrebnega zavarovalnega kritja, bi morali potrošniki redno pregledovati svoje obstoječe police.

Ne gre zanemariti tudi davčnega vidika: veliko zavarovanj je davčno priznanih kot posebni strošek. To velja tudi za cerkveni davek. Davčni kalkulator zveznega ministrstva za finance je na voljo za podporo pri davčnih napovedih in pomaga potrošnikom, da bolje nadzorujejo svoje finančne obveznosti.