Fondpolicy: säkra skatteförmåner, skydda arvingar!

Fondpolicy: säkra skatteförmåner, skydda arvingar!

Sambanden mellan fondförsäkring och källskatten vid arv blir allt viktigare. Särskilt mot bakgrund av den nuvarande skattemiljön är det tydligt att fondpolicyer erbjuder många fördelar för investerare. Experter betonar att valet av den bästa produkten beror mycket på kundens individuella situation, vilket Michael Hauer, chef för IVFP, imponerande betonar. Enligt honom är det viktigt att förstå de olika modellerna för att rådgivare ska kunna ge bästa möjliga rekommendationer till kunderna.

Hur Försäkringstidning rapporterar ger källskatten betydande skattefördelar för fondförsäkring jämfört med direktinvesteringar i fonder. Medan ett partiellt undantag på upp till 30 % gäller för direktinvesteringar i investeringsfonder kan upp till 28 % källskatt gälla för direkta fondinvesteringar. Fondförsäkringar visar här tydliga fördelar, senast när skatteförmånerna överstiger anskaffningskostnaderna som uppgår till cirka 2,5 % över fem år.

Skatteaspekter och efterlevandeförmåner

Fondförsäkringar ger den stora fördelen jämfört med fondportföljer genom att inkomsten inte beskattas omedelbart. Ingen kupongskatt utgår vid utdelningar under löptiden eller vid försäljning av aktier. Istället sker beskattning först när betalningen görs, även om det även här kan finnas attraktiva delbefrielser, såsom 15 % befrielse för en avtalsperiod på minst 12 år. Detta stöder optimering av avkastningen under åren.

Ett slående exempel för att illustrera detta är fallet med en 55-åring som investerar 100 000 euro i en fondförsäkring. Vid hans död vid 83 års ålder skulle hans dotter få 300 000 euro skattefritt, varvid skattefria beloppet för (styv)barn är 400 000 euro. Tack vare försäkringsskyddet skyddas arvingarna från skatterättens så kallade fotstegsteorin, vilket ytterligare ökar attraktiviteten för denna investeringsform.

Fördelar och flexibilitet med fondpolicyer

Flexibiliteten i fondpolicyerna visar sig vara betydande. Investerare kan göra ytterligare betalningar, öka eller minska bidragen och göra partiella utbetalningar. Dessutom är en livslång pension från försäkringsgivaren möjlig tack vare strukturen på fondförsäkringarna, som ger extra trygghet vid ålderdom. Möjligheten att byta fonder erbjuder ytterligare en fördel då detta ofta ger en högre avkastning jämfört med direktinvesteringar. Vinster kan säkras eller förluster undvikas.

En annan positiv aspekt är förenklingen av administrationen. Investerare behöver inte öppna en portfölj och den administrativa ansträngningen minskar kraftigt. Detta kompletteras av psykologiska fördelar: reserver genom en försäkringsprodukt tenderar att främja sparräntan och förlänga sparandets varaktighet eftersom balansen är mindre synlig för investeraren. På så sätt minskar de impulsiva utgifterna.

Dessutom erbjuder fondförsäkringar säkerhetstjänster som uppmuntrar investerare att upprätthålla en vettig fondfördelning genom processledning och ombalansering. Dessa åtgärder kan bidra till att förbli stabila även på turbulenta marknader.

Trots dessa fördelar måste investerare vara medvetna om de högre startkostnaderna under de första fem åren samt de ofta förvirrande termerna i erbjudandedokumenten. Ändå kan fondpolicyer, särskilt om de erbjuder låga kostnader, flexibla designalternativ och ett bra urval av fonder, vara ett bättre val för många investerare jämfört med direktinvesteringar pengar och konsumenter sammanfattar.