Politike fonda: osigurajte porezne olakšice, zaštitite nasljednike!

Politike fonda: osigurajte porezne olakšice, zaštitite nasljednike!

Veze između investicijskog osiguranja i poreza po odbitku u slučaju nasljedstva postaju sve važnije. Osobito u kontekstu trenutnog poreznog okruženja, jasno je da politike fondova nude brojne prednosti za ulagače. Stručnjaci naglašavaju da izbor najboljeg proizvoda uvelike ovisi o individualnoj situaciji kupca, što dojmljivo ističe Michael Hauer, voditelj IVFP-a. Prema njegovim riječima, razumijevanje različitih modela ključno je za savjetnike kako bi pružili najbolju moguću preporuku klijentima.

Kako Dnevnik osiguranja izvješća, porez po odbitku nudi značajne porezne prednosti za osiguranje povezano s jedinicom u usporedbi s izravnim ulaganjima u fondove. Dok se djelomično oslobođenje od do 30% primjenjuje na izravna ulaganja u investicijske fondove, do 28% poreza po odbitku može se primijeniti na izravna ulaganja u fondove. Politike fondova ovdje pokazuju jasne prednosti, najkasnije kada porezne olakšice premašuju troškove akvizicije, koji iznose oko 2,5% tijekom pet godina.

Porezni aspekti i obiteljske naknade

Politike fondova nude veliku prednost u odnosu na portfelje fondova u tome što se prihod ne oporezuje odmah. Ne plaća se porez po odbitku na raspodjele tijekom razdoblja ili na prodaju dionica. Umjesto toga, do oporezivanja dolazi samo kada je plaćanje izvršeno, iako i ovdje mogu postojati atraktivna djelomična izuzeća, kao što je izuzeće od 15% za ugovorni rok od najmanje 12 godina. To podržava optimizaciju povrata tijekom godina.

Upečatljiv primjer koji to ilustrira je slučaj 55-godišnjaka koji ulaže 100.000 eura u policu fonda. U slučaju njegove smrti u 83. godini, njegova bi kći dobila 300.000 eura neoporezivo, s tim da je neoporezivi iznos za (pastorke) 400.000 eura. Zahvaljujući polici pokrića, nasljednici su zaštićeni od tzv. stopske teorije poreznog prava, što dodatno povećava atraktivnost ovog oblika ulaganja.

Prednosti i fleksibilnost politika fondova

Fleksibilnost politika fonda pokazala se značajnom. Ulagatelji mogu izvršiti dodatne uplate, povećati ili smanjiti doprinose te izvršiti djelomične isplate. Osim toga, doživotna mirovina kod osiguravatelja moguća je zahvaljujući strukturi polica fonda koja nudi dodatnu sigurnost u starosti. Mogućnost zamjene sredstava nudi još jednu prednost jer često rezultira većim povratom u usporedbi s izravnim ulaganjem. Dobit se može osigurati ili gubici izbjeći.

Još jedan pozitivan aspekt je pojednostavljenje administracije. Ulagači ne moraju otvoriti portfelj i administrativni napori su uvelike smanjeni. To je nadopunjeno psihološkim dobrobitima: pričuve putem proizvoda osiguranja nastoje promicati stopu štednje i produžiti trajanje štednje jer je ravnoteža manje vidljiva ulagaču. Na taj se način smanjuje impulzivna potrošnja.

Osim toga, osiguranje povezano s jedinicom nudi sigurnosne usluge koje potiču ulagače da održe razumnu raspodjelu sredstava kroz upravljanje procesima i rebalansiranje. Ove mjere mogu pomoći da se ostane stabilan čak i na turbulentnim tržištima.

Unatoč ovim prednostima, investitori moraju biti svjesni viših početnih troškova u prvih pet godina, kao i često zbunjujućih uvjeta u dokumentima ponude. Unatoč tome, politike fondova, osobito ako nude niske troškove, fleksibilne mogućnosti dizajna i dobar izbor fondova, mogu biti bolji izbor za mnoge ulagače u usporedbi s izravnim ulaganjima novac i potrošači sažima.