Políticas de fondos: ¡garantizar ventajas fiscales, proteger a los herederos!

Políticas de fondos: ¡garantizar ventajas fiscales, proteger a los herederos!

Las conexiones entre el seguro unit linked y la retención en origen en caso de herencia son cada vez más importantes. Especialmente en el contexto del actual entorno fiscal, está claro que las políticas de fondos ofrecen numerosas ventajas para los inversores. Los expertos destacan que la elección del mejor producto depende en gran medida de la situación individual de cada cliente, algo que destaca de manera impresionante Michael Hauer, director de IVFP. Según él, comprender los diferentes modelos es fundamental para que los asesores puedan brindar la mejor recomendación posible a los clientes.

Cómo Diario de seguros Según informes, la retención en origen ofrece importantes ventajas fiscales para los seguros unit linked en comparación con las inversiones directas en fondos. Si bien se aplica una exención parcial de hasta el 30% a las inversiones directas en fondos de inversión, se puede aplicar hasta un 28% de retención en origen a las inversiones directas en fondos. Las políticas de los fondos muestran aquí claras ventajas, a más tardar cuando los beneficios fiscales superan los costes de adquisición, que ascienden a alrededor del 2,5% en cinco años.

Aspectos fiscales y prestaciones de supervivencia

Las políticas de fondos ofrecen la principal ventaja sobre las carteras de fondos en que los ingresos no se gravan inmediatamente. No se deben retener impuestos sobre las distribuciones durante el plazo o sobre la venta de acciones. En cambio, la tributación sólo se produce cuando se realiza el pago, aunque también en este caso puede haber exenciones parciales atractivas, como una exención del 15% para un contrato con una duración de al menos 12 años. Esto apoya la optimización de la rentabilidad a lo largo de los años.

Un ejemplo llamativo para ilustrar esto es el caso de una persona de 55 años que invierte 100.000 euros en una póliza de fondo. En caso de fallecer a los 83 años, su hija recibiría 300.000 euros libres de impuestos, mientras que la cantidad libre de impuestos para los (hijastros) sería de 400.000 euros. Gracias a la cobertura de la póliza, los herederos están protegidos de la llamada teoría fiscal de los pasos, lo que aumenta aún más el atractivo de esta forma de inversión.

Ventajas y flexibilidad de las políticas de fondos

La flexibilidad de las políticas del fondo resulta considerable. Los inversores pueden realizar pagos adicionales, aumentar o reducir las contribuciones y realizar pagos parciales. Además, gracias a la estructura de las pólizas de fondos, es posible obtener una pensión vitalicia de la aseguradora, que ofrece seguridad adicional en la vejez. La posibilidad de cambiar de fondos ofrece otra ventaja, ya que a menudo da como resultado un mayor rendimiento en comparación con la inversión directa. Se pueden asegurar ganancias o evitar pérdidas.

Otro aspecto positivo es la simplificación de la administración. Los inversores no tienen que abrir una cartera y el esfuerzo administrativo se reduce considerablemente. Esto se complementa con beneficios psicológicos: las reservas a través de un producto de seguro tienden a promover la tasa de ahorro y extender la duración de los ahorros porque el saldo es menos visible para el inversor. De esta forma se reduce el gasto impulsivo.

Además, los seguros unit linked ofrecen servicios de seguridad que alientan a los inversores a mantener una distribución sensata de los fondos mediante la gestión de procesos y el reequilibrio. Estas medidas pueden ayudar a mantener la estabilidad incluso en mercados turbulentos.

A pesar de estas ventajas, los inversores deben ser conscientes de los mayores costes iniciales en los primeros cinco años, así como de los términos, a menudo confusos, de los documentos de oferta. Sin embargo, las políticas de fondos, especialmente si ofrecen bajos costos, opciones de diseño flexibles y una buena selección de fondos, pueden ser una mejor opción para muchos inversores en comparación con las inversiones directas. dinero y consumidores resume.