基金政策：确保税收优势，保护继承人！

基金政策：确保税收优势，保护继承人！

投资连结保险与继承时的预扣税之间的联系变得越来越重要。特别是在当前税收环境的背景下，基金政策显然为投资者提供了众多优势。专家强调，选择最好的产品在很大程度上取决于客户的个人情况，IVFP 负责人 Michael Hauer 令人印象深刻地强调了这一点。他表示，了解不同的模型对于顾问向客户提供最佳建议至关重要。

如何 保险杂志 报告称，与直接投资基金相比，预扣税为投资联结保险提供了显着的税收优势。虽然投资基金的直接投资可享受高达 30% 的部分免税，但直接基金投资可适用高达 28% 的预扣税。基金政策在这方面显示出明显的优势，最迟当税收优惠超过收购成本时，收购成本在五年内达到约 2.5%。

税务方面和遗属福利

与基金投资组合相比，基金保单的主要优势在于收入不立即征税。期限内的分配或股份出售无需缴纳预扣税。相反，只有在付款时才征税，尽管这里也可能存在有吸引力的部分豁免，例如至少 12 年合同期限的 15% 豁免。这支持了多年来回报的优化。

一个突出的例子可以说明这一点，即一名 55 岁的人在一项基金保单上投资了 100,000 欧元。如果他83岁去世，他的女儿将获得30万欧元的免税金额，其中（继）子女的免税金额为40万欧元。由于有政策保障，继承人免受所谓税法脚步理论的影响，这进一步增加了这种投资形式的吸引力。

基金政策优势及灵活性

基金政策的灵活性相当大。投资者可以额外付款、增加或减少捐款以及部分付款。此外，由于基金保单的结构，保险公司可以提供终身养老金，为老年提供额外的保障。转换基金的能力提供了另一个优势，因为与直接投资相比，这通常会带来更高的回报。可以确保利润或避免损失。

另一个积极的方面是管理的简化。投资者不必开设投资组合，管理工作也大大减少。这还得到了心理上的好处：通过保险产品的准备金往往会提高储蓄率并延长储蓄期限，因为余额对投资者来说不太明显。这样，冲动性消费就会减少。

此外，投资联结保险还提供安全服务，鼓励投资者通过流程管理和再平衡保持合理的资金分配。即使在动荡的市场中，这些措施也有助于保持稳定。

尽管有这些优势，投资者必须意识到前五年较高的启动成本以及发行文件中经常令人困惑的条款。尽管如此，与直接投资相比，基金政策，尤其是如果它们提供低成本、灵活的设计选择和良好的基金选择，对于许多投资者来说可能是更好的选择 金钱和消费者 总结道。