Fondspolitikker: sikre skattefordele, beskytte arvinger!

Fondspolitikker: sikre skattefordele, beskytte arvinger!

Sammenhængene mellem unit-linked forsikring og kildeskatten ved arv får stadig større betydning. Især på baggrund af det nuværende skattemiljø er det klart, at fondspolitikker giver mange fordele for investorerne. Eksperter understreger, at valget af det bedste produkt afhænger i høj grad af kundens individuelle situation, hvilket Michael Hauer, leder af IVFP, understreger imponerende. Ifølge ham er forståelsen af ​​de forskellige modeller afgørende for, at rådgivere kan give den bedst mulige anbefaling til kunderne.

Hvordan Forsikringsblad rapporter, giver kildeskatten betydelige skattefordele for unit-linked forsikring sammenlignet med direkte investeringer i fonde. Mens en delvis fritagelse på op til 30 % gælder for direkte investeringer i investeringsforeninger, kan der gælde op til 28 % kildeskat for direkte fondsinvesteringer. Fondspolicer viser her klare fordele, senest når skattefordele overstiger anskaffelsesomkostningerne, som over fem år udgør omkring 2,5 %.

Skattemæssige aspekter og efterladteydelser

Fondspolitikker giver den store fordel i forhold til fondsporteføljer, idet indkomsten ikke beskattes med det samme. Der skal ikke indeholdes kildeskat ved udlodninger i løbetiden eller ved salg af aktier. I stedet sker beskatning først, når betalingen sker, selvom der også her kan være attraktive delvise fritagelser, såsom 15 % fritagelse for en kontraktperiode på mindst 12 år. Dette understøtter optimering af afkast gennem årene.

Et slående eksempel til at illustrere dette er tilfældet med en 55-årig, der investerer 100.000 euro i en fondspolitik. I tilfælde af hans død som 83-årig ville hans datter få 300.000 euro skattefrit, hvor fribeløbet for (sted)børn er 400.000 euro. Takket være policedækningen er arvingerne beskyttet mod skatterettens såkaldte fodsporsteori, hvilket yderligere øger denne investeringsforms attraktivitet.

Fordele og fleksibilitet ved fondspolitikker

Fleksibiliteten i fondspolitikkerne viser sig at være betydelig. Investorer kan foretage yderligere betalinger, øge eller reducere bidrag og foretage delvise udbetalinger. Derudover er en livsvarig pension fra forsikringsselskabet mulig takket være strukturen af ​​fondspolicer, som giver ekstra sikkerhed i alderdommen. Muligheden for at skifte fond giver en anden fordel, da dette ofte resulterer i et højere afkast sammenlignet med direkte investering. Fortjeneste kan sikres eller tab undgås.

Et andet positivt aspekt er forenklingen af ​​administrationen. Investorer skal ikke åbne en portefølje, og den administrative indsats er stærkt reduceret. Dette suppleres af psykologiske fordele: reserver gennem et forsikringsprodukt har en tendens til at fremme opsparingsraten og forlænge opsparingens varighed, fordi saldoen er mindre synlig for investoren. På denne måde reduceres impulsivt forbrug.

Derudover tilbyder unit-linked forsikring sikkerhedstjenester, der tilskynder investorer til at opretholde en fornuftig fondsfordeling gennem processtyring og rebalancering. Disse tiltag kan bidrage til at forblive stabile selv på turbulente markeder.

På trods af disse fordele skal investorerne være opmærksomme på de højere opstartsomkostninger i de første fem år samt de ofte forvirrende udtryk i udbudsdokumenterne. Ikke desto mindre kan fondspolitikker, især hvis de tilbyder lave omkostninger, fleksible designmuligheder og et godt udvalg af fonde, være et bedre valg for mange investorer sammenlignet med direkte investeringer penge og forbrugere opsummerer.