Πολιτικές κεφαλαίων: εξασφάλιση φορολογικών πλεονεκτημάτων, προστασία των κληρονόμων!

Πολιτικές κεφαλαίων: εξασφάλιση φορολογικών πλεονεκτημάτων, προστασία των κληρονόμων!

Οι συνδέσεις μεταξύ της ασφάλισης που συνδέεται με μονάδες και της παρακράτησης φόρου σε περίπτωση κληρονομιάς γίνονται όλο και πιο σημαντικές. Ιδιαίτερα στο πλαίσιο του τρέχοντος φορολογικού περιβάλλοντος, είναι σαφές ότι οι πολιτικές των αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν πολλά πλεονεκτήματα για τους επενδυτές. Οι ειδικοί τονίζουν ότι η επιλογή του καλύτερου προϊόντος εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ατομική κατάσταση του πελάτη, κάτι που τονίζει εντυπωσιακά ο Michael Hauer, επικεφαλής της IVFP. Σύμφωνα με τον ίδιο, η κατανόηση των διαφορετικών μοντέλων είναι απαραίτητη για τους συμβούλους ώστε να παρέχουν την καλύτερη δυνατή σύσταση στους πελάτες.

Πως Ασφαλιστική Εφημερίδα αναφέρουν, η παρακράτηση φόρου προσφέρει σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα για ασφάλειες που συνδέονται με μονάδες σε σύγκριση με τις άμεσες επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια. Ενώ ισχύει μερική απαλλαγή έως και 30% για τις άμεσες επενδύσεις σε επενδυτικά κεφάλαια, η παρακράτηση φόρου έως 28% μπορεί να ισχύει για τις άμεσες επενδύσεις κεφαλαίων. Οι πολιτικές του αμοιβαίου κεφαλαίου εμφανίζουν σαφή πλεονεκτήματα εδώ, το αργότερο όταν τα φορολογικά οφέλη υπερβαίνουν το κόστος απόκτησης, το οποίο ανέρχεται σε περίπου 2,5% σε διάστημα πέντε ετών.

Φορολογικές πτυχές και παροχές επιζώντων

Οι πολιτικές αμοιβαίων κεφαλαίων προσφέρουν το σημαντικότερο πλεονέκτημα έναντι των χαρτοφυλακίων κεφαλαίων, καθώς το εισόδημα δεν φορολογείται αμέσως. Δεν απαιτείται παρακράτηση φόρου για διανομές κατά τη διάρκεια της περιόδου ή για πώληση μετοχών. Αντίθετα, η φορολογία προκύπτει μόνο όταν πραγματοποιείται η πληρωμή, αν και και εδώ μπορεί να υπάρχουν ελκυστικές μερικές απαλλαγές, όπως απαλλαγή 15% για σύμβαση διάρκειας τουλάχιστον 12 ετών. Αυτό υποστηρίζει τη βελτιστοποίηση των αποδόσεων με την πάροδο των ετών.

Ένα εντυπωσιακό παράδειγμα για να το καταδείξουμε αυτό είναι η περίπτωση ενός 55χρονου που επενδύει 100.000 ευρώ σε μια πολιτική αμοιβαίων κεφαλαίων. Σε περίπτωση θανάτου του σε ηλικία 83 ετών, η κόρη του θα έπαιρνε 300.000 ευρώ αφορολόγητο, με το αφορολόγητο για τα (θετά) παιδιά να είναι 400.000 ευρώ. Χάρη στην κάλυψη του συμβολαίου, οι κληρονόμοι προστατεύονται από τη λεγόμενη θεωρία του φορολογικού δικαίου, η οποία αυξάνει περαιτέρω την ελκυστικότητα αυτής της μορφής επένδυσης.

Πλεονεκτήματα και ευελιξία των πολιτικών ταμείων

Η ευελιξία των πολιτικών των ταμείων αποδεικνύεται σημαντική. Οι επενδυτές μπορούν να πραγματοποιήσουν πρόσθετες πληρωμές, να αυξήσουν ή να μειώσουν τις εισφορές και να πραγματοποιήσουν μερικές πληρωμές. Επιπλέον, η ισόβια σύνταξη από τον ασφαλιστή είναι δυνατή χάρη στη δομή των ασφαλιστηρίων ταμείων, η οποία προσφέρει πρόσθετη ασφάλεια στα γηρατειά. Η δυνατότητα αλλαγής κεφαλαίων προσφέρει ένα άλλο πλεονέκτημα, καθώς αυτό οδηγεί συχνά σε υψηλότερη απόδοση σε σύγκριση με την άμεση επένδυση. Τα κέρδη μπορούν να εξασφαλιστούν ή να αποφευχθούν οι ζημίες.

Μια άλλη θετική πτυχή είναι η απλοποίηση της διαχείρισης. Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να ανοίξουν χαρτοφυλάκιο και η διοικητική προσπάθεια μειώνεται πολύ. Αυτό συμπληρώνεται από ψυχολογικά οφέλη: τα αποθεματικά μέσω ενός ασφαλιστικού προϊόντος τείνουν να προάγουν το ποσοστό αποταμίευσης και να παρατείνουν τη διάρκεια της αποταμίευσης, επειδή το υπόλοιπο είναι λιγότερο ορατό στον επενδυτή. Με αυτόν τον τρόπο μειώνονται οι παρορμητικές δαπάνες.

Επιπλέον, η ασφάλιση που συνδέεται με μονάδες προσφέρει υπηρεσίες ασφαλείας που ενθαρρύνουν τους επενδυτές να διατηρήσουν μια λογική κατανομή κεφαλαίων μέσω της διαχείρισης διαδικασιών και της επανεξισορρόπησης. Αυτά τα μέτρα μπορούν να συμβάλουν στη διατήρηση της σταθερότητας ακόμη και σε ταραγμένες αγορές.

Παρά τα πλεονεκτήματα αυτά, οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν το υψηλότερο κόστος εκκίνησης τα πρώτα πέντε χρόνια καθώς και τους συχνά συγκεχυμένους όρους στα έγγραφα προσφοράς. Ωστόσο, οι πολιτικές κεφαλαίων, ειδικά εάν προσφέρουν χαμηλό κόστος, ευέλικτες επιλογές σχεδίασης και καλή επιλογή κεφαλαίων, μπορεί να είναι καλύτερη επιλογή για πολλούς επενδυτές σε σύγκριση με τις άμεσες επενδύσεις χρήματα και καταναλωτές συνοψίζει.