Fondspolitikk: sikre skattefordeler, beskytte arvinger!

Fondspolitikk: sikre skattefordeler, beskytte arvinger!

Sammenhengene mellom fondsforsikring og forskuddstrekk ved arv blir stadig viktigere. Spesielt på bakgrunn av dagens skattemiljø er det klart at fondspolitikk gir mange fordeler for investorer. Eksperter understreker at valg av det beste produktet avhenger sterkt av den individuelle situasjonen til kunden, noe Michael Hauer, leder for IVFP, understreker imponerende. Ifølge ham er det viktig å forstå de ulike modellene for at rådgivere skal gi best mulig anbefaling til kundene.

Hvordan Forsikringsjournal rapporterer gir kildeskatten betydelige skattefordeler for unit-linked forsikring sammenlignet med direkte investeringer i fond. Mens et delvis fritak på inntil 30 % gjelder for direkte investeringer i investeringsfond, kan det gjelde inntil 28 % kildeskatt for direkte fondsinvesteringer. Fondsforsikringene viser her klare fordeler, senest når skattefordelene overstiger anskaffelseskostnadene, som utgjør rundt 2,5 % over fem år.

Skatteaspekter og etterlattegoder

Fondspolitikk gir den store fordelen fremfor fondsporteføljer ved at inntekten ikke beskattes umiddelbart. Det skal ikke betales kildeskatt ved utdelinger i løpet av løpetiden eller ved salg av aksjer. I stedet skjer beskatning først når betalingen skjer, selv om det også her kan være attraktive delvise fritak, for eksempel 15 % fritak for en kontraktsperiode på minst 12 år. Dette støtter optimalisering av avkastning over årene.

Et slående eksempel for å illustrere dette er tilfellet med en 55-åring som investerer 100 000 euro i en fondspolise. Ved hans død i en alder av 83 år vil datteren få 300 000 euro skattefritt, med fribeløpet for (ste)barn på 400 000 euro. Takket være forsikringsdekningen er arvingene beskyttet mot skatterettens såkalte fotsporteori, som ytterligere øker attraktiviteten til denne investeringsformen.

Fordeler og fleksibilitet ved fondspolitikk

Fleksibiliteten i fondspolitikken viser seg å være betydelig. Investorer kan foreta ytterligere innbetalinger, øke eller redusere bidrag og foreta delvise utbetalinger. I tillegg er livslang pensjon fra forsikringsselskapet mulig takket være strukturen i fondspolisene, som gir ekstra sikkerhet i alderdommen. Muligheten til å bytte fond gir en annen fordel da dette ofte gir høyere avkastning sammenlignet med direkte investeringer. Fortjeneste kan sikres eller tap unngås.

Et annet positivt aspekt er forenklingen av administrasjonen. Investorer trenger ikke å åpne en portefølje og den administrative innsatsen reduseres kraftig. Dette er supplert med psykologiske fordeler: reserver gjennom et forsikringsprodukt har en tendens til å fremme spareraten og forlenge sparingens varighet fordi balansen er mindre synlig for investoren. På denne måten reduseres det impulsive forbruket.

I tillegg tilbyr unit-linked forsikring sikkerhetstjenester som oppmuntrer investorer til å opprettholde en fornuftig fondsfordeling gjennom prosessstyring og rebalansering. Disse tiltakene kan bidra til å holde seg stabile selv i turbulente markeder.

Til tross for disse fordelene, må investorer være klar over de høyere oppstartskostnadene de første fem årene, samt de ofte forvirrende vilkårene i tilbudsdokumentene. Likevel kan fondspolitikk, spesielt hvis de tilbyr lave kostnader, fleksible designalternativer og et godt utvalg av fond, være et bedre valg for mange investorer sammenlignet med direkte investeringer. penger og forbrukere oppsummerer.