Политики на фонда: осигурете данъчни предимства, защитете наследниците!

Политики на фонда: осигурете данъчни предимства, защитете наследниците!

Връзките между застраховката, свързана с инвестиционен фонд, и данъка, удържан при източника в случай на наследство, стават все по-важни. Особено на фона на текущата данъчна среда е ясно, че фондовите политики предлагат множество предимства за инвеститорите. Експертите подчертават, че изборът на най-добрия продукт зависи до голяма степен от индивидуалната ситуация на клиента, което Майкъл Хауер, ръководител на IVFP, подчертава впечатляващо. Според него разбирането на различните модели е от съществено значение за консултантите, за да предоставят възможно най-добрата препоръка на клиентите.

как Застрахователен журнал доклади, данъкът при източника предлага значителни данъчни предимства за застраховка, свързана с дялове, в сравнение с преките инвестиции във фондове. Докато частично освобождаване от до 30% се прилага за директни инвестиции в инвестиционни фондове, до 28% данък при източника може да се прилага за директни инвестиции на фондове. Политиките на фонда показват ясни предимства тук, най-късно когато данъчните ползи надхвърлят разходите за придобиване, които възлизат на около 2,5% за пет години.

Данъчни аспекти и обезщетения за преживели лица

Фондовите полици предлагат основното предимство пред портфейлите на фондове, тъй като доходът не се облага незабавно. Не се дължи данък при източника върху разпределенията по време на срока или върху продажбата на акции. Вместо това данъчното облагане възниква само когато плащането е извършено, въпреки че и тук може да има атрактивни частични освобождавания, като например освобождаване от 15% за срок на договора от поне 12 години. Това подпомага оптимизирането на възвръщаемостта през годините.

Ярък пример за илюстрация на това е случаят на 55-годишен, който инвестира 100 000 евро във фонд. В случай на смъртта му на 83-годишна възраст, дъщеря му ще получи 300 000 евро необлагаеми, като необлагаемата сума за (доведени) деца е 400 000 евро. Благодарение на покритието на полицата, наследниците са защитени от т. нар. теория на стъпките на данъчното право, което допълнително повишава атрактивността на тази форма на инвестиция.

Предимства и гъвкавост на фондовите политики

Гъвкавостта на политиките на фонда се оказва значителна. Инвеститорите могат да правят допълнителни плащания, да увеличават или намаляват вноските и да правят частични изплащания. Освен това е възможна пожизнена пенсия от застрахователя благодарение на структурата на полиците на фонда, която предлага допълнителна сигурност в напреднала възраст. Възможността за прехвърляне на средства предлага друго предимство, тъй като това често води до по-висока възвръщаемост в сравнение с директните инвестиции. Печалбите могат да бъдат осигурени или загубите избегнати.

Друг положителен аспект е опростяването на администрирането. Инвеститорите не трябва да отварят портфолио и административните усилия са значително намалени. Това се допълва от психологически ползи: резервите чрез застрахователен продукт са склонни да насърчават процента на спестяване и да удължат продължителността на спестяванията, тъй като балансът е по-малко видим за инвеститора. По този начин се намалява импулсивното харчене.

Освен това застраховката, свързана с дялове, предлага услуги за сигурност, които насърчават инвеститорите да поддържат разумно разпределение на средствата чрез управление на процеси и ребалансиране. Тези мерки могат да помогнат да останете стабилни дори на турбулентни пазари.

Въпреки тези предимства, инвеститорите трябва да са наясно с по-високите начални разходи през първите пет години, както и с често объркващите условия в документите за предлагане. Въпреки това политиките на фондовете, особено ако предлагат ниски разходи, гъвкави опции за дизайн и добър избор на средства, могат да бъдат по-добър избор за много инвеститори в сравнение с преките инвестиции пари и потребители обобщава.