Finančný expert dáva 8 dôležitých finančných tipov na koniec roka – ako ušetriť veľa peňazí do Silvestra.

Es gibt viele Erledigungen, die man so lange vor sich herschiebt wie möglich. Für einige ist nun aber die Zeit gekommen – sonst ist das Geld futsch.

Na konci roka budú veci pre mnohých ľudí menej stresujúce, aspoň profesionálne. Energiu, ktorú tam ušetríte, by ste teraz mali použiť súkromne – a dokončiť niektoré dôležité úlohy súvisiace s vašimi financiami. Pretože takto môžete do Silvestra ušetriť veľa peňazí.

1. Zmeňte dodávateľa elektriny a plynu

Pre rozpočtovú medzeru sa na konci roka skončí platnosť cenových stropov pre elektrinu a plyn. Ďalší dôvod na kontrolu, či je váš poskytovateľ pomerne drahý. Prechod na lacnejšiu tarifu má aj tú výhodu, že každý mesiac profitujete z nižších fixných nákladov. Raz sa postarajte, niekoľkokrát šetrite!

2. Zmeniť zdravotnú poisťovňu

3. Ušetrite dane

Treba uznať, že veľa priestoru nezostáva. No ak ešte dokážete kontrolovať, či máte tento alebo budúci rok ošetrenie u lekára, nech príde šikovný kutil alebo kúpi okuliare, mali by ste si spočítať, v ktorom roku má výdavok väčší zmysel. Dary si môžete odpočítať aj z daní – a to sa dá urobiť online len niekoľkými kliknutiami. Ďalšie daňové tipy na koniec roka si môžete prečítať tu.

4. Využite vysoké úrokové sadzby

Tento rok sa úrokové sadzby opäť zvýšili. Ale každý, kto zostal vo svojej domácej banke, z toho nemusí mať prospech. Alebo aspoň nie do takej miery, ako by to bolo možné. Pre nových zákazníkov je niekedy možné získať viac ako 4 percentá dennej dávky. Ak viete, že sa na chvíľu zaobídete bez peňazí, mali by ste sa rozhodnúť pre termínovaný vklad – a zabezpečiť si tak vysoké úroky dlhodobo.

5. Skontrolujte príkazy na výnimku

Nazbierali ste už veľký záujem? Potom je správne rozdelenie vašich príkazov na oslobodenie obzvlášť dôležité. Sporitelia môžu získať až 1 000 eur ročne na príjmoch bez toho, aby museli platiť dane. Môžete nastaviť príkaz na oslobodenie, aby vaša banka alebo poskytovateľ úschovy v prvom rade neplatil daň. Ak však zadávate viacero objednávok, dbajte na to, aby ste neprekročili celkovú sumu úspor vo výške 1 000 eur. Prečítajte si o tom viac tu.

6. Skontrolujte depo

Ak plánujete odchod do dôchodku s akciami, mali by ste svoje portfólio skontrolovať aspoň raz ročne. Mnoho sporiteľov si vyberá kombináciu investícií do akcií, ako sú ETF, a porovnateľne bezpečných investícií, ako sú peniaze na volanie a termínované vklady. Tu by ste mali skontrolovať, či je vzťah medzi rizikom a bezpečnosťou stále správny.

Napríklad, ak sa akciovým trhom za rok darí slabo, ale úrokové sadzby rastú, podiel akcií klesne v pomere k jednodňovým a termínovaným vkladom. Obnovte pôvodný pomer nákupom akcií, ETF alebo fondov alebo výberom časti vašich bezpečných investícií. Viac o tomto takzvanom rebalancovaní si môžete prečítať tu.

7. Zabezpečte si Riester kvóty

Ak sa tento rok niečo zmenilo vo vašom plate, napríklad preto, že ste išli na čiastočný úväzok, zmenili zamestnanie alebo vám zvýšili plat, mali by ste si overiť, či nie je potrebné zodpovedajúcim spôsobom upraviť váš príspevok Riester. Najmä ak teraz zarábate viac, inak sa môže stať, že už nedostanete celé prídavky. Každý, komu sa narodilo dieťa, by o tom mal informovať aj svojho poskytovateľa, keďže na deti sú ďalšie prídavky. Aké sú vysoké si môžete prečítať tu.

8. Optimalizujte poistenie

Niekedy je lepšie vyslovene nerobiť nič. Týka sa to mnohých majiteľov nehnuteľností s financovaním výstavby v tomto roku. Ak ste si zobrali úver s nízkou úrokovou sadzbou, mali by ste sa vzdať možnosti mimoriadneho splácania a radšej investovať peniaze do termínovaných vkladov s vyšším úrokom. „To môže priniesť stovky eur navyše,“ radí spotrebiteľský portál „Finanztip“.