Politici de fond: asigurați avantaje fiscale, protejați moștenitorii!

Politici de fond: asigurați avantaje fiscale, protejați moștenitorii!

Legăturile dintre asigurarea unit-linked și impozitul reținut la sursă în cazul unei moșteniri devin din ce în ce mai importante. În special pe fondul actualului mediu fiscal, este clar că politicile fondurilor oferă numeroase avantaje pentru investitori. Experții subliniază că alegerea celui mai bun produs depinde în mare măsură de situația individuală a clientului, pe care Michael Hauer, șeful IVFP, o subliniază impresionant. Potrivit acestuia, înțelegerea diferitelor modele este esențială pentru ca consilierii să ofere clienților cea mai bună recomandare posibilă.

Cum Jurnalul de asigurări rapoarte, impozitul reținut la sursă oferă avantaje fiscale semnificative pentru asigurările unit-linked comparativ cu investițiile directe în fonduri. În timp ce o scutire parțială de până la 30% se aplică investițiilor directe în fonduri de investiții, se poate aplica până la 28% impozit reținut la sursă pentru investițiile directe din fonduri. Politicile fondului arată aici avantaje clare, cel mai târziu atunci când beneficiile fiscale depășesc costurile de achiziție, care se ridică la aproximativ 2,5% pe cinci ani.

Aspecte fiscale și beneficii de urmaș

Politicile de fond oferă avantajul major față de portofoliile de fond, prin faptul că venitul nu este impozitat imediat. Nu se datorează reținere la sursă pentru distribuirile pe termen sau pentru vânzarea de acțiuni. În schimb, impozitarea are loc doar în momentul efectuării plății, deși și aici pot exista scutiri parțiale atractive, precum o scutire de 15% pentru o durată contractuală de cel puțin 12 ani. Acest lucru sprijină optimizarea randamentelor de-a lungul anilor.

Un exemplu izbitor pentru a ilustra acest lucru este cazul unui bărbat de 55 de ani care investește 100.000 de euro într-o poliță de fond. În cazul decesului său la vârsta de 83 de ani, fiica sa ar primi 300.000 de euro fără taxe, suma scutită de impozit pentru copii (vitregi) fiind de 400.000 de euro. Datorită acoperirii poliței, moștenitorii sunt protejați de așa-numita teorie a pașilor din dreptul fiscal, ceea ce crește și mai mult atractivitatea acestei forme de investiție.

Avantajele și flexibilitatea politicilor de fond

Flexibilitatea politicilor fondurilor se dovedește a fi considerabilă. Investitorii pot efectua plăți suplimentare, pot crește sau reduce contribuțiile și pot efectua plăți parțiale. În plus, o pensie pe viață de la asigurător este posibilă datorită structurii polițelor de fond, care oferă siguranță suplimentară la bătrânețe. Capacitatea de a schimba fonduri oferă un alt avantaj, deoarece aceasta duce adesea la o rentabilitate mai mare în comparație cu investiția directă. Se pot asigura profituri sau se pot evita pierderile.

Un alt aspect pozitiv este simplificarea administrației. Investitorii nu trebuie să deschidă un portofoliu și efortul administrativ este mult redus. Aceasta este completată de beneficii psihologice: rezervele printr-un produs de asigurare tind să promoveze rata de economisire și să prelungească durata economisirii, deoarece soldul este mai puțin vizibil pentru investitor. În acest fel, cheltuielile impulsive sunt reduse.

În plus, asigurările unit-linked oferă servicii de securitate care încurajează investitorii să mențină o distribuție rațională a fondurilor prin managementul procesului și reechilibrarea. Aceste măsuri pot ajuta la menținerea stabilității chiar și pe piețele turbulente.

În ciuda acestor avantaje, investitorii trebuie să fie conștienți de costurile mai mari de pornire în primii cinci ani, precum și de termenii adesea confuzi din documentele de ofertă. Cu toate acestea, politicile de fonduri, mai ales dacă oferă costuri scăzute, opțiuni de design flexibile și o selecție bună de fonduri, pot fi o alegere mai bună pentru mulți investitori în comparație cu investițiile directe. bani si consumatori rezumă.