Ekspert finansowy daje 8 ważnych porad finansowych na koniec roku – jak zaoszczędzić dużo pieniędzy do Sylwestra.

Es gibt viele Erledigungen, die man so lange vor sich herschiebt wie möglich. Für einige ist nun aber die Zeit gekommen – sonst ist das Geld futsch.

Pod koniec roku dla wielu osób, przynajmniej zawodowo, sytuacja będzie mniej stresująca. Powinieneś teraz wykorzystać zaoszczędzoną tam energię prywatnie – i dokończyć kilka ważnych zadań związanych z Twoimi finansami. Bo w ten sposób możesz zaoszczędzić sporo pieniędzy aż do Sylwestra.

1. Zmień dostawcę prądu i gazu

Ze względu na lukę budżetową z końcem roku wygasną górne limity cenowe na energię elektryczną i gaz. Jeszcze jeden powód, aby sprawdzić, czy Twój dostawca jest stosunkowo drogi. Przejście na tańszą taryfę ma również tę zaletę, że co miesiąc zyskujesz niższe koszty stałe. Zadbaj raz, zaoszczędź kilka razy!

2. Zmień firmę ubezpieczeniową

3. Oszczędzaj podatki

Trzeba przyznać, że nie pozostało już zbyt wiele swobody. Jeśli jednak masz jeszcze kontrolę nad tym, czy w tym czy w przyszłym roku będziesz się leczyć u lekarza, czy przyjedzie złota rączka, czy kupi okulary, to warto obliczyć, w którym roku wydatek będzie bardziej sensowny. Darowizny możesz także odliczyć od podatku – i można to zrobić online za pomocą kilku kliknięć. Więcej porad podatkowych na koniec roku przeczytasz tutaj.

4. Skorzystaj z wysokich stóp procentowych

W tym roku wreszcie stopy procentowe ponownie poszły w górę. Ale każdy, kto pozostał w swoim banku domowym, niekoniecznie na tym skorzysta. A przynajmniej nie w takim stopniu, w jakim byłoby to możliwe. Dla nowych klientów czasami możliwe jest ponad 4 procent dziennej diety. Jeśli wiesz, że możesz obejść się bez pieniędzy przez jakiś czas, warto zdecydować się na lokatę terminową – i w ten sposób zabezpieczyć wysokie oprocentowanie na dłuższą metę.

5. Sprawdź nakazy zwolnienia

Czy zebrałeś już dużo odsetek? Wtedy szczególnie ważny jest prawidłowy podział Twoich zwolnień. Oszczędzający mogą zgromadzić do 1000 euro dochodu rocznie bez konieczności płacenia podatków. Możesz ustawić nakaz zwolnienia, aby Twój bank lub dostawca usług powierniczych nie płacił podatku w pierwszej kolejności. Jeśli jednak złożysz wiele zamówień, upewnij się, że nie przekroczysz łącznej kwoty ryczałtu oszczędności wynoszącej 1000 euro. Przeczytaj więcej na ten temat tutaj.

6. Sprawdź skład

Jeśli planujesz emeryturę z akcjami, powinieneś sprawdzać swój portfel przynajmniej raz w roku. Wielu oszczędzających wybiera połączenie inwestycji w akcje, takie jak fundusze ETF, i stosunkowo bezpieczne inwestycje, takie jak pieniądze na żądanie i depozyty terminowe. W tym miejscu należy sprawdzić, czy związek pomiędzy ryzykiem a bezpieczeństwem jest nadal prawidłowy.

Na przykład, jeśli w ciągu roku giełdy radzą sobie słabo, ale stopy procentowe rosną, udział akcji spadnie w stosunku do depozytów jednodniowych i terminowych. Przywróć pierwotny współczynnik kupując akcje, fundusze ETF lub fundusze lub wycofując część swoich bezpiecznych inwestycji. Więcej o tym tak zwanym rebalancingu możesz przeczytać tutaj.

7. Zabezpiecz dodatki Riester

Jeśli w tym roku coś zmieniło się w Twoim wynagrodzeniu, na przykład dlatego, że przeszedłeś na część etatu, zmieniłeś pracę lub otrzymałeś podwyżkę, powinieneś sprawdzić, czy nie musisz odpowiednio dostosować swojej składki Riester. Zwłaszcza jeśli teraz zarabiasz więcej, może się zdarzyć, że nie będziesz już otrzymywać pełnych zasiłków. Każdy, kto miał dziecko, powinien poinformować o tym także swojego świadczeniodawcę, gdyż na dzieci przysługują dodatkowe zasiłki. Jak wysokie są, możesz przeczytać tutaj.

8. Optymalizuj ubezpieczenie

Czasami najlepiej jest wyraźnie nic nie robić. Dotyczy to wielu właścicieli nieruchomości posiadających finansowanie budowy w tym roku. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę z niskim oprocentowaniem, powinieneś zrezygnować z możliwości specjalnej spłaty i wolisz lokować pieniądze w lokaty terminowe o wyższym oprocentowaniu. „To może przynieść setki euro więcej” – radzi portal konsumencki „Finanztip”.