Finanční expert dává 8 důležitých finančních tipů na konec roku – jak ušetřit spoustu peněz do Silvestra.

Es gibt viele Erledigungen, die man so lange vor sich herschiebt wie möglich. Für einige ist nun aber die Zeit gekommen – sonst ist das Geld futsch.

Na konci roku to bude pro mnoho lidí méně stresující, alespoň profesně. Energii, kterou tam ušetříte, byste nyní měli využívat soukromě – a dokončit některé důležité úkoly související s vašimi financemi. Protože takto můžete ušetřit spoustu peněz až do Silvestra.

1. Změňte dodavatele elektřiny a plynu

Kvůli rozpočtové propasti skončí na konci roku cenové stropy pro elektřinu a plyn. Další důvod, proč zkontrolovat, zda je váš poskytovatel poměrně drahý. Přechod na levnější tarif má také tu výhodu, že každý měsíc těžíte z nižších fixních nákladů. Jednou se postarejte, několikrát ušetřete!

2. Změňte zdravotní pojišťovnu

3. Ušetřete daně

Nutno přiznat, že moc prostoru nezbývá. Pokud ale ještě můžete kontrolovat, zda máte letos nebo příští rok ošetření u lékaře, nechat si přijet kutil nebo koupit brýle, měli byste si spočítat, ve kterém roce má útrata větší smysl. Můžete si také odečíst dary z daní – a to lze provést online pomocí několika kliknutí. Další daňové tipy na konec roku si můžete přečíst zde.

4. Využijte vysoké úrokové sazby

Úrokové sazby letos konečně opět stouply. Ale každý, kdo zůstal u své domácí banky, z toho nemusí mít nutně prospěch. Nebo alespoň ne v takové míře, jak by to bylo možné. Pro nové zákazníky je někdy možné přes 4 procenta denní dávky. Pokud víte, že se bez peněz na chvíli obejdete, měli byste se rozhodnout pro termínovaný vklad – a zajistit si tak vysoké úroky dlouhodobě.

5. Zkontrolujte příkazy k výjimce

Už jste nasbírali velký zájem? Pak je obzvláště důležité správné rozdělení vašich příkazů k osvobození. Spořitelé mohou inkasovat až 1 000 eur ročně na příjmu, aniž by museli platit daně. Můžete nastavit příkaz k osvobození, aby vaše banka nebo poskytovatel úschovy v první řadě neplatil daň. Pokud však zadáte více objednávek, ujistěte se, že nepřekročíte celkovou paušální sazbu úspor 1 000 eur. Přečtěte si o tom více zde.

6. Zkontrolujte skladiště

Pokud plánujete odchod do důchodu s akciemi, měli byste své portfolio zkontrolovat alespoň jednou ročně. Mnoho střadatelů volí kombinaci investic do akcií, jako jsou ETF, a poměrně bezpečných investic, jako jsou peníze na volání a termínované vklady. Zde byste měli zkontrolovat, zda je vztah mezi rizikem a bezpečností stále správný.

Pokud si například akciové trhy za rok vedou špatně, ale úrokové sazby rostou, podíl akcií v poměru k jednodenním a termínovaným vkladům klesne. Obnovte původní poměr nákupem akcií, ETF nebo fondů nebo výběrem části vašich bezpečných investic. Více o tomto tzv. rebalancování si můžete přečíst zde.

7. Zajistěte Riester povolenky

Pokud se v letošním roce něco změnilo ve vašem platu, například proto, že jste odešli na částečný úvazek, změnili zaměstnání nebo vám zvýšili plat, měli byste zkontrolovat, zda není nutné odpovídajícím způsobem upravit svůj příspěvek Riester. Zejména pokud nyní vyděláváte více, může se jinak stát, že již nedostanete plné dávky. Každý, kdo měl dítě, by o tom měl informovat i svého poskytovatele, protože na děti jsou další přídavky. Jak vysoké jsou, si můžete přečíst zde.

8. Optimalizujte pojištění

Někdy je nejlepší vysloveně nedělat nic. To se letos týká mnoha majitelů nemovitostí s financováním výstavby. Pokud jste si vzali půjčku s nízkým úrokem, měli byste se vzdát možnosti speciálního splácení a raději investovat peníze do termínovaných vkladů s vyšším úrokem. „To může přinést stovky eur navíc,“ radí spotřebitelský portál „Finanztip“.