Fonda politikas: nodrošiniet nodokļu priekšrocības, pasargājiet mantiniekus!

Fonda politikas: nodrošiniet nodokļu priekšrocības, pasargājiet mantiniekus!

Saistība starp ieguldījumu apdrošināšanu un ieturējuma nodokli mantojuma gadījumā kļūst arvien svarīgāka. Īpaši uz pašreizējās nodokļu vides fona ir skaidrs, ka fondu politika sniedz daudz priekšrocību investoriem. Speciālisti uzsver, ka labākā produkta izvēle lielā mērā ir atkarīga no klienta individuālās situācijas, ko iespaidīgi uzsver IVFP vadītājs Maikls Hauers. Pēc viņa teiktā, dažādu modeļu izpratne ir būtiska, lai konsultanti sniegtu klientiem vislabāko iespējamo ieteikumu.

Kā Apdrošināšanas žurnāls ziņojumos, ieturējuma nodoklis piedāvā būtiskas nodokļu priekšrocības ieguldījumu apdrošināšanai salīdzinājumā ar tiešajiem ieguldījumiem fondos. Ja tiešajām investīcijām ieguldījumu fondos tiek piemērots daļējs atbrīvojums līdz 30%, tad tiešajiem fondu ieguldījumiem var tikt piemērots nodoklis līdz 28%. Fondu polises šeit uzrāda nepārprotamas priekšrocības, vēlākais, kad nodokļu atvieglojumi pārsniedz iegādes izmaksas, kas piecu gadu laikā ir aptuveni 2,5%.

Nodokļu aspekti un apgādnieka zaudējuma pabalsti

Fondu politikas piedāvā galvenās priekšrocības salīdzinājumā ar fondu portfeļiem, jo ​​ienākumi netiek aplikti ar nodokli uzreiz. Par sadali termiņa laikā vai par akciju pārdošanu netiek ieturēts nodoklis. Tā vietā nodokļus apliek tikai tad, kad tiek veikts maksājums, lai gan arī šeit var būt pievilcīgi daļēji atbrīvojumi, piemēram, 15% atbrīvojums līguma termiņam, kas ir vismaz 12 gadi. Tas atbalsta atdeves optimizāciju gadu gaitā.

Spilgts piemērs, lai to ilustrētu, ir gadījums, kad 55 gadus vecs vīrietis iegulda 100 000 eiro fonda politikā. Viņa nāves gadījumā 83 gadu vecumā viņa meita saņemtu 300 000 eiro beznodokļu apmērā, bet ar nodokli neapliekamā summa par (pa)bērniem ir 400 000 eiro. Pateicoties polises segumam, mantinieki ir pasargāti no tā sauktās nodokļu tiesību pēdu teorijas, kas vēl vairāk palielina šī ieguldījumu veida pievilcību.

Fondu politikas priekšrocības un elastība

Fonda politikas elastība izrādās ievērojama. Investori var veikt papildu maksājumus, palielināt vai samazināt iemaksas un veikt daļējas izmaksas. Turklāt mūža pensija no apdrošinātāja iespējama, pateicoties fondu polišu struktūrai, kas piedāvā papildu drošību vecumdienās. Iespēja mainīt fondus sniedz vēl vienu priekšrocību, jo tas bieži vien nodrošina lielāku atdevi salīdzinājumā ar tiešajiem ieguldījumiem. Var nodrošināt peļņu vai izvairīties no zaudējumiem.

Vēl viens pozitīvs aspekts ir administrēšanas vienkāršošana. Investoriem nav jāatver portfelis, un administratīvās pūles ir ievērojami samazinātas. To papildina psiholoģiskie ieguvumi: rezerves, izmantojot apdrošināšanas produktu, mēdz veicināt uzkrājumu likmi un pagarināt uzkrājumu ilgumu, jo atlikums ir mazāk redzams ieguldītājam. Tādā veidā tiek samazināti impulsīvie tēriņi.

Turklāt ieguldījumu apdrošināšana piedāvā drošības pakalpojumus, kas mudina investorus uzturēt saprātīgu līdzekļu sadali, izmantojot procesu pārvaldību un līdzsvarošanu. Šie pasākumi var palīdzēt saglabāt stabilitāti pat nemierīgos tirgos.

Neskatoties uz šīm priekšrocībām, investoriem ir jāapzinās augstākas darbības uzsākšanas izmaksas pirmajos piecos gados, kā arī bieži vien mulsinošie nosacījumi piedāvājuma dokumentos. Tomēr fondu politika, īpaši, ja tā piedāvā zemas izmaksas, elastīgas dizaina iespējas un labu fondu izvēli, daudziem investoriem var būt labāka izvēle salīdzinājumā ar tiešajām investīcijām. nauda un patērētāji rezumē.