Fondsbeleid: stel belastingvoordelen veilig, bescherm erfgenamen!

Fondsbeleid: stel belastingvoordelen veilig, bescherm erfgenamen!

De samenhang tussen beleggingsverzekeringen en de bronbelasting bij erfenis worden steeds belangrijker. Zeker tegen de achtergrond van het huidige belastingklimaat is het duidelijk dat het fondsbeleid talloze voordelen biedt voor beleggers. Experts benadrukken dat het kiezen van het beste product sterk afhangt van de individuele situatie van de klant, wat Michael Hauer, hoofd van IVFP, op indrukwekkende wijze benadrukt. Volgens hem is het begrijpen van de verschillende modellen essentieel voor adviseurs om klanten het best mogelijke advies te kunnen geven.

Hoe Verzekeringsdagboek Volgens rapporten biedt de bronbelasting aanzienlijke belastingvoordelen voor unit-linked verzekeringen vergeleken met directe beleggingen in fondsen. Terwijl er een gedeeltelijke vrijstelling van maximaal 30% geldt voor directe beleggingen in beleggingsfondsen, kan er tot 28% bronbelasting van toepassing zijn op directe fondsbeleggingen. Het fondsbeleid levert hier duidelijke voordelen op, op zijn laatst als de belastingvoordelen groter zijn dan de acquisitiekosten, die over vijf jaar zo'n 2,5% bedragen.

Fiscale aspecten en nabestaandenuitkeringen

Fondsbeleid biedt het grote voordeel ten opzichte van fondsportefeuilles, omdat de inkomsten niet onmiddellijk worden belast. Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op uitkeringen tijdens de looptijd of op de verkoop van aandelen. In plaats daarvan vindt er pas belastingheffing plaats op het moment dat de uitkering plaatsvindt, al kunnen ook hier aantrekkelijke deelvrijstellingen mogelijk zijn, zoals een vrijstelling van 15% bij een contractduur van minimaal 12 jaar. Dit ondersteunt de optimalisatie van het rendement door de jaren heen.

Een sprekend voorbeeld om dit te illustreren is het geval van een 55-jarige die 100.000 euro investeert in een fondspolis. Bij zijn overlijden op 83-jarige leeftijd zou zijn dochter 300.000 euro belastingvrij ontvangen, waarbij het belastingvrije bedrag voor (stief)kinderen 400.000 euro bedraagt. Dankzij de polisdekking worden de erfgenamen beschermd tegen de zogenaamde voetstappentheorie van het belastingrecht, wat de aantrekkelijkheid van deze vorm van beleggen nog verder vergroot.

Voordelen en flexibiliteit van het fondsbeleid

De flexibiliteit van het fondsbeleid blijkt aanzienlijk te zijn. Beleggers kunnen aanvullende betalingen doen, bijdragen verhogen of verlagen en gedeeltelijke uitbetalingen doen. Daarnaast is een levenslang pensioen van de verzekeraar mogelijk dankzij de structuur van het fondsbeleid, wat extra zekerheid biedt op oudere leeftijd. De mogelijkheid om van fonds te wisselen biedt nog een voordeel, omdat dit vaak een hoger rendement oplevert vergeleken met directe investeringen. Winsten kunnen worden veiliggesteld of verliezen worden vermeden.

Een ander positief aspect is de vereenvoudiging van de administratie. Beleggers hoeven geen portefeuille te openen en de administratieve rompslomp wordt sterk verminderd. Dit wordt aangevuld met psychologische voordelen: reserves via een verzekeringsproduct hebben de neiging de spaarquote te bevorderen en de duur van het sparen te verlengen, omdat het saldo minder zichtbaar is voor de belegger. Op deze manier worden impulsieve uitgaven verminderd.

Daarnaast bieden unit-linked verzekeringen veiligheidsdiensten die beleggers aanmoedigen om een ​​verstandige fondsverdeling te handhaven door middel van procesbeheer en herbalancering. Deze maatregelen kunnen helpen om zelfs in turbulente markten stabiel te blijven.

Ondanks deze voordelen moeten beleggers zich bewust zijn van de hogere opstartkosten in de eerste vijf jaar en van de vaak verwarrende termen in de aanbiedingsdocumenten. Niettemin kan het fondsbeleid, vooral als het lage kosten, flexibele ontwerpopties en een goede selectie van fondsen biedt, voor veel beleggers een betere keuze zijn dan directe beleggingen. geld en consumenten vat samen.