Fondo politika: užtikrinkite mokesčių lengvatas, apsaugokite įpėdinius!

Fondo politika: užtikrinkite mokesčių lengvatas, apsaugokite įpėdinius!

Ryšys tarp investicinio draudimo ir mokesčio prie pajamų šaltinio paveldėjimo atveju tampa vis svarbesnis. Ypač atsižvelgiant į dabartinę mokesčių aplinką akivaizdu, kad fondų politika investuotojams suteikia daug pranašumų. Specialistai pabrėžia, kad geriausio produkto pasirinkimas labai priklauso nuo individualios kliento situacijos, ką įspūdingai pabrėžia IVFP vadovas Michaelas Haueris. Anot jo, skirtingų modelių supratimas yra būtinas, kad konsultantai galėtų klientams pateikti kuo geresnę rekomendaciją.

Kaip Draudimo žurnalas ataskaitose, išskaičiuojamasis mokestis suteikia didelių mokesčių lengvatų investiciniam draudimui, palyginti su tiesioginėmis investicijomis į fondus. Tiesioginėms investicijoms į investicinius fondus taikomas dalinis atleidimas iki 30 proc., o tiesioginėms fondų investicijoms gali būti taikomas iki 28 proc. Čia fondų politika rodo aiškius pranašumus, vėliausiai tada, kai mokesčių lengvatos viršija įsigijimo išlaidas, kurios per penkerius metus sudaro apie 2,5 proc.

Mokesčių aspektai ir išmokos netekus maitintojo

Fondo politika suteikia pagrindinį pranašumą prieš fondų portfelius, nes pajamos nėra apmokestinamos iš karto. Joks mokestis prie šaltinio nėra mokamas paskirstant per laikotarpį arba parduodant akcijas. Vietoj to, apmokestinimas taikomas tik tada, kai sumokama, nors čia taip pat gali būti patrauklių dalinių išimčių, pavyzdžiui, 15 % atleidimas nuo ne trumpesnės kaip 12 metų sutarties trukmės. Tai padeda optimizuoti grąžą bėgant metams.

Ryškus pavyzdys, iliustruojantis tai, yra 55 metų žmogaus, investuojančio 100 000 eurų į fondo politiką, atvejis. Jam mirus sulaukusi 83 metų, jo dukra neapmokestinama gautų 300 000 eurų, o už (įmovius) – 400 000 eurų. Poliso priedangos dėka įpėdiniai yra apsaugoti nuo vadinamosios mokesčių teisės pėdsakų teorijos, o tai dar labiau padidina šios investavimo formos patrauklumą.

Fondo politikos privalumai ir lankstumas

Pasirodo, fondo politikos lankstumas yra didelis. Investuotojai gali atlikti papildomus mokėjimus, padidinti arba sumažinti įmokas ir atlikti dalines išmokas. Be to, pensija visą gyvenimą iš draudiko yra įmanoma dėl fondo polisų struktūros, kuri suteikia papildomo saugumo senatvėje. Galimybė keisti fondus suteikia dar vieną pranašumą, nes tai dažnai lemia didesnę grąžą, palyginti su tiesioginėmis investicijomis. Galima užsitikrinti pelną arba išvengti nuostolių.

Kitas teigiamas aspektas – administravimo supaprastinimas. Investuotojams nereikia atidaryti portfelio ir administracinės pastangos labai sumažėja. Tai papildo psichologinė nauda: rezervai per draudimo produktą skatina taupymo normą ir pailgina taupymo trukmę, nes investuotojas mažiau mato likutį. Tokiu būdu sumažinamos impulsyvios išlaidos.

Be to, investicinis draudimas siūlo saugumo paslaugas, kurios skatina investuotojus išlaikyti protingą lėšų paskirstymą valdant procesus ir perbalansuojant. Šios priemonės gali padėti išlikti stabilioms net ir neramiose rinkose.

Nepaisant šių pranašumų, investuotojai turi žinoti apie didesnes pradines išlaidas per pirmuosius penkerius metus ir dažnai painiojančias sąlygas siūlymo dokumentuose. Nepaisant to, fondų politika, ypač jei ji siūlo mažas išlaidas, lanksčias dizaino galimybes ir gerą fondų pasirinkimą, daugeliui investuotojų gali būti geresnis pasirinkimas, palyginti su tiesioginėmis investicijomis. pinigai ir vartotojai apibendrina.