Rahastokäytännöt: turvaa veroedut, suojele perillisiä!

Rahastokäytännöt: turvaa veroedut, suojele perillisiä!

Sijoitussidonnaisen vakuutuksen ja perinnöntapauksen lähdeveron väliset yhteydet ovat yhä tärkeämpiä. Varsinkin nykyisen verotusympäristön taustalla on selvää, että rahastopolitiikat tarjoavat sijoittajille lukuisia etuja. Asiantuntijat korostavat, että parhaan tuotteen valinta riippuu suuresti asiakkaan yksilöllisestä tilanteesta, mitä IVFP:n johtaja Michael Hauer vakuuttavasti korostaa. Hänen mukaansa eri mallien ymmärtäminen on välttämätöntä neuvonantajille, jotta ne voivat antaa asiakkaille parhaan mahdollisen suosituksen.

Miten Vakuutuslehti Raporttien mukaan lähdevero tarjoaa merkittäviä veroetuja sijoitussidonnaisille vakuutuksille suoriin rahastosijoituksiin verrattuna. Kun suoriin sijoitusrahastosijoituksiin sovelletaan 30 prosentin osittaista vapautusta, suorista rahastosijoituksista voidaan soveltaa enintään 28 prosentin lähdeveroa. Rahastopolitiikat osoittavat tässä selkeät edut viimeistään silloin, kun veroedut ylittävät hankintakustannukset, jotka ovat viiden vuoden aikana noin 2,5 %.

Veronäkökohdat ja perhe-etuudet

Rahastopolitiikat tarjoavat suurimman edun rahastosalkkuihin verrattuna, koska tuloja ei veroteta välittömästi. Toimikauden aikana suoritettavista voitoista tai osakkeiden myynnistä ei peritä ennakonpidätystä. Sen sijaan verotus tapahtuu vasta maksun suorittamisen yhteydessä, vaikka tässäkin voi olla houkuttelevia osittaisia ​​poikkeuksia, kuten 15 prosentin vapautus vähintään 12 vuoden sopimuskaudelle. Tämä tukee tuottojen optimointia vuosien mittaan.

Hämmästyttävä esimerkki tämän havainnollistamiseksi on 55-vuotiaan tapaus, joka sijoittaa 100 000 euroa rahastopolitiikkaan. Hänen 83-vuotiaana kuollessaan hänen tyttärensä saisi verovapaata 300 000 euroa, josta (puoli)lasten verovapaa määrä on 400 000 euroa. Vakuutusturvan ansiosta perilliset ovat suojassa verooikeuden ns. jalanjälkiteorialta, mikä lisää entisestään tämän sijoitusmuodon houkuttelevuutta.

Rahastopolitiikan edut ja joustavuus

Rahastopolitiikan joustavuus osoittautuu huomattavaksi. Sijoittajat voivat suorittaa lisämaksuja, korottaa tai vähentää osuuksia ja suorittaa osittaisia ​​maksuja. Lisäksi vakuutuksenantajan elinikäinen eläke on mahdollista rahastovakuutusten rakenteen ansiosta, mikä tarjoaa lisäturvaa vanhuuteen. Mahdollisuus vaihtaa rahastoa on toinen etu, koska tämä johtaa usein korkeampaan tuottoon verrattuna suoriin sijoituksiin. Voitot voidaan turvata tai tappiot voidaan välttää.

Toinen myönteinen näkökohta on hallinnon yksinkertaistaminen. Sijoittajien ei tarvitse avata salkkua ja hallinnollinen vaiva vähenee huomattavasti. Tätä täydentävät psykologiset edut: vakuutustuotteen kautta tehdyt varaukset edistävät säästämisastetta ja pidentävät säästämisen kestoa, koska saldo on vähemmän näkyvä sijoittajalle. Tällä tavalla impulsiivista kulutusta vähennetään.

Lisäksi sijoitussidonnainen vakuutus tarjoaa turvapalveluita, jotka kannustavat sijoittajia ylläpitämään järkevää rahastojakoa prosessien hallinnan ja tasapainottamisen kautta. Nämä toimenpiteet voivat auttaa pysymään vakaana myös myrskyisillä markkinoilla.

Näistä eduista huolimatta sijoittajien on oltava tietoisia viiden ensimmäisen vuoden korkeammista aloituskustannuksista sekä tarjousasiakirjojen usein hämmentävästä termistä. Siitä huolimatta rahastopolitiikat, varsinkin jos ne tarjoavat edullisia kustannuksia, joustavia suunnitteluvaihtoehtoja ja hyvän rahastovalikoiman, voivat olla monille sijoittajille parempi valinta suoriin sijoituksiin verrattuna. rahaa ja kuluttajia tiivistää.