Zásady fondu: zajistit daňové výhody, chránit dědice!

Zásady fondu: zajistit daňové výhody, chránit dědice!

Souvislosti mezi investičním pojištěním a srážkovou daní v případě dědictví jsou stále důležitější. Zejména na pozadí současného daňového prostředí je zřejmé, že politika fondů nabízí investorům řadu výhod. Odborníci zdůrazňují, že výběr nejlepšího produktu silně závisí na individuální situaci zákazníka, což působivě zdůrazňuje Michael Hauer, vedoucí IVFP. Pochopení různých modelů je podle něj pro poradce zásadní, aby mohli klientům poskytnout co nejlepší doporučení.

Jak Pojistný deník srážková daň nabízí významné daňové výhody pro investiční pojištění ve srovnání s přímými investicemi do fondů. Zatímco na přímé investice do investičních fondů se vztahuje částečné osvobození až do výše 30 %, na přímé investice fondů se může vztahovat až 28% srážková daň. Fondové politiky zde vykazují jasné výhody nejpozději tehdy, když daňové zvýhodnění převýší pořizovací náklady, které se za pět let pohybují kolem 2,5 %.

Daňové aspekty a pozůstalostní výhody

Zásady fondu nabízejí oproti portfoliím fondů hlavní výhodu v tom, že výnosy nejsou okamžitě zdaněny. Při distribucích během období nebo při prodeji akcií se neplatí žádná srážková daň. Namísto toho ke zdanění dochází až při platbě, i když i zde mohou existovat atraktivní částečné výjimky, jako je 15% osvobození na smluvní období alespoň 12 let. To podporuje optimalizaci výnosů v průběhu let.

Pozoruhodným příkladem, který to ilustruje, je případ 55letého muže, který investuje 100 000 eur do politiky fondu. V případě jeho smrti ve věku 83 let by jeho dcera dostala 300 000 eur bez daně, přičemž nezdanitelná částka pro (nevlastní) děti je 400 000 eur. Díky pojistnému krytí jsou dědicové chráněni před tzv. stopovou teorií daňového práva, což dále zvyšuje atraktivitu této formy investování.

Výhody a flexibilita politik fondů

Flexibilita politik fondu se ukazuje jako značná. Investoři mohou provádět dodatečné platby, zvyšovat nebo snižovat příspěvky a provádět částečné výplaty. Doživotní penze od pojistitele je navíc možná díky struktuře pojistek fondu, která nabízí další zabezpečení na stáří. Možnost změnit fondy nabízí další výhodu, protože to často vede k vyššímu výnosu ve srovnání s přímými investicemi. Lze zajistit zisky nebo se vyhnout ztrátám.

Dalším pozitivem je zjednodušení administrativy. Investoři nemusí otevírat portfolio a administrativní náročnost je značně snížena. To je doplněno psychologickými výhodami: rezervy prostřednictvím pojistného produktu mají tendenci podporovat míru úspor a prodlužovat dobu spoření, protože zůstatek je pro investora méně viditelný. Tímto způsobem se sníží impulzivní výdaje.

Investiční pojištění navíc nabízí bezpečnostní služby, které povzbuzují investory k udržení rozumné distribuce finančních prostředků prostřednictvím řízení procesů a rebalancování. Tato opatření mohou pomoci zůstat stabilní i na turbulentních trzích.

Navzdory těmto výhodám si investoři musí být vědomi vyšších počátečních nákladů v prvních pěti letech a také často matoucích podmínek v nabídkových dokumentech. Nicméně politika fondů, zejména pokud nabízí nízké náklady, flexibilní možnosti návrhu a dobrý výběr fondů, může být pro mnoho investorů lepší volbou ve srovnání s přímými investicemi. peníze a spotřebitelé shrnuje.