Alapszabályzat: biztosítsa az adókedvezményeket, védje meg az örökösöket!

Alapszabályzat: biztosítsa az adókedvezményeket, védje meg az örökösöket!

Egyre fontosabbá válik a unit-linked biztosítás és az öröklési forrásadó közötti összefüggés. Különösen a jelenlegi adózási környezet fényében egyértelmű, hogy az alapok politikája számos előnnyel jár a befektetők számára. A szakértők hangsúlyozzák, hogy a legjobb termék kiválasztása nagymértékben függ a vásárló egyéni helyzetétől, amit Michael Hauer, az IVFP vezetője lenyűgözően hangsúlyozza. Szerinte a különböző modellek megértése elengedhetetlen ahhoz, hogy a tanácsadók a lehető legjobb ajánlást tudják nyújtani az ügyfeleknek.

Hogyan Biztosítási Lap A jelentések szerint a forrásadó jelentős adóelőnyt kínál a unit-linked biztosítások számára az alapokba történő közvetlen befektetésekhez képest. Míg a befektetési alapokba történő közvetlen befektetésekre legfeljebb 30 százalékos részleges mentesség vonatkozik, addig a közvetlen befektetésekre 28 százalékos forrásadó. A pénztári politikák itt egyértelmű előnyöket mutatnak, legkésőbb akkor, ha az adókedvezmények meghaladják az akvizíciós költségeket, amelyek öt év alatt körülbelül 2,5%-ot tesznek ki.

Adózási szempontok és túlélő hozzátartozói juttatások

Az alapok politikái az alapok portfólióival szemben a legnagyobb előnyt kínálják, mivel a bevételt nem kell azonnal megadóztatni. Nem kell forrásadót fizetni a futamidő alatti kifizetések vagy a részvények értékesítése után. Ehelyett csak a fizetéskor kerül sor adóztatásra, bár itt is lehetnek vonzó részleges mentességek, például 15%-os mentesség legalább 12 éves szerződéses futamidő esetén. Ez támogatja a megtérülés optimalizálását az évek során.

Ennek illusztrálására egy frappáns példa egy 55 éves fiatalember esete, aki 100 000 eurót fektet be egy alappolitikába. 83 éves korában bekövetkezett halála esetén a lánya 300 ezer eurót kapna adómentesen, a (mostoh)gyermekek után járó adómentes összeg pedig 400 ezer euró. A kötvényfedezetnek köszönhetően az örökösök védve vannak az adójog úgynevezett lábnyomelméletétől, ami tovább növeli e befektetési forma vonzerejét.

Az alappolitikák előnyei és rugalmassága

Az alapok politikáinak rugalmassága jelentősnek bizonyul. A befektetők további kifizetéseket hajthatnak végre, növelhetik vagy csökkenthetik a hozzájárulásukat, valamint részleges kifizetéseket hajthatnak végre. Emellett a pénztári kötvények felépítésének köszönhetően élethosszig tartó nyugdíj is lehetséges a biztosítónál, ami további biztonságot nyújt időskorban. Az alapváltás lehetősége további előnyt jelent, mivel ez gyakran magasabb hozamot eredményez a közvetlen befektetésekhez képest. A nyereség biztosítható vagy a veszteségek elkerülhetők.

További pozitív szempont az ügyintézés egyszerűsítése. A befektetőknek nem kell portfóliót nyitniuk, és az adminisztrációs ráfordítás jelentősen csökken. Ezt pszichológiai előnyök egészítik ki: a biztosítási terméken keresztüli tartalékok általában elősegítik a megtakarítási rátát és meghosszabbítják a megtakarítás időtartamát, mivel az egyensúly kevésbé látható a befektető számára. Így az impulzív kiadások csökkennek.

Ezen túlmenően a unit-linked biztosítások olyan biztonsági szolgáltatásokat kínálnak, amelyek a folyamatkezelés és az egyensúly helyreállítása révén arra ösztönzik a befektetőket, hogy fenntartsák az ésszerű alapelosztást. Ezek az intézkedések segíthetnek stabil maradni a turbulens piacokon is.

Ezen előnyök ellenére a befektetőknek tisztában kell lenniük a magasabb indulási költségekkel az első öt évben, valamint az ajánlattételi dokumentumok gyakran zavaró kifejezéseivel. Mindazonáltal az alappolitikák, különösen, ha alacsony költségeket, rugalmas tervezési lehetőségeket és jó alapválasztékot kínálnak, sok befektető számára jobb választást jelenthetnek a közvetlen befektetésekhez képest. pénzt és fogyasztókat összegzi.