Politike sklada: zagotovite davčne ugodnosti, zaščitite dediče!

Politike sklada: zagotovite davčne ugodnosti, zaščitite dediče!

Vse pomembnejše postajajo povezave med naložbenim zavarovanjem in davčnim odtegljajem v primeru dedovanja. Zlasti glede na trenutno davčno okolje je jasno, da politike skladov vlagateljem ponujajo številne prednosti. Strokovnjaki poudarjajo, da je izbira najboljšega izdelka močno odvisna od individualne situacije kupca, kar prepričljivo poudarja Michael Hauer, vodja IVFP. Po njegovih besedah ​​je razumevanje različnih modelov bistvenega pomena za svetovalce, da zagotovijo najboljše možno priporočilo strankam.

kako Zavarovalniški vestnik poročila, davčni odtegljaj ponuja znatne davčne ugodnosti za naložbeno zavarovanje v primerjavi z neposrednimi naložbami v sklade. Medtem ko za neposredne naložbe v investicijske sklade velja delna oprostitev do 30 %, lahko za neposredne naložbe skladov velja do 28 % davčni odtegljaj. Politike sklada tu kažejo jasne prednosti, najkasneje takrat, ko davčne ugodnosti presežejo stroške pridobivanja, ki v petih letih znašajo okoli 2,5 %.

Davčni vidiki in družinske ugodnosti

Politike skladov nudijo veliko prednost pred portfelji skladov, saj dohodek ni takoj obdavčen. Pri razdelitvah med obdobjem ali pri prodaji delnic ni treba plačati davčnega odtegljaja. Namesto tega do obdavčitve pride šele, ko je plačilo opravljeno, čeprav lahko tudi tukaj obstajajo privlačne delne oprostitve, kot je 15-odstotna oprostitev za pogodbeno obdobje najmanj 12 let. To podpira optimizacijo donosov skozi leta.

Osupljiv primer, ki to ponazarja, je primer 55-letnika, ki je vložil 100.000 evrov v polico sklada. V primeru njegove smrti pri 83 letih bi njegova hčerka neobdavčeno prejela 300.000 evrov, pri čemer je neobdavčen znesek za (pastorke) 400.000 evrov. Zahvaljujoč kritju police so dediči zaščiteni pred tako imenovano teorijo davčnega prava, kar še poveča privlačnost te oblike naložbe.

Prednosti in prilagodljivost politik sklada

Prilagodljivost politik sklada se je izkazala za precejšnjo. Vlagatelji lahko dodatno vplačajo, povečajo ali zmanjšajo vložke ter delno izplačajo. Poleg tega je možna doživljenjska pokojnina pri zavarovalnici zaradi strukture polic sklada, ki nudi dodatno varnost v starosti. Možnost zamenjave sredstev ponuja še eno prednost, saj to pogosto povzroči višji donos v primerjavi z neposredno naložbo. Dobiček je mogoče zagotoviti ali se izogniti izgubam.

Drug pozitiven vidik je poenostavitev administracije. Vlagateljem ni treba odpreti portfelja in administrativni napor je močno zmanjšan. To dopolnjujejo psihološke koristi: rezerve prek zavarovalnega produkta ponavadi spodbujajo stopnjo varčevanja in podaljšujejo trajanje varčevanja, ker je ravnovesje manj vidno vlagatelju. Na ta način se zmanjša impulzivna poraba.

Poleg tega naložbeno zavarovanje ponuja varnostne storitve, ki spodbujajo vlagatelje, da vzdržujejo razumno porazdelitev sredstev z upravljanjem procesov in ponovnim uravnoteženjem. Ti ukrepi lahko pomagajo ostati stabilni tudi na turbulentnih trgih.

Kljub tem prednostim se morajo vlagatelji zavedati višjih začetnih stroškov v prvih petih letih ter pogosto nejasnih pogojev v ponudbeni dokumentaciji. Kljub temu so lahko politike skladov, zlasti če ponujajo nizke stroške, prilagodljive možnosti oblikovanja in dober izbor skladov, boljša izbira za mnoge vlagatelje v primerjavi z neposrednimi naložbami. denar in potrošniki povzema.