Contrats de fonds : bénéficiez d'avantages fiscaux, protégez vos héritiers !

Contrats de fonds : bénéficiez d'avantages fiscaux, protégez vos héritiers !

Les liens entre l'assurance en unités de compte et le précompte mobilier en cas de succession deviennent de plus en plus importants. Dans le contexte fiscal actuel, il apparaît clairement que les politiques de fonds offrent de nombreux avantages aux investisseurs. Les experts soulignent que le choix du meilleur produit dépend en grande partie de la situation individuelle du client, ce que Michael Hauer, directeur d'IVFP, souligne de manière impressionnante. Selon lui, la compréhension des différents modèles est essentielle pour que les conseillers puissent conseiller au mieux leurs clients.

Comment Journal des assurances Selon les rapports, le précompte mobilier offre des avantages fiscaux importants pour les assurances en unités de compte par rapport aux investissements directs dans des fonds. Alors qu'une exonération partielle allant jusqu'à 30 % s'applique aux investissements directs dans des fonds de placement, un précompte mobilier jusqu'à 28 % peut s'appliquer aux investissements directs dans des fonds. Les politiques de fonds présentent ici des avantages évidents, au plus tard lorsque les avantages fiscaux dépassent les frais d'acquisition, qui s'élèvent à environ 2,5% sur cinq ans.

Aspects fiscaux et prestations de survivants

Les polices de fonds offrent un avantage majeur par rapport aux portefeuilles de fonds dans la mesure où les revenus ne sont pas imposés immédiatement. Aucun précompte mobilier n'est dû sur les distributions en cours de durée ou sur la vente d'actions. Au lieu de cela, l'imposition n'a lieu que lorsque le paiement est effectué, même si ici aussi il peut y avoir des exonérations partielles intéressantes, comme une exonération de 15 % pour une durée contractuelle d'au moins 12 ans. Cela soutient l’optimisation des rendements au fil des années.

Un exemple frappant pour illustrer cela est le cas d'un homme de 55 ans qui investit 100 000 euros dans un contrat de fonds. En cas de décès à l'âge de 83 ans, sa fille recevrait 300 000 euros hors taxes, le montant hors taxes pour les (beaux)enfants étant de 400 000 euros. Grâce à la couverture d'assurance, les héritiers sont protégés contre la théorie dite des traces du droit fiscal, ce qui augmente encore l'attractivité de cette forme d'investissement.

Avantages et flexibilité des politiques de fonds

La flexibilité des politiques de fonds s'avère considérable. Les investisseurs peuvent effectuer des versements supplémentaires, augmenter ou réduire leurs cotisations et effectuer des versements partiels. De plus, une pension viagère de l'assureur est possible grâce à la structure des polices de fonds, qui offre une sécurité supplémentaire pendant la vieillesse. La possibilité de changer de fonds offre un autre avantage car cela se traduit souvent par un rendement plus élevé que celui d’un investissement direct. Les bénéfices peuvent être garantis ou les pertes évitées.

Un autre aspect positif est la simplification de l’administration. Les investisseurs n'ont pas besoin d'ouvrir un portefeuille et l'effort administratif est considérablement réduit. A cela s'ajoutent des bénéfices psychologiques : les réserves via un produit d'assurance ont tendance à favoriser le taux d'épargne et à allonger la durée de l'épargne car le solde est moins visible pour l'investisseur. De cette façon, les dépenses impulsives sont réduites.

En outre, l'assurance en unités de compte offre des services de sécurité qui encouragent les investisseurs à maintenir une répartition judicieuse des fonds grâce à la gestion des processus et au rééquilibrage. Ces mesures peuvent contribuer à maintenir la stabilité même sur des marchés turbulents.

Malgré ces avantages, les investisseurs doivent être conscients des coûts de démarrage plus élevés au cours des cinq premières années ainsi que des termes souvent confus dans les documents d'offre. Néanmoins, les politiques de fonds, surtout si elles offrent des coûts faibles, des options de conception flexibles et une bonne sélection de fonds, peuvent constituer un meilleur choix pour de nombreux investisseurs que les investissements directs. l'argent et les consommateurs résume.