سياسات الصندوق: تأمين المزايا الضريبية، وحماية الورثة!

سياسات الصندوق: تأمين المزايا الضريبية، وحماية الورثة!

أصبحت الروابط بين التأمين المرتبط بالوحدة والضريبة المقتطعة في حالة الميراث ذات أهمية متزايدة. وعلى خلفية البيئة الضريبية الحالية، فمن الواضح أن سياسات الصناديق توفر مزايا عديدة للمستثمرين. يؤكد الخبراء أن اختيار المنتج الأفضل يعتمد بشكل كبير على الوضع الفردي للعميل، وهو ما يؤكده بشكل مثير للإعجاب مايكل هاور، رئيس IVFP. ووفقا له، فإن فهم النماذج المختلفة أمر ضروري للمستشارين لتقديم أفضل توصية ممكنة للعملاء.

كيف مجلة التأمين وفقًا للتقارير، توفر الضريبة المقتطعة مزايا ضريبية كبيرة للتأمين المرتبط بالوحدة مقارنة بالاستثمارات المباشرة في الصناديق. في حين ينطبق إعفاء جزئي يصل إلى 30% على الاستثمارات المباشرة في صناديق الاستثمار، فقد يتم تطبيق ضريبة مقتطعة تصل إلى 28% على استثمارات الصناديق المباشرة. وتُظهِر سياسات الصندوق مزايا واضحة هنا، على أقصى تقدير عندما تتجاوز المزايا الضريبية تكاليف الاستحواذ، والتي تصل إلى نحو 2.5% على مدى خمس سنوات.

الجوانب الضريبية واستحقاقات الناجين

توفر سياسات الصندوق الميزة الرئيسية على محافظ الصناديق حيث لا يتم فرض ضريبة على الدخل على الفور. لا توجد ضريبة مقتطعة مستحقة على التوزيعات خلال المدة أو على بيع الأسهم. وبدلا من ذلك، يتم فرض الضرائب فقط عند السداد، على الرغم من أنه يمكن أن تكون هناك إعفاءات جزئية جذابة هنا أيضا، مثل إعفاء بنسبة 15٪ لمدة عقد لا تقل عن 12 عاما. وهذا يدعم تحسين العائدات على مر السنين.

ومن الأمثلة الصارخة لتوضيح ذلك حالة رجل يبلغ من العمر 55 عامًا يستثمر 100 ألف يورو في سياسة الصندوق. وفي حالة وفاته عن عمر يناهز 83 عامًا، ستحصل ابنته على 300 ألف يورو معفاة من الضرائب، مع مبلغ معفى من الضرائب لأبناء (الزوجة) يبلغ 400 ألف يورو. بفضل غطاء السياسة، يتم حماية الورثة من ما يسمى بنظرية الخطوات في قانون الضرائب، مما يزيد من جاذبية هذا النوع من الاستثمار.

مزايا ومرونة سياسات الصندوق

وتبين أن مرونة سياسات الصندوق كبيرة. يمكن للمستثمرين تسديد دفعات إضافية، أو زيادة أو تقليل المساهمات ودفع دفعات جزئية. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن الحصول على معاش تقاعدي مدى الحياة من شركة التأمين بفضل هيكل سياسات الصندوق، والذي يوفر ضمانًا إضافيًا في سن الشيخوخة. توفر القدرة على تبديل الأموال ميزة أخرى حيث يؤدي ذلك غالبًا إلى عائد أعلى مقارنة بالاستثمار المباشر. يمكن تأمين الأرباح أو تجنب الخسائر.

الجانب الإيجابي الآخر هو تبسيط الإدارة. لا يتعين على المستثمرين فتح محفظة ويتم تقليل الجهد الإداري بشكل كبير. ويكمل ذلك فوائد نفسية: تميل الاحتياطيات من خلال منتج التأمين إلى تعزيز معدل الادخار وتمديد مدة المدخرات لأن الرصيد أقل وضوحًا للمستثمر. بهذه الطريقة، يتم تقليل الإنفاق المندفع.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم التأمين المرتبط بالوحدات خدمات أمنية تشجع المستثمرين على الحفاظ على توزيع معقول للأموال من خلال إدارة العمليات وإعادة التوازن. يمكن أن تساعد هذه التدابير في الحفاظ على الاستقرار حتى في الأسواق المضطربة.

وعلى الرغم من هذه المزايا، يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بارتفاع تكاليف بدء التشغيل في السنوات الخمس الأولى، فضلا عن الشروط المربكة في كثير من الأحيان في وثائق العرض. ومع ذلك، فإن سياسات الصندوق، خاصة إذا كانت توفر تكاليف منخفضة وخيارات تصميم مرنة ومجموعة جيدة من الأموال، يمكن أن تكون خيارًا أفضل للعديد من المستثمرين مقارنة بالاستثمارات المباشرة. المال والمستهلكين يلخص.