Pénzügyi szakértő 8 fontos pénzügyi tippet ad az év végére – hogyan spóroljunk sok pénzt szilveszterig.

Es gibt viele Erledigungen, die man so lange vor sich herschiebt wie möglich. Für einige ist nun aber die Zeit gekommen – sonst ist das Geld futsch.

Év végén sok ember számára kevésbé lesz megterhelő, legalábbis szakmailag. Az ott megtakarított energiát most magáncélra kell felhasználnia – és végre kell hajtania néhány fontos, pénzügyeivel kapcsolatos feladatot. Mert így rengeteg pénzt spórolhatsz szilveszterig.

1. Áram- és gázszolgáltatót váltani

A költségvetési hiány miatt az év végén lejárnak az áram és a gáz árplafonjai. Még egy ok, hogy ellenőrizze, hogy a szolgáltatója viszonylag drága-e. Az olcsóbb tarifára való váltás azzal az előnnyel is jár, hogy minden hónapban alacsonyabb fix költségekből részesül. Egyszer vigyázz, többször spórolj meg!

2. Egészségbiztosító váltás

3. Adók megtakarítása

Igaz, nem sok mozgástér maradt. De ha még mindig tudja irányítani, hogy idén vagy jövőre jár-e orvosi kezelés, jöjjön egy ezermester vagy vegyen szemüveget, akkor számolja ki, melyik évben van értelmesebb a kiadás. Az adományokat az adókból is levonhatja – és ez néhány kattintással online is megtehető. További év végi adótanácsokat itt olvashat.

4. Használja ki a magas kamatlábakat

Idén végre ismét emelkedtek a kamatok. De aki a saját bankjánál maradt, az nem feltétlenül profitál ebből. Vagy legalábbis nem olyan mértékben, amennyire ez lehetséges lenne. Az új ügyfelek esetében esetenként 4 százalék feletti napidíj is lehetséges. Ha tudja, hogy egy ideig nélkülözheti a pénzét, érdemes határozott lejáratú betétet választani – és ezzel hosszú távon biztosítani a magas kamatot.

5. Ellenőrizze a mentesítő végzéseket

Sok érdeklődést gyűjtöttél már? Ekkor különösen fontos a mentességi végzések helyes felosztása. A megtakarítók évente akár 1000 euró bevételt is beszedhetnek anélkül, hogy adót kellene fizetniük. Mentesítő végzést állíthat be úgy, hogy a bankja vagy a letétkezelő eleve ne fizesse be az adót. Ha azonban több rendelést ad le, ügyeljen arra, hogy ne haladja meg az 1000 eurós megtakarítási átalányösszeget. Erről itt olvashat bővebben.

6. Csekk depó

Ha részvényekkel tervez nyugdíjba vonulni, évente legalább egyszer ellenőriznie kell portfólióját. Sok megtakarító a részvénybefektetések, például az ETF-ek és a viszonylag biztonságos befektetések, például a híváspénz és a lekötött betétek keverékét választja. Itt ellenőriznie kell, hogy a kockázat és a biztonság közötti kapcsolat továbbra is megfelelő-e.

Például, ha a részvénypiacok rosszul állnak egy évben, de a kamatok emelkednek, akkor a részvények aránya csökkenni fog az egynapos és lekötött betétekhez képest. Állítsa vissza az eredeti arányt részvények, ETF-ek vagy alapok megvásárlásával, vagy biztonságos befektetései egy részének visszavonásával. Erről az úgynevezett újraegyensúlyozásról itt olvashat bővebben.

7. Biztonságos Riester juttatások

Ha ebben az évben valami megváltozott a fizetésében, például azért, mert részmunkaidős állást váltott, munkahelyet váltott vagy fizetésemelést kapott, ellenőrizze, hogy ennek megfelelően kell-e módosítania Riester-járulékát. Főleg, ha most többet keres, máskülönben előfordulhat, hogy már nem kapja meg a teljes pótlékot. Akinek volt gyermeke, erről a szolgáltatóját is jelezze, hiszen a gyermekek után jár többletkedvezmény. Itt olvashatod, milyen magasan vannak.

8. Optimalizálja a biztosítást

Néha az a legjobb, ha kifejezetten nem tesz semmit. Ez sok olyan ingatlantulajdonosra vonatkozik, aki ebben az évben építési finanszírozással rendelkezik. Ha alacsony kamattal vette fel a hitelt, akkor érdemes lemondania a speciális törlesztés lehetőségéről, és inkább magasabb kamatozású lekötött betétbe fektetni a pénzt. „Ez több száz euróval többet hozhat” – tanácsolja a „Finanztip” fogyasztói portál.