Fondipoliitika: kindlustage maksusoodustused, kaitske pärijaid!

Fondipoliitika: kindlustage maksusoodustused, kaitske pärijaid!

Üha olulisemaks muutuvad investeerimisriskiga kindlustuse seosed pärimise korral kinnipeetava tulumaksuga. Eriti praeguse maksukeskkonna taustal on selge, et fondipoliitika pakub investoritele mitmeid eeliseid. Eksperdid rõhutavad, et parima toote valimine sõltub suuresti kliendi individuaalsest olukorrast, mida IVFP juht Michael Hauer muljetavaldavalt rõhutab. Tema sõnul on nõustajate jaoks oluline erinevate mudelite mõistmine, et pakkuda klientidele parimat võimalikku soovitust.

Kuidas Kindlustusajakiri aruannete kohaselt pakub kinnipeetav maks investeerimisriskiga kindlustusele olulisi maksusoodustusi võrreldes otseinvesteeringutega fondidesse. Kui otseinvesteeringutele investeerimisfondidesse kehtib osaline maksuvabastus kuni 30%, siis fondi otseinvesteeringutele võib kehtida kuni 28% kinnipeetav maks. Fondipoliitika näitab siin selgeid eeliseid, hiljemalt siis, kui maksusoodustused ületavad soetuskulusid, mis moodustavad viie aasta jooksul ligikaudu 2,5%.

Maksuaspektid ja toitjakaotushüvitised

Fondipoliitika pakub fondiportfellide ees suurt eelist, kuna tulu ei maksustata koheselt. Tähtaja jooksul tehtud väljamaksetelt ega aktsiate müügilt tulumaksu kinni ei pea. Selle asemel maksustatakse ainult väljamakse tegemisel, kuigi ka siin võib olla ahvatlevaid osalisi vabastusi, näiteks 15% maksuvabastust vähemalt 12-aastase lepinguperioodi korral. See toetab tulude optimeerimist aastate jooksul.

Ilmekas näide selle illustreerimiseks on 55-aastase mehe juhtum, kes investeerib fondipoliitikasse 100 000 eurot. Tema 83-aastaselt surma korral saaks tütar maksuvabalt 300 000 eurot, kusjuures (kasu)laste maksuvaba summa on 400 000 eurot. Tänu poliisikattele on pärijad kaitstud maksuõiguse nn jälgede teooria eest, mis suurendab veelgi selle investeerimisvormi atraktiivsust.

Fondipoliitika eelised ja paindlikkus

Fondipoliitika paindlikkus on märkimisväärne. Investorid saavad teha lisamakseid, suurendada või vähendada sissemakseid ning teha osalisi väljamakseid. Lisaks on tänu fondipoliitikate ülesehitusele võimalik eluaegne pension kindlustusandjalt, mis pakub vanemas eas lisakindlust. Võimalus vahetada fonde pakub veel ühe eelise, kuna see toob sageli kaasa suurema tulu võrreldes otseinvesteeringutega. Kasumit saab kindlustada või kahjumit vältida.

Teine positiivne aspekt on asjaajamise lihtsustamine. Investorid ei pea portfelli avama ja halduskoormus väheneb oluliselt. Seda täiendavad psühholoogilised eelised: reservid kindlustustoote kaudu kipuvad soodustama säästmismäära ja pikendama säästmise kestust, kuna saldo on investorile vähem nähtav. Nii vähendatakse impulsiivseid kulutusi.

Lisaks pakub investeerimisriskiga kindlustus turvateenuseid, mis julgustavad investoreid protsesside juhtimise ja tasakaalustamise kaudu hoidma mõistlikku fondijaotust. Need meetmed võivad aidata püsida stabiilsena isegi rahututel turgudel.

Vaatamata nendele eelistele peavad investorid olema teadlikud nii esimese viie aasta suurematest stardikuludest kui ka pakkumisdokumentides sageli segadusse ajavatest terminitest. Sellegipoolest võivad fondipoliitikad, eriti kui need pakuvad madalaid kulusid, paindlikke disainivõimalusi ja head fondivalikut, olla paljudele investoritele otseinvesteeringutega võrreldes parem valik. raha ja tarbijad teeb kokkuvõtte.